يركز البنك على ضمان الأمن والبيانات وفوائد العملاء.

Ngân hàng đặt trọng tâm vào bảo đảm an ninh, dữ liệu và quyền lợi khách hàng- Ảnh 1. — القمة والمعرض السنوي للصناعة المصرفية - الخدمات المصرفية الذكية 2025 تحت شعار "الاختراق في التحول الرقمي للصناعة المصرفية: البيانات هي الأساس والعملاء هم المركز" - الصورة: VGP/HT

البيانات هي الأساس، والعميل هو المركز

في 25 سبتمبر، في القمة والمعرض السنوي للصناعة المصرفية - الخدمات المصرفية الذكية 2025 تحت شعار "الاختراق في التحول الرقمي للصناعة المصرفية: البيانات هي الأساس والعملاء هم المركز" ، أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV) فام تيان دونج: إن ضمان الأمن والحفاظ على العمليات الآمنة والمستمرة هي قضية رئيسية للصناعة المصرفية بأكملها.

وفقًا لنائب المحافظ، فام تين دونغ، فإن البيانات والعملاء مستقلان، لكنهما لا ينفصلان. فبدون العملاء، لا توجد بيانات؛ وإذا لم تُستغل البيانات، فلن تُحقق أي قيمة. هذا هو جوهر القطاع المصرفي في الفترة الحالية.

من الناحية القانونية، يُعدّ بنك الدولة من الوزارات والقطاعات القليلة التي أصدرت نظامًا للتعميمات يُنظّم عملية جمع البيانات وتلخيصها وتحليلها. في القطاع المصرفي، تخضع جميع البيانات للإطار القانوني: بدءًا من التقارير الإحصائية، ومراقبة الائتمان، وأنظمة مركز المعلومات الائتماني، ومكافحة غسل الأموال، وصولًا إلى تطبيقات الأعمال.

Ngân hàng đặt trọng tâm vào bảo đảm an ninh, dữ liệu và quyền lợi khách hàng- Ảnh 2. — نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج يتحدث في ورشة العمل - الصورة: VGP/HT

أكد نائب المحافظ، فام تين دونغ، أن شعار معالجة البيانات هو "صحيح - كافٍ - نظيف - حيوي". وفي الوقت نفسه، يجب أن تلبي البيانات شرطين أساسيين: الاستخدام الفعال وبناء تطبيقات ذكية، والتكامل المريح، وسهولة الاستخدام للعملاء.

حتى الآن، اندمجت الصناعة المصرفية بشكل عميق مع قاعدة بيانات السكان الوطنية وهي أول وحدة تصدر تعميمًا بشأن واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، مما يسمح للأطراف بربط بيانات الصناعة المصرفية.

أكد السيد فام تين دونغ: البيانات مورد قيّم، لكن العملاء هم محور الاهتمام. لذلك، يحتاج القطاع المصرفي إلى تطوير تطبيقات ذكية وسهلة الاستخدام، تضمن السلامة وتحمي حقوق العملاء المشروعة.

كما صرّح نائب المحافظ بأن بنك الدولة طلب من جميع البنوك تطوير تطبيقات متوافقة مع المعايير الدولية لخدمة العملاء بشكل أفضل. حاليًا، يُجري 98% من العملاء معاملاتهم عبر القنوات الرقمية. وفي يوم واحد فقط، سجّل النظام المصرفي أكثر من 30 مليون معاملة بقيمة تُقارب 900 ألف مليار دونج فيتنامي، أي ما يُعادل 40 مليار دولار أمريكي.

مع ضخامة حجم المعاملات، تُعدّ ضمان الأمن والسلامة والحفاظ على استمرارية العمليات من الأولويات الرئيسية. لا تقتصر المسألة على مجرد نقاشات نظرية، بل نحتاج إلى حلول محددة لحماية العملاء، ومساعدتهم على الشعور بالسعادة والأمان عند استخدام الخدمات المصرفية، كما قال نائب المحافظ.

Ngân hàng đặt trọng tâm vào bảo đảm an ninh, dữ liệu và quyền lợi khách hàng- Ảnh 3. — خبراء ومديرون وقادة بنوك يناقشون في ورشة العمل - صورة: VGP/HT

ضمان الأمن والسلامة والاستمرارية في العمليات المصرفية

صرح السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد المصارف، بأنه حتى الآن، تم رقمنة معظم الخدمات المصرفية الأساسية عبر القنوات الإلكترونية. وسجلت العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات التي أُجريت عبر القنوات الرقمية بدلاً من مكاتب الصرافة.

يشهد النظام المصرفي الرقمي تنوعًا وذكاءً متزايدين، حيث يوفر خدمات متنوعة، بدءًا من تحويل الأموال، ودفع الفواتير، والادخار، ووصولًا إلى القروض الإلكترونية مباشرةً عبر الهاتف. حاليًا، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وتبلغ القيمة الإجمالية لمعاملات الدفع عبر النظام المصرفي حاليًا حوالي 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي.

في الأشهر السبعة الأولى من عام 2025، زادت المعاملات عبر رموز الاستجابة السريعة بنسبة 66.73% من حيث الكمية و159% من حيث القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024. كما كانت فيتنام رائدة في ربط المدفوعات عبر الحدود بالتجزئة عبر رموز الاستجابة السريعة مع تايلاند ولاوس وكمبوديا.

ومع ذلك، لتحقيق اختراقات في الفترة المقبلة، يحتاج القطاع المصرفي إلى حل العديد من المشاكل في وقت واحد: توحيد البيانات، وبناء بنية موحدة، وإنشاء إطار متسق لحوكمة البيانات - الأمن - الخصوصية - أخلاقيات البيانات؛ وتعزيز الاتصال بالبيانات الخاضعة للرقابة؛ وتحسين قدرة التحليل في الوقت الحقيقي لخدمة عملية صنع القرار في منح الائتمان وإدارة المخاطر ومراقبة الاحتيال.

وأكد السيد نجوين كوك هونغ قائلاً: "يجب أن يكون العملاء في مركز القيمة والخبرة والسلامة والثقة - وليس مجرد شعار".

في كلمته، لخّص السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، نتائج التحوّل الرقمي في القطاع المصرفي، واقترح توجهات استراتيجية للفترة 2026-2030. في الوقت نفسه، قدّم الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV وعضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة المالية والنقدية، تقريرًا حول الإطار القانوني للبيانات والذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، مُقدّمًا العديد من التوصيات للجهات الإدارية، منها: تسريع التحسين المؤسسي، وإصدار التعليمات في الوقت المناسب بشأن قانون حماية البيانات الشخصية، واتباع نهج استباقي في مجال الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، وسلسلة الكتل (البلوك تشين)، والمضي قدمًا نحو قانون الذكاء الاصطناعي بحلول عام 2026.

ويوصي الخبراء أيضًا مؤسسات الائتمان بتطوير استراتيجيات الذكاء الاصطناعي بشكل استباقي، والاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني، وتحسين جودة الموارد البشرية المتخصصة في البيانات والذكاء الاصطناعي، وتعزيز التعاون مع شركات التكنولوجيا الكبرى والتكنولوجيا المالية.

Ngân hàng đặt trọng tâm vào bảo đảm an ninh, dữ liệu và quyền lợi khách hàng- Ảnh 4. — أقيم معرض التكنولوجيا في قطاع التمويل والخدمات المصرفية بمشاركة ما يقرب من 30 من مزودي حلول تكنولوجيا المعلومات الرائدين - الصورة: VGP/HT

من منظور إدارة البنك التجاري، شارك السيد نجوين هونج - المدير العام لبنك TPBank تجربته في إدارة البيانات في البنك: بدءًا من بناء مركز بيانات خاص، وتنظيف البيانات، ومنع الخسارة، وضمان مبادئ الأمن.

وأكد السيد هونج: إن البيانات لا تكون ذات قيمة حقيقية إلا عندما يتم استغلالها بشكل صحيح وصقلها وتحويلها إلى "ماس" لخدمة العمليات التجارية وتدريب الذكاء الاصطناعي بشكل فعال.

على وجه الخصوص، يُمثل الامتثال لقانون حماية البيانات الشخصية واللوائح القانونية الأخرى المتعلقة بالبيانات تحديًا جديدًا. وهذا يتطلب من البنوك الحصول على موافقة أصحاب البيانات عند استخدام المعلومات الشخصية، مما يعزز الشفافية ويحمي حقوق العملاء.

اتفق المندوبون على أن التحول الرقمي في الخدمات المصرفية ليس مجرد عملية تكنولوجية، بل هو أيضًا عملية إعادة هيكلة شاملة: من إدارة البيانات، والأمن، وتدريب الموارد البشرية، إلى إتقان الإطار القانوني. وتهدف جميعها إلى تحقيق هدف مشترك: بيانات قانونية دقيقة، وشفافة، وتركيز على العميل، وضمان السلامة والأمان، والحفاظ على العمليات المصرفية بشكل مستمر وفعال.

بالإضافة إلى برنامج ورش العمل، يستمر التدريب النشط للدفاع السيبراني DF 2025 بالتنسيق مع إدارة تكنولوجيا المعلومات - بنك الدولة الفيتنامي، وجمعية بنوك فيتنام، ومجموعة IEC. وتُشارك في التدريب شركة Trend Micro، إلى جانب أكاديمية CyberJutsu المتخصصة. كما يُقام معرض التكنولوجيا في قطاع التمويل والخدمات المصرفية بمشاركة ما يقرب من 30 من أبرز مزودي حلول تكنولوجيا المعلومات، بما في ذلك Viettel Cyber Security، وHPE (Hewlett Packard Enterprise)، وJuniper Networks، وSAMSUNG، وFortinet، وWEEDS VINA، وCrowdstrike. وتشمل الحلول المتميزة التي عُرضت في المعرض: الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي، وتحليل البيانات، وإدارة الاحتيال، والأمن السيبراني.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-dat-trong-tam-vao-bao-dam-an-ninh-du-lieu-va-quyen-loi-khach-hang-102250925145751827.htm