التحول الرقمي للقطاع المصرفي في مواجهة تحديات أمن البيانات

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

تشكل البيانات الأساس الاستراتيجي للتحول الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية.

تُعدّ البيانات الأساس الاستراتيجي للتحول الرقمي في القطاع المصرفي. إلا أن التحدي الأكبر يكمن في أن البيانات والذكاء الاصطناعي يُصبحان أصولاً يسهل "تسريبها" عند اتصالهما. هذا ما يراه الخبراء في مؤتمر ومعرض الخدمات المصرفية الذكية 2025، الذي يُقام تحت شعار "إحداث نقلة نوعية في التحول الرقمي للقطاع المصرفي: البيانات هي الأساس، والعملاء هم المحور".

من "المواد الخام" إلى الأصول الاستراتيجية

صرح نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، بأن بنك الدولة يُعد من الجهات الرائدة في جمع البيانات وتلخيصها وتحليلها. ولا يوجد أي نوع من البيانات في القطاع المصرفي خارج نطاق الرقابة. وتُعدّ أنظمة إحصاءات الائتمان، ومكافحة غسل الأموال، وإدارة الاستثمارات، ودعم المدفوعات، وغيرها، منصات بيانات مهمة، تُشكّل أساسًا قانونيًا متينًا للأنشطة المصرفية.

صرح السيد لي كوانغ ها، نائب مدير شركة فيتيل للأمن السيبراني، بأن عملية التحول الرقمي المتينة ساهمت في إجراء أكثر من 90% من المعاملات المصرفية عبر القنوات الرقمية، حيث يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات مصرفية. وقد أصبحت الكميات الهائلة من البيانات المُولّدة يوميًا موردًا لا يُقدّر بثمن، مما يُمكّن المؤسسات الائتمانية من تطوير منتجات وخدمات أكثر تخصيصًا وسهولة وأمانًا. إلا أن التحدي يكمن في كيفية تحويل البيانات من "مواد خام" إلى "أصول استراتيجية"، مع ضمان السلامة والأمان في ظلّ مخاطر متزايدة التعقيد.

وفقًا للسيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، يجب إدارة البيانات على نطاق واسع، بالتزامن مع بناء منصة بيانات موحدة وآمنة. لا تخدم إدارة البيانات قطاعات التجارة الإلكترونية والتأمين والاتصالات فحسب، بل تساعد أيضًا القطاع المصرفي على تطوير قدرات التحليل الفوري، وإدارة المخاطر، وتحسين الكفاءة التشغيلية. وسيكون التركيز على العملاء، واعتبار السلامة والثقة قيمتين أساسيتين، من المبادئ الثابتة في استراتيجيات الأعمال القائمة على البيانات.

في الواقع، لجأت العديد من المؤسسات الائتمانية إلى حلول لتحديد معلومات العملاء والتحقق منها وفتح حسابات دفع بالاعتماد على قواعد بيانات السكان. يُختصر هذا الحل العملية، ويزيد من دقة المصادقة، ويُحسّن جودة الإقراض. وبحلول منتصف يونيو 2025، كان النظام المصرفي قد أجرى أكثر من 117 مليون معاملة متعلقة ببيانات العملاء، أبرزها ربط حسابات الدفع ببطاقة هوية المواطن. وقد أسفرت النتائج عن فتح أكثر من 927 ألف حساب جديد في العديد من المناطق، بمشاركة 57 بنكًا و26 مؤسسة مالية و39 وحدة أخرى.

وفقًا للتقييم، لا يُعد هذا إنجازًا تقنيًا فحسب، بل يُظهر أيضًا تغييرًا في التفكير الإداري والعمليات الداخلية وأساليب تشغيل الأنظمة. فمع تزايد جمع البيانات ومعالجتها واستغلالها، أصبحت الإدارة الهادفة وخلق قيمة عملية أمرًا ضروريًا. ويزداد هذا الأمر أهميةً مع توسع السوق المالية والمصرفية وتنوع احتياجات الأفراد والشركات.

إلى جانب الفرص التي تتيحها تكنولوجيا الاتصالات والمنصات الرقمية، يواجه القطاع المصرفي ضغوطًا كبيرة على الإطار القانوني، مع تزايد متطلبات العملاء ومخاطر الأمن السيبراني. وتزداد التهديدات تعقيدًا، في حين تزداد صرامة معايير الامتثال لمكافحة غسل الأموال وحماية البيانات الشخصية وإدارة المخاطر. لذلك، يُعدّ إتقان المهارات الرقمية، والجمع بين إدارة البيانات وآليات الامتثال الاستباقي، مطلبًا ملحًا.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 وحده، سجل نظام المراقبة 412 حالة من حالات بيع البيانات في فيتنام.

موازنة الابتكار والأمن

وفقًا للسيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، في مواجهة التحدي المتزايد للأمن السيبراني، نظم القطاع المصرفي بانتظام تدريبات دفاعية، وتمارين استجابة للحوادث، وحسّن مهارات التعامل مع الطوارئ لدى الوحدات. ومع ذلك، في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 وحده، سجل نظام المراقبة 412 حالة بيع بيانات في فيتنام، مع عرض 34 مليار سجل للبيع، بقيمة تقارب مليون دولار أمريكي، أي أربعة أضعاف الرقم المسجل في الفترة نفسها من عام 2024.

ويقول الخبراء إن التحديات الرئيسية تشمل تحول البيانات والذكاء الاصطناعي إلى أصول يمكن "تسريبها" بسهولة عند ربطها ببعضها البعض؛ ويمكن مهاجمة التقنيات الجديدة التي تفتقر إلى الأمان في النموذج؛ والامتثال للقوانين المحلية والمعايير الدولية أصبح معقدًا بشكل متزايد؛ والهجمات الإلكترونية المتطورة تزيد من تكاليف الدفاع؛ ولا يزال وعي المستخدمين وثقافة البيانات غير متكافئين.

أكد الدكتور كان فان لوك، عضو المجلس الاستشاري للسياسات التابع لرئيس الوزراء وكبير الاقتصاديين في BIDV ، على أن نجاح البيانات والذكاء الاصطناعي لا يتحقق إلا بوجود استراتيجية واضحة، وعملية موحدة، ومبادئ أخلاقية صارمة، وتحسين مستمر. واقترح الدكتور كان فان لوك إصدار إرشادات مفصلة قريبًا بشأن القوانين والمراسيم المتعلقة بالبيانات والذكاء الاصطناعي؛ ونشر آلية "صندوق اختبار" للاختبار المُحكم؛ وتحسين الإطار الأخلاقي وآلية التحكم؛ وتسريع ربط بيانات السكان والشركات والأسر؛ وزيادة تبادل البيانات بين القطاعات؛ وتحسين قدرات الأمن السيبراني، وإنشاء مركز عمليات أمنية (SOC/CSC) في كل مؤسسة مالية.

وقال السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، إن العديد من التعميمات المهمة قيد الإنجاز، وخاصة اللوائح الخاصة بالإقراض والتعريف الإلكتروني، مما يؤدي إلى توسيع استقلالية مؤسسات الائتمان وتشديد إدارة المخاطر.

من منظور تجاري، صرّح السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك تين فونغ التجاري ( TPBank )، بأنّ البيانات أشبه بالألماس، لكنّ استغلالها في منجم الألماس هو التحدي. ووفقًا للرئيس التنفيذي لبنك TPBank، فإنّ البيانات الخام غير المصقولة لا يمكن أن تُصبح جوهرة، مما يُؤكّد على ضرورة تخطيط البيانات من البداية، وتوحيدها، وتنقيتها، لأنّ البيانات غير الصحيحة ستُدمّر أيّ تحليل مُتقدّم.

المصدر: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm