لعبة "يجب الفوز بها" من MB وكيفية جذب 30 مليون عميل رقمي

قبل بضع سنوات، لم يكن الكثيرون يتوقعون أن يصبح بنك ذو جذور عسكرية قوةً هائلةً في سباق التكنولوجيا. أما الآن، ومع أكثر من 30 مليون عميل، وأكثر من 3 مليارات معاملة سنويًا، بمعدل حوالي 9 ملايين معاملة يوميًا عبر تطبيق MBBank ، ونحو 97% من المعاملات تُجرى عبر القنوات الرقمية، محافظًا على المركز الأول على مقياس ناباس. أصبحت قصة MB من أبرز الأمثلة النموذجية للتحول الرقمي في فيتنام.

بالنسبة لبنك مسقط، التحول الرقمي ليس خيارًا، بل هو استراتيجية بقاء للبنك.

تهدف MB إلى تحويل مؤسستها رقميًا بالكامل، بدءًا من عمليات التشغيل الداخلية وأساليب العمل وصولًا إلى ثقافة الشركة. الهدف هو تحويل MB إلى "مؤسسة رقمية" حقيقية - ليس فقط من خلال قنوات المعاملات الإلكترونية، بل من خلال نموذج تشغيلي جديد كليًا، يدمج التكنولوجيا والبيانات والعمليات الرشيقة، مما يُمكّن العملاء من الوصول إلى الخدمات في أي وقت ومن أي مكان، لتلبية جميع احتياجاتهم عبر منظومة متكاملة واحدة.

ما يميز MBbank هو قدرته على إتقان التكنولوجيا وتطوير المنصات الرقمية بشكل ذاتي والتواصل بشكل مرن مع شركاء التكنولوجيا المالية.

الضغط من أجل التحول والمشكلة الناجمة عن البنية التحتية التقليدية

في مؤتمر رئيس الوزراء الذي عقد في 15 أبريل 2025 للعمل مع الشركات الرائدة في التحول الرقمي وتعزيز النمو، تحدث رئيس مجلس إدارة بنك إم بي لو ترونج ثاي عن الحاجة إلى قيام البنوك بتغيير عقليتها وتطبيق أساليب شركات التكنولوجيا لتعزيز التحول الرقمي والنمو؛ وهذا مهم بشكل خاص وشرط أساسي للبنوك للتكيف مع بيئة الأعمال المتغيرة بسرعة والاستفادة القصوى من الفرص التي توفرها التكنولوجيا.

حاليًا، يُمثل استثمار MB السنوي في تكنولوجيا المعلومات حوالي 4.5% من إجمالي الإيرادات. ولتلبية الطلب المتزايد على العملاء والمعاملات، قرر مجلس إدارة MB استثمار حوالي 100 مليون دولار أمريكي في التكنولوجيا بشكل مستمر لمدة 7 سنوات، بهدف تطبيق أحدث التقنيات لحل مشكلة جذب العملاء في أسرع وقت ممكن.

بالإضافة إلى ذلك، يستثمر بنك إم بي بشكل كبير في التدريب وتنمية الموارد من خلال فريق يتألف من أكثر من 1100 موظف في مجال تكنولوجيا المعلومات، وهو ما يمثل حوالي 8% من إجمالي موظفي البنك.

"تُعتبر شركة إم بي التحول الرقمي فرصةً وهدفًا استراتيجيًا، مع رؤيتها بأن تصبح شركةً رقميةً بحلول عام ٢٠٢٦" - هذا ما قاله السيد فو نغوك ثانه، نائب مدير قسم تكنولوجيا المعلومات في إم بي. الهدف واضحٌ تمامًا، لكن الطريق إلى تحقيق ذلك يواجه التحدي الأول والأكبر، وهو البنية التحتية التكنولوجية نفسها.

على مر السنين، استثمر بنك MB بشكل منهجي في البنية التحتية التقليدية لتكنولوجيا المعلومات (داخل مقر البنك) لبناء أساس متين لنشر أنظمة تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالبنك وتشغيلها بشكل مستقر. ومع ذلك، في مواجهة الوتيرة السريعة للتحول الرقمي والحاجة إلى توسيع نطاقه بسرعة للاستحواذ على السوق، أدرك بنك MB حاجته إلى تغيير استراتيجيته في هندسة البنية التحتية لتلبية المتطلبات الجديدة بمرونة أكبر.

قال السيد فو نغوك ثانه إن بنك MB بحاجة إلى تلبية احتياجاته الكبيرة من الموارد للبرامج قصيرة الأجل في فترة زمنية قصيرة (من بضع ساعات إلى بضعة أيام). وبينما يُعد الاستثمار في البنية التحتية التقليدية وشراء المعدات أمرًا معقدًا ويستغرق في المتوسط من 3 إلى 6 أشهر، فإن استخدام البنية التحتية السحابية بنقرة واحدة يُمكّن بنك MB من تلبية احتياجات السوق المتغيرة بسهولة وتوسيع نطاق أعماله عند الحاجة. كما يُتيح استخدام البنية التحتية السحابية للبنك اختبار الخدمات الجديدة ونشرها بسرعة، مما يُعزز ميزته التنافسية، حيث تتمتع بيانات العملاء المُخزنة على السحابة بمرونة أكبر ومرونتها.

بالإضافة إلى ذلك، في إطار التعاون مع الوحدات الخارجية، تحتاج MB إلى نشر موارد مستقلة لتمكين الشركاء من إدارة البنية التحتية المشتركة بشكل استباقي، وضمان سلامتها، وتقليل التأثيرات عليها. ويُعدّ هذا قيدًا في النظام المحلي المُصمم بشكل متزامن وفقًا لعمليات داخلية محددة.

كانت هذه الحواجز هي التي دفعت MB إلى اختيار استراتيجية تجمع بين "المعقل" المحلي ومرونة الحوسبة السحابية - مما وضع الأساس للهندسة المعمارية السحابية الهجينة الحديثة.

ما هو المميز في بنية السحابة الهجينة؟

قال السيد ثانه: "في عملية التحول الرقمي، يُعدّ الأمن والامتثال القانوني من أهم أولويات شركة MB". وتُعدّ لوائح بنك الدولة بشأن تخزين البيانات في فيتنام أحد المتطلبات الأساسية. وهذا يُلزم شركة MB بإعطاء الأولوية للموردين ذوي البنية التحتية المحلية، مع ضرورة استيفاء معايير أمن المعلومات الدولية.

في استراتيجية السحابة المتعددة الهادفة إلى تعظيم نقاط قوة كل شريك، أصبحت حلول فيتيل ، من خلال منصة فيتيل كلاود، جزءًا أساسيًا. ومع ذلك، غالبًا ما يواجه نموذج السحابة الهجينة تحديات كبيرة في الإدارة المعقدة وضمان الاتساق بين البيئات.

يتمثل نهج MB في الحفاظ على فريق من مهندسي تكنولوجيا المعلومات والخبراء ذوي الخبرة العميقة في مجالات السحابة والمرونة والاستجابة السريعة لتغيرات السوق.

تتجلى مرونة وسرعة البنية التحتية السحابية بوضوح من خلال تجربة نشر خدمة eKYC (التعرف الإلكتروني على العميل). يُعد بنك MB أحد البنوك الرائدة في سوق هذه الخدمة من خلال نشره للحلول على السحابة العامة.

ومع ذلك، بعد أن طلب بنك الدولة تخزين بيانات العملاء محليًا، اضطررنا إلى نقل المعاملات من السحابة العامة إلى البنية التحتية السحابية المحلية الخاصة ببنك MB. وشملت هذه العملية تقييم الشركاء، وإيجاد الحلول، والتحويل، والتدريب... في وقت قصير نسبيًا، حوالي 3-5 أشهر، كما روى السيد ثانه.

إن القدرة على الاستجابة السريعة لمثل هذا المشروع المعقد دليلٌ على قدرات فريق MB وجاهزية البنية التحتية لشركائها الاستراتيجيين. وصرح السيد ثانه قائلاً: "لقد ساعدت قدرات البنية التحتية السحابية لشركة Viettel وفريق خبرائها MB على نشر الخدمات بسرعة للعملاء، وخاصةً خدمات eKYC ذات المتطلبات العالية فيما يتعلق بالتحميل والأمان".

أصبحت حلول Viettel مع منصة Viettel Cloud جزءًا مهمًا في استراتيجية التحول الرقمي لشركة MB.

بالإضافة إلى الحوسبة السحابية، يتوسع التعاون مع شركة فيتيل ليشمل مجالات أخرى عديدة، مثل توفير البنية التحتية لمركز التعافي من الكوارث (DR)، وحلول مراقبة أمن مركز العمليات الأمنية (SOC)، وخدمات تقييم الأمن لمنتجات MB. تُشكل هذه العناصر أساسًا متينًا، ومنصة انطلاق تكنولوجية تُساعد MB على تسريع وتيرة أعمالها.

لقد تضاعف عدد المعاملات كل عام، لكن عدد الموظفين لم يزد.

ولا تتجلى نتائج رحلة التحول الرقمي في بنك إم بي في الأرقام المعلنة فحسب، بل تنعكس أيضاً في طريقة عمل البنك وتطوره.

من الناحية المالية، يساعد الانتقال إلى السحابة شركة MB على تحسين تكاليف التشغيل الشهرية بنحو 30%.

والأهم من ذلك، أن البنية التحتية المتينة مهدت الطريق أمام بنك MB لتطبيق أحدث التقنيات. ويستغل هذا البنك الذكاء الاصطناعي بكثافة لتحسين الإنتاجية وإدارة المخاطر. وكشف السيد ثانه: "بفضل الذكاء الاصطناعي، زاد نظام بنك MB من قدرته على اكتشاف المخاطر والوقاية منها. ففي كل شهر، نكتشف ونمنع ونحمي ما يقرب من 5000 عميل بقيمة مالية إجمالية تبلغ مئات المليارات من دونج فيتنامي عبر تطبيق بنك MB".

بالإضافة إلى ذلك، يساعد حل رقمنة المستندات المستند إلى الذكاء الاصطناعي GENAI وAgentic Ai في معالجة المعلومات وتحليلها واسترجاعها تلقائيًا مع دعم المستخدمين لتبسيط إدخال البيانات والتحقق منها، ودعم اتخاذ القرار:

- إصدار خطابات الاعتماد المستوردة (LCNK) بدقة تصل إلى 93%، مما يقلل 16% من إجمالي وقت العملية، و22% من وقت التشغيل.

- استشارات إصدار LCNK: معدل دقة يصل إلى 90٪، وانخفاض في وقت الاستشارة بنسبة 20٪

يُساعد مساعد MB الافتراضي (AI Agent) المستخدمين على البحث عن المعلومات وتنفيذ المهام المطلوبة. ويُسهم الذكاء الاصطناعي بشكل كبير في تحسين إنتاجية العمل وكفاءة مهندسي تكنولوجيا المعلومات في عملية بناء وتطوير البرمجيات. ووفقًا للسيد ثانه، يُمكن أن تصل نسبة زيادة الإنتاجية إلى 30-40%.

بالطبع، يتطلب تطبيق الذكاء الاصطناعي موارد هائلة، وخاصةً معالجات وحدة معالجة الرسومات (GPU) المخصصة. وأضاف السيد ثانه: "هذه مشكلة تواجهها الشركات. كما تعمل MB مع شركاء مثل Viettel لتوفير بنية تحتية لوحدات معالجة الرسومات (GPU) لتلبية هذه الحاجة".

من بنك يتبع النموذج التقليدي، تحوّل بنك إم بي إلى مؤسسة رقمية بكل معنى الكلمة. يهدف إلى تحقيق 50-70% من إيراداته من المنصات الرقمية بحلول عام 2026، وخدمة 40 مليون عميل إضافي بحلول عام 2029، مع دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي والتمويل المفتوح بشكل عميق في منظومة الخدمات المالية بأكملها.

المصدر: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html