نتائج التفتيش بشأن إعادة هيكلة البنوك وتسوية الديون المعدومة في عام 2013

[إعلان 1]

وجاء في الاستنتاج أنه، تماشيًا مع سياسة تحسين كفاءة مؤسسات الائتمان، وافق رئيس الوزراء على مشاريع إعادة الهيكلة (بما في ذلك المشاريع ٢٥٤، و٨٤٣، و١٠٥٨). وبناءً على ذلك، أصدر البنك المركزي عددًا من الوثائق، مُرسيًا بذلك أساسًا قانونيًا لإعادة هيكلة البنوك بالتزامن مع معالجة الديون المعدومة.

عملاء يُجرون معاملاتهم في بنك باوفيت، ٨ شارع لو تاي تو، هانوي. الصورة: تران فييت/وكالة الأنباء الفيتنامية — عملاء يُجرون معاملاتهم في بنك باوفيت، ٨ شارع لو تاي تو، هانوي . الصورة: تران فييت/وكالة الأنباء الفيتنامية

وقد قامت هيئة الرقابة الحكومية بتقييم: لقد بذل القطاع المصرفي جهوداً وتنسيقاً مع الوزارات والفروع والمحليات لتنفيذ المشروع 254 وفقاً للأهداف والتوجهات المحددة، وتم تحديد مؤسسات الائتمان الضعيفة، مع وضع خطط إعادة الهيكلة، وبشكل أساسي الحفاظ على استقرار وسلامة نظام مؤسسات الائتمان، وضمان السيولة، والعمل ضمن سيطرة الدولة.

تتم عمليات الدمج والتوحيد طوعيًا، وفقًا للخطط/المشاريع المعتمدة؛ ويتم تحديد الديون المعدومة في النظام، وجعلها أكثر شفافية، وتسويتها تدريجيًا؛ ويتم تحسين القدرة المالية والحوكمة وحجم عمليات مؤسسات الائتمان تدريجيًا؛ ويتم تسوية الملكية والاستثمار المتبادل في نظام مؤسسات الائتمان تدريجيًا. تتعامل مؤسسات الائتمان مع الديون المعدومة وفقًا للمشروع 843، وتتخلص من الاستثمارات غير الفعالة وعالية المخاطر، وتعيد هيكلة محافظها الاستثمارية في اتجاه آمن.

وبموجب سلطته، قدم البنك المركزي المشورة وأصدر بشكل مباشر الوثائق التي تنظم وتوجه التنفيذ، مما ساهم في استكمال الإطار القانوني للعملة والخدمات المصرفية؛ وتعزيز التفتيش والإشراف ودعم إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان لضمان سلامة النظام المصرفي.

وبحسب تقرير وتقييم البنك المركزي، قُدِّرت الديون المعدومة للنظام بأكمله حتى 30 سبتمبر 2012 بأكثر من 17.2%؛ ومن خلال تنفيذ الحلول للتعامل مع الديون المعدومة وفقاً للمشروع 254 والمشروع 843، تمكن النظام بأكمله لمؤسسات الائتمان من التعامل مع الديون المعدومة وخفضها في الميزانية العمومية بحلول 31 ديسمبر 2015 إلى 2.55% وبحلول 31 ديسمبر 2017 إلى 1.99%، محققاً نتائج أقل من 3% وفقاً للمشروع 843.

ويعود انخفاض نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية إلى التشاور والحلول والتوجيه الموجه من جانب بنك الدولة، وتنفيذ مؤسسات الائتمان، ودور شركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC)، إحدى الأدوات الخاصة للدولة في التعامل مع الديون المعدومة من خلال شراء وبيع الديون المعدومة بسندات خاصة.

وبناء على ملخص وتقييم النتائج المحققة، وتحليل المشاكل القائمة والقيود والأسباب والدروس المستفادة في إعادة الهيكلة وفقًا للمشروع 254 ومعالجة الديون المعدومة وفقًا للمشروع 843، قام البنك المركزي بتطوير مشروع 1058 وتقديمه إلى رئيس الوزراء للموافقة عليه لمواصلة تنفيذ إعادة الهيكلة ومعالجة الديون المعدومة في الفترة 2016-2020.

يتم تنفيذ المشروع 1058 من قبل البنك المركزي وفقًا لخارطة طريق لمواصلة التعامل مع المشاكل والضعف الحالية لمؤسسات الائتمان من أجل الحفاظ على وضمان التشغيل الآمن والصحي لنظام مؤسسات الائتمان.

بالإضافة إلى النتائج التي تم تحقيقها، فإن الوضع الحالي لنظام مؤسسات الائتمان وفقًا لتقييم بنك الدولة لا يزال يعاني من أوجه قصور وقيود مثل: انخفاض أداء الأعمال؛ القدرة التنافسية المحدودة والسلامة المالية؛ لا يزال رأس مال نظام مؤسسات الائتمان يواجه العديد من الصعوبات؛ لا تزال قدرة مؤسسات الائتمان على الإدارة والسيطرة على المخاطر تعاني من العديد من القيود والقصور مقارنة بحجم ومعدل النمو ومستوى ومتطلبات إدارة المخاطر في العمليات.

لا تزال أنشطة الائتمان تُعدّ النشاط الرئيسي المُدرّ للدخل لمؤسسات الائتمان؛ ولا يزال مستوى تركيز الائتمان مرتفعًا لدى بعض العملاء ومجموعات العملاء، بالإضافة إلى بعض الصناعات والمجالات ذات المخاطر المحتملة. وقد تمّت السيطرة تدريجيًا على الملكية المشتركة، والملكية المفرطة للأسهم، ومجموعات المساهمين المسيطرين، إلا أنه في الواقع لا تزال هناك مخاطر محتملة كثيرة، ولم تتمّ معالجة خطر الهيمنة والتلاعب بالبنوك بشكل كامل.

وبحسب مفتشية الحكومة، فإن معالجة الديون المعدومة حققت نتائج في البداية، ولكن إذا أضفنا الديون المعدومة المباعة لشركة VAMC والتي لم يتم التعامل معها والديون التي تمت إعادة هيكلتها للحفاظ على نفس مجموعة الديون (لم يتم تحويلها بعد إلى ديون معدومة)، فإن نسبة الديون المعدومة لا تزال مرتفعة؛ حيث لا تنفذ بعض مؤسسات الائتمان اللوائح المتعلقة بتصنيف الديون وتوفير المخاطر بشكل صحيح، كما أن وضع المستحقات المتراكمة الكبيرة التي لم يتم التعامل معها لا يعكس بدقة جودة الائتمان الفعلية، كما أن نتائج أعمال مؤسسات الائتمان تنعكس بشكل غير صحيح...

تصحيح وتجاوز النقائص والعيوب والمخالفات

فيما يتعلق بالتوصية، أوصى المفتش العام للحكومة رئيس الوزراء بتوجيه: بنك الدولة لتصحيح أوجه القصور والثغرات والمخالفات القائمة والتغلب عليها؛ والتركيز على تحسين أداء المؤسسات، وتصحيح الإدارة، واستكمال مشروع إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة في الفترة المقبلة. وينبغي على مؤسسات الائتمان التغلب على أوجه القصور والثغرات والمخالفات القائمة، والنظر في معالجة مسؤوليات الوحدات والأفراد الخاضعين لسلطتها.

بالنسبة لشركة VAMC، قم بمراجعة وتقييم التنظيم والتشغيل ودور VAMC في المشاركة في تسوية الديون، وعلى هذا الأساس حدد ضرورة التنظيم والتشغيل وحجم رأس المال المعقول والفعال لشركة VAMC... تقوم VAMC بمراجعة دورها في المشاركة في تسوية الديون المعدومة، وتصحيح شراء الديون بسندات خاصة للامتثال للوائح، ومراجعة الانتهاكات التي تم اكتشافها من خلال التفتيش لتصحيح أوجه القصور والعيوب والتغلب عليها.

وفيما يتعلق بالمعالجة الإدارية، طلب المفتش العام للحكومة مراجعة مسؤولية رئيس محافظ بنك الدولة عن أوجه القصور والعيوب في بنك الدولة في نشر وتنفيذ المشروع 254 والمشروع 843 للفترة 2012 - 2015 المذكورة في استنتاج التفتيش؛ ومراجعة مسؤولية نواب محافظ بنك الدولة فيما يتعلق بأوجه القصور والعيوب في الاستنتاج.

وفقاً لصلاحية مراجعة ومعالجة قيادات مؤسسة الائتمان التي سمحوا بالقيود والنقائص والمخالفات والقصور في تطوير وتنفيذ خطط ومشاريع مؤسسة الائتمان وفقاً لمشروع إعادة هيكلة مؤسسة الائتمان المرتبط بتسوية الديون المعدومة المعتمدة كما هو مذكور في نتيجة التفتيش.

من جانب وزارة المالية، توجيه التفتيش والتعامل وفقًا لسلطة الانتهاكات من قبل شركة BTC Value Valuation Joint Stock Company (شركة التقييم والمقيم الذي يقيم ديون شركة Hoan Cau Khanh Hoa، شركة Hoan Cau Nha Trang المحدودة في Sacombank)؛ شركة Vietnam Investment and Valuation Joint Stock Company (شركة التقييم والمقيم الذي يقيم ديون شركة Thuan Kieu Joint Stock Company في VietinBank) بسبب عدم الامتثال لقواعد التقييم.

(المصدر: صحيفة تين توك)

مفيد
العاطفة
مبدع
فريد
الغضب