كيف يتم تنظيم شركات التمويل لإقراض القروض الاستهلاكية بأسعار الفائدة؟

[إعلان_1]

وفقًا للبند 1، المادة 9 من التعميم 43/2016/TT-NHNN الذي ينظم قروض المستهلكين لشركات التمويل، يتم تنفيذ أسعار الفائدة على قروض المستهلكين لشركات التمويل وفقًا للوائح البنك المركزي (SBV) بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية (CIs) وفروع البنوك الأجنبية للعملاء.

يجب استخدام احتياجات رأس المال للعملاء لأغراض الاستهلاك مثل: شراء وسائل النقل والأجهزة والمعدات المنزلية؛ تكاليف الدراسة والفحص الطبي والعلاج والسفر والثقافة والتربية البدنية والرياضة ؛ تكاليف إصلاح المنزل.

وفقًا لأحكام التعميم 39/2016/TT-NHNN، يمكن فهم أن سعر فائدة القرض الاستهلاكي سيتم الاتفاق عليه بين شركة التمويل والعميل وفقًا للعرض والطلب على رأس المال في السوق والطلب على القروض والجدارة الائتمانية للعميل إذا لم يقع العميل في الحالات المحددة في الفقرة 2 من المادة 13 من اللوائح المذكورة أعلاه.

في حالة وقوع العميل ضمن البند 2 من المادة المذكورة أعلاه، هناك لائحة بشأن سعر الفائدة الأقصى لا يتجاوز الحد الأقصى لسعر فائدة الإقراض الذي يقرره محافظ بنك الدولة الفيتنامي في كل فترة.

وعلى وجه التحديد، وفقًا للمادة 13 من التعميم 39/2016/TT-NHNN، يتم تنظيم أسعار فائدة الإقراض على النحو التالي:

- تتفق مؤسسات الائتمان والعملاء على أسعار الفائدة على القروض على أساس العرض والطلب في السوق، وطلب القروض، وجدارة العملاء الائتمانية، باستثناء الحالات التي يكون فيها بنك الدولة الفيتنامي لديه لوائح بشأن الحد الأقصى لأسعار الفائدة على القروض في الفقرة 2 من هذه المادة.

- تتفق مؤسسات الائتمان والعملاء على أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل بالدونغ الفيتنامي، ولكن لا تتجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة على القروض الذي يقرره محافظ بنك الدولة الفيتنامي في كل فترة لتلبية احتياجات رأس المال المحددة:

+ خدمة مجال التنمية الزراعية والريفية وفقا للوائح الحكومية بشأن سياسات الائتمان التي تخدم التنمية الزراعية والريفية؛

+ تنفيذ خطط الأعمال التصديرية وفقا لأحكام القانون التجاري والوثائق التوجيهية للقانون التجاري؛

+ خدمة أعمال المؤسسات الصغيرة والمتوسطة وفقا للوائح الحكومية بشأن دعم تنمية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة؛

+ تطوير الصناعات الداعمة وفقا للأنظمة الحكومية الخاصة بدعم تنمية الصناعة؛

+ خدمة أعمال المؤسسات ذات التقنية العالية وفقًا لأحكام قانون التكنولوجيا العالية والوثائق التوجيهية لقانون التكنولوجيا العالية.

يتضمن محتوى اتفاقية سعر فائدة القرض سعر الفائدة وطريقة حسابها. في حال عدم تحويل سعر الفائدة إلى نسبة مئوية سنوية، أو عدم تطبيق طريقة حساب الفائدة بناءً على رصيد القرض الفعلي، وعدم تطبيق مدة الاحتفاظ برصيد رأس المال الفعلي، يجب أن يتضمن محتوى اتفاقية القرض سعر الفائدة المُحوّل إلى نسبة مئوية سنوية (السنة ثلاثمائة وخمسة وستون يومًا)، المحسوب بناءً على رصيد القرض الفعلي ومدة الاحتفاظ برصيد القرض الفعلي.

- عندما يأتي موعد السداد ولم يقم العميل بالسداد أو لم يسدد كامل أصل و/أو فائدة القرض كما تم الاتفاق عليه، فيجب على العميل سداد فائدة القرض على النحو التالي:

+ الفائدة على رأس المال وفقاً لسعر الفائدة المتفق عليه للقرض والذي يتوافق مع مدة القرض التي لم يتم سدادها في تاريخ الاستحقاق؛

+ في حالة عدم سداد العميل للفائدة في الموعد المحدد كما هو منصوص عليه في الفقرة (أ) من هذا البند، فإنه يتعين عليه سداد فائدة متأخرة بسعر الفائدة المتفق عليه بين مؤسسة الائتمان والعميل على ألا يتجاوز 10%/سنة محسوبة على فائدة التأخير المستحقة المقابلة لفترة التأخير في السداد؛

+ في حالة تحويل القرض إلى دين متأخر، يجب على العميل دفع فائدة على الرصيد الأصلي المتأخر المقابل لفترة التأخر في السداد، ولا يجوز أن يتجاوز معدل الفائدة المطبق 150% من معدل فائدة القرض في وقت التحويل إلى دين متأخر.

في حال تطبيق سعر فائدة الإقراض القابل للتعديل، يجب على المؤسسة الائتمانية والعميل الاتفاق على أسس وعوامل تحديد سعر الفائدة المعدّل وتوقيت تعديله. في حال اختلاف أسعار الفائدة بين المقترضين نتيجةً لعوامل تحديد سعر الفائدة المعدّل، تطبق المؤسسة الائتمانية أقل سعر فائدة.

[إعلان 2]
مصدر