إطلاق العنان للذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية

يعد تطبيق الذكاء الاصطناعي في الأنشطة المصرفية بمثابة تقدم كبير في إدارة المخاطر وتحسين تجربة العملاء وتحسين العمليات.

يجري الترويج لتطبيق تقنية البلوك تشين في القطاعين المالي والمصرفي. (الصورة: جيتي إيماجز)

ومع ذلك، فإن الفرص تأتي مع سلسلة من التحديات المتعلقة بالأمن والقانون والموارد البشرية، مما يتطلب من النظام المصرفي الفيتنامي أن يكون لديه رؤية طويلة الأجل وحلول متزامنة.

بتوجيه من الحزب والحكومة، أظهر القطاع المصرفي دوره الريادي في التحول الرقمي. ومنذ البداية، أصدر بنك الدولة قرارات تتعلق بتطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي، وفي الوقت نفسه، واصل تحديث برامج العمل لتلبية المتطلبات الجديدة، وشجع وحدات القطاع ومؤسسات الائتمان على تطبيق تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وسلسلة الكتل (البلوك تشين) في الإدارة والتشغيل وتقديم المنتجات والخدمات وتنسيق السياسات.

"مساعد فعال"

حاليًا، تُطبّق العديد من البنوك في فيتنام تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستويات مختلفة؛ في خدمة العملاء، وتحليل سلوك المعاملات، وكشف الاحتيال، وتقييم الائتمان، وتطوير المنتجات والخدمات الرقمية. كما تم تشغيل بعض أدوات الذكاء الاصطناعي الرائدة عالميًا، مثل OpenAI، تجريبيًا. والجدير بالذكر أن الذكاء الاصطناعي أصبح أداةً فعّالة في بنك Agribank لتحسين فعالية التواصل بشأن السياسات، وتقريب المنتجات والخدمات من الناس، لا سيما في المناطق النائية. وصرح نغوين خاك ترونغ، رئيس قسم الخدمات المصرفية الرقمية في Agribank، قائلاً: "لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على سد الفجوة التكنولوجية فحسب، بل يُسهم أيضًا في تعزيز الثقة، ونشر المهارات الرقمية، وتوسيع فرص الوصول المالي لجميع العملاء، مما يُسهم في تعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي في القطاع المصرفي".

وفقًا للسيد ترونغ، يُعدّ تطبيق الذكاء الاصطناعي في أنشطة الاتصال حلاًّ يُسهم في تحسين جودة الخدمات، مع ضمان وصول رسائل السياسات والمنتجات والخدمات بسرعة ودقة ودقة أكبر إلى الجمهور. يتيح نظام الذكاء الاصطناعي استشارات العملاء والرد عليهم ودعمهم على مدار الساعة وفي أي مكان، مع إمكانيات تخصيص مرنة تتكيف جيدًا مع اللغات والثقافات الإقليمية. وفي الوقت نفسه، من خلال أدوات "الاستماع الاجتماعي"، يُمكن للبنوك رصد الإشارات غير العادية واكتشافها مبكرًا، وبالتالي تحليل أسبابها بسرعة، وتقييم مستوى تأثيرها، واقتراح حلول استجابة في الوقت المناسب. تُساعد قدرة الذكاء الاصطناعي على التحليل المتعمق وتقديم اقتراحات الاستجابة البنوك على أن تكون أكثر استباقية، مما يُقلل من المخاطر في إدارة المعلومات.

بالإضافة إلى ذلك، يُظهر تقرير ديلويت أيضًا أن البنوك الاستثمارية الرائدة في العالم يمكنها تحسين أداء الأعمال بنسبة 27-35٪ بفضل تطبيقات الذكاء الاصطناعي، ومن المتوقع أن تزيد الإيرادات لكل موظف بما يصل إلى 3.5 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. في فيتنام، كانت العديد من البنوك رائدة في نشر تطبيقات الذكاء الاصطناعي مثل برامج الدردشة الآلية، و eKYC، وتحليل البيانات للتنبؤ بسلوك العملاء، والكشف عن الاحتيال، مما ساهم في تحسين جودة الخدمة وكفاءتها. وقد قيّم الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، أن الذكاء الاصطناعي لم يعد أداة ولكنه أصبح قوة دافعة أساسية تعيد تشكيل جميع الصناعات. بالنسبة للقطاع المصرفي، فإن انفجار الذكاء الاصطناعي يفتح فرصًا جديدة في العديد من مجالات التشغيل، بما في ذلك التواصل السياسي وتطوير الخدمات والمنتجات. لا يساعد تطبيق الذكاء الاصطناعي على زيادة كفاءة العمل وخفض التكاليف وتوفير الوقت فحسب، بل يساهم أيضًا في تعزيز سلامة النظام المالي.

رؤية طويلة المدى

مع ذلك، ليس الذكاء الاصطناعي "عصا سحرية" قادرة على حل جميع المشكلات. فعلى الرغم من الفرص الهائلة المتاحة، لا يزال تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي يواجه العديد من العوائق، أبرزها أمن وسلامة البيانات الشخصية. وصرح هوانغ مينه تيان، رئيس قسم إدارة السياسات والتحول الرقمي في إدارة تكنولوجيا المعلومات (البنك المركزي)، بأنه في سياق تشجيع البنوك لتطبيق الذكاء الاصطناعي، فإن حماية البيانات الشخصية هي المطلب الأهم.

أصدرت العديد من الدول حول العالم لوائح صارمة. ففي الولايات المتحدة، وقّع الرئيس أمرًا تنفيذيًا ينظم القضايا المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، بينما أقرّ الاتحاد الأوروبي قانون الذكاء الاصطناعي عام 2024. وتسير فيتنام على نفس النهج، حيث أصدرت الحكومة استراتيجية وطنية للذكاء الاصطناعي، وأقرّ المجلس الوطني العديد من القوانين المتعلقة مباشرةً بسياسات الذكاء الاصطناعي. ومن الجدير بالذكر أن قانون حماية البيانات الشخصية لعام 2025 يُضيف لوائح مهمة بشأن حماية البيانات عند معالجتها في بيئة الذكاء الاصطناعي. إلى جانب ذلك، يُخصّص قانون صناعة التكنولوجيا الرقمية لعام 2025 فصلًا يُعرّف بوضوح مبادئ تطبيق الذكاء الاصطناعي. وأكد السيد تيان: "يُعتبر هذا القانون ممرًا قانونيًا أساسيًا، يُرشد المؤسسات والشركات في عملية تطبيق الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، لتجنب المخاطر المحتملة، يتطلب استخدام الذكاء الاصطناعي تعليمات محددة ورقابة صارمة".

كما أشار الدكتور نجوين كوك هونغ إلى ضرورة إعطاء الأولوية للاستثمار في أنظمة تكنولوجيا المعلومات الحديثة والقابلة للتطوير وعالية الأمان كأساس متين لنشر تطبيقات الذكاء الاصطناعي المعقدة، وضمان حماية البيانات على الدوام. وفي الوقت نفسه، ينبغي وضع آليات وسياسات محددة لاستقطاب واستبقاء الخبراء في مجالات الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات والأمن السيبراني؛ ومواصلة تنفيذ برامج تدريبية لتعزيز الوعي والمهارات الرقمية لجميع الموظفين.

وتوافقًا مع هذا الرأي، أكد الأستاذ المشارك الدكتور فام مانه هونغ، نائب مدير معهد أبحاث العلوم المصرفية (الأكاديمية المصرفية)، على أهمية إعادة تدريب وتطوير الموارد البشرية. وبناءً على ذلك، يُعدّ التدريب وإعادة التدريب من القضايا الرئيسية. ويتعين على البنوك الفيتنامية الاستفادة من الخبرات الدولية وتصميم خارطة طريق خاصة بها تتوافق مع الممارسات المحلية لبناء فريق من الموارد البشرية يتمتع بقدرات رقمية شاملة.

هونغ آنه

المصدر: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html