ينص المرسوم رقم 52/2024/ND-CP (المرسوم 52) بشأن المدفوعات غير النقدية، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024، على الحالات التالية لإغلاق حسابات الدفع:

الحالة الأولى: يطلب صاحب الحساب إغلاقه. شرط إغلاق الحساب هو سداده كاملاً لجميع الرسوم والالتزامات المتعلقة به.

الحالة الثانية: وفاة صاحب الحساب (مع شهادة وفاة من السلطة المحلية في محل إقامة العميل الأخير).

الحالة 3: توقف المؤسسة صاحبة حساب الدفع عن ممارسة أعمالها طبقاً لأحكام القانون.

الحالة الرابعة: خالف صاحب الحساب الأفعال المحظورة المنصوص عليها في البندين الخامس والثامن من المادة الثامنة من المرسوم رقم 52/2024/ND-CP. وتحديدًا:

فتح أو استخدام حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية بالمخالفة للأنظمة: فتح حسابات دفع ومحافظ إلكترونية مجهولة أو منتحلة؛ شراء أو بيع أو استئجار أو استئجار أو إقراض حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية؛ استئجار أو استئجار أو شراء أو بيع أو فتح بطاقات مصرفية (باستثناء بطاقات الدفع المسبق مجهولة الهوية)؛ سرقة أو شراء أو بيع معلومات حول حسابات الدفع والبطاقات المصرفية والمحافظ الإلكترونية.

استخدام حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية لأغراض غير قانونية: استخدام حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية للمقامرة وتنظيم المقامرة؛ الاحتيال والنصب؛ الأعمال غير القانونية؛ ارتكاب أعمال غير قانونية أخرى.

بنك بي في كوم (78).jpg
الرسم التوضيحي: تونغ دوان

ماذا يحدث للرصيد في الحساب المغلق؟

ينص المرسوم 52/2024/ND-CP على كيفية التعامل مع الأرصدة عند إغلاق حسابات الدفع على النحو التالي:

الدفع إلى صاحب الحساب أو الشخص المصرح له:

سيتم إرجاع الرصيد إلى صاحب الحساب عند الطلب.

في حالة فقدان صاحب الحساب أو قدرته المحدودة على التصرف، سيتم دفع الرصيد إلى الممثل القانوني أو الوصي وفقًا لما هو منصوص عليه.

في حالة وفاة صاحب الحساب، سيتم دفع الرصيد إلى الوريث أو الممثل القانوني.

وبالإضافة إلى الحالات المذكورة أعلاه، يتم دفع الرصيد المتبقي وفقاً لأحكام القانون في حالة صدور قرار من جهة حكومية مختصة.

وتنص المادة 52 أيضًا على أنه إذا تم إخطار المستفيد القانوني ولكنه لم يحضر لاستلامه، فسيتم التعامل مع الرصيد المتبقي وفقًا لأحكام القانون.

وفقًا للوائح الحالية لكل بنك، سيتم قفل الحسابات التي لا تولد معاملات نشطة (حسابات خاملة) لفترة زمنية معينة (عادةً 6-48 شهرًا)، إذا كان الرصيد 0 أو أقل من الحد الأدنى للرصيد.

لذلك، حتى لو كان الحساب في حالة "خاملة" ولكن لا يزال لديه رصيد، سيستمر البنك في الاحتفاظ بالحساب وخصم رسوم إدارة الحساب ورسوم صيانة الحساب "الخاملة" بشكل دوري حتى يصبح الرصيد 0.

المصدر: https://archive.vietnam.vn/4-cases-of-bank-accounts-being-involved-by-regulations/