البنك خارج غرفة الائتمان؟

[إعلان_1]

لا يمكن للأفراد والشركات الاقتراض.

لا تزال أسعار الفائدة المرتفعة وصعوبة الاقتراض تشكل قصصًا شائعة لدى العديد من الأفراد والشركات اليوم، بغض النظر عن المجال.

قال السيد مينه كين (المقيم في منطقة بينه ثانه، مدينة هو تشي منه) إنه تقدم بطلب للحصول على قرض من بنك لينفيت بوستبانك منذ نهاية عام ٢٠٢٢، إلا أنه لم يُستكمل بعد ولم يحصل على القرض. على الرغم من أن تقييم البنك منخفض نسبيًا ولا يُقرض سوى ٥٠٪ من قيمة التقييم، حيث يتجاوز مبلغ القرض ملياري دونج فيتنامي، إلا أن الطلب معلق منذ فترة طويلة ولا يزال غير قادر على الاقتراض. في أوائل أبريل، عندما اتصل بمسؤول ائتمان في بنك آخر، قيل له إنه يجب معالجة الطلب بسرعة للموافقة عليه لأن الغرفة شبه ممتلئة، إلا أن سعر فائدة الإقراض يصل إلى ما يقرب من ١٥٪ سنويًا.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — لا تزال الشركات تواجه صعوبات في اقتراض رأس المال، فهل ينفد مخزون الائتمان لدى البنوك؟

لا تزال البنوك تُقدّم قروضًا، لكن شروطها أصبحت أكثر صعوبة. فإذا كانت تُقرض لسداد ثمن الأرض، فهي الآن لا تفعل. إضافةً إلى ذلك، أصبحت شروط القروض أكثر صرامة، ومبلغ القرض أقل، وسعر الفائدة مرتفع جدًا. ومع ذلك، حتى مع قبول الشروط المذكورة أعلاه والتغلب عليها، فإن صرف القرض ليس بالأمر السهل. وكما هو الحال معي، مرّت أشهر ولم يُنجز الأمر بعد، وكادت أن أعجز عن الاقتراض عندما أعلن البنك عدم وجود متسع له، كما قال السيد مينه كين.

وفقًا لرئيس شركة متخصصة في تصنيع أبواب الألومنيوم في مدينة هو تشي منه، فقد أُبلغ منذ نهاية مارس من قِبل مسؤول ائتمان بأن بنك Lienviet Postbank قد أعلن عن توقف النظام عن منح قروض جديدة. تقوم وحدات الأعمال بصرف وإصدار الضمانات وفتح خطابات الاعتماد والالتزام بسداد... ما يصل إلى مبلغ رأس المال المُحصّل، ويجب ألا يتجاوز إجمالي رصيد الائتمان المستحق المُحوّل في 24 مارس 2023 لوحدة الأعمال (باستثناء السحب على المكشوف، والبطاقات، والرهن العقاري عبر الإنترنت، والفائدة على رأس المال). لا تقبل البنوك الأخرى التي تتعامل معها الشركة منذ فترة طويلة الآن الضمانات إلا في مدينة هو تشي منه وبينه دونغ ، وليس في أي مقاطعات أخرى، وبالتالي لا تستطيع الشركات على الإطلاق اقتراض رأس المال.

وقال السيد نجوين تري كونغ، رئيس جمعية دونج ناي للثروة الحيوانية، بصراحة إن عدد الأعضاء الذين حصلوا على قروض جديدة منذ بداية العام كان محدودا للغاية، على الرغم من أن القطاع الزراعي أيضا يشكل أولوية.

بحسب توضيح البنك، لا يستطيع أصحاب المزارع الخاسرون الحصول على قروض جديدة. ومع ذلك، هناك تعاونيات لتربية الخنازير لديها أصول مرهونة، وعمليات مربحة، مع تقارير مالية كاملة ووثائق تثبت ذلك، لكن طلباتها لم تُوافق عليها خلال الأشهر القليلة الماضية، ولا تزال تُطلب منها الانتظار. وبسبب نقص الأموال اللازمة لمواصلة العمليات والحفاظ على الحظائر، يضطرون إلى الاقتراض من الخارج لشراء علف للخنازير والدجاج، أو حتى لسداد القرض للبنك لتجنب تحويلهم إلى مجموعة الديون المعدومة، وتعرض مزارعهم للإدارة..."، كان السيد كونغ مستاءً.

في السابق، وجهت هذه الجمعية نداء استغاثة إلى بنك الدولة (SBV) بسبب "استحالة الوصول إلى البنوك، واضطرار الماشية المتضورة جوعًا في كثير من الأحيان إلى اقتراض المال لشراء الأعلاف، مما أدى إلى تراكم الصعوبات". وفي رد حديث، أفاد بنك الدولة أن 60 عميلًا قد حصلوا على قروض لدعم أسعار الفائدة. وفي معرض رده على هذه المسألة، قال السيد كونغ: "يبلغ عدد أعضاء جمعيتنا أكثر من 1000 عضو تقريبًا، ولكن وفقًا لرد بنك الدولة، بحلول نهاية فبراير 2022، لم يكن هناك سوى 60 عضوًا مؤهلين لسياسة دعم أسعار الفائدة، وهو عدد قليل جدًا - كقطرة في بحر".

والأمر الأكثر أهمية، وفقا للسيد كونغ، هو أن الجمعية تقوم أيضا بمراجعة هوية هؤلاء الأشخاص الستين، وما إذا كانوا مؤهلين للحصول على أسعار فائدة تفضيلية وفقا للوائح...

أفاد السيد تران فان دوك، رئيس جمعية بن تري للأعمال، أن بعض الشركات في الجمعية تضطر للاقتراض بفائدة تتراوح بين 11% و13% سنويًا. ولكن الأدهى من ذلك، أن بعض الشركات لا تستطيع الحصول على قروض مصرفية، فتضطر للاقتراض من الخارج لتتمكن من تحمل تكاليفها بفائدة تتراوح بين 17% و20% سنويًا.

وبالمثل، أعرب السيد لو نجوين شوان فو، المدير العام لشركة شوان نجوين جروب المساهمة، بمرارة عن قلقه إزاء كون الزراعة قطاعًا ذا أولوية، إلا أن الحصول على الائتمان ليس سهلاً. فالبنوك في مدينة هو تشي منه لا تقبل رهونًا عقارية على الأراضي الزراعية خارج المقاطعة كما كان الحال سابقًا. ولا تستطيع شركته اقتراض سوى حوالي 10 مليارات دونج فيتنامي بفائدة سنوية قدرها 10.5%، في حين أن الطلب على رأس المال أعلى بكثير. لذلك، يضطر أفراد الشركة إلى الاقتراض من البنوك بفائدة سنوية تتراوح بين 13 و14%، مما يزيد التكاليف المالية للشركة بشكل أكبر.

"التدفق النقدي يشبه الدم، إذا لم يتدفق الدم، ستموت"

فسّرت البنوك الوضعَ الأخيرَ للشركات التي تواجه صعوبةً في الاقتراض لأسبابٍ عديدة، بدءًا من عدم استيفاء الشروط المحددة وصولًا إلى عدم حاجة الشركات إلى اقتراض مبالغ كبيرة. ولكن في الواقع، بالإضافة إلى تشديد الشروط، أصبحت العديد من البنوك الآن على وشك نفاد رصيدها الائتماني - كما حدث في النصف الثاني من عام ٢٠٢٢. وتحديدًا، في بعض البنوك التي استطلع الكاتب آراءها، والتي أرادت اقتراض رأس مال نهاية الأسبوع الماضي، أقرّ مستشارو الائتمان بأن رصيدها الائتماني يُسيطر عليه مجددًا وأنه على وشك النفاد.

في أحد فروع بنك MSB، نصح مسؤول ائتمان يُدعى "ت"، بعد استشارته بشأن طلبات القروض، بإكمال الإجراءات مبكرًا لتجنب احتمال نفاد حد الائتمان كما حدث في عام ٢٠٢٢. وبالمثل، صرّح مسؤول ائتمان في بنك TPBank يُدعى "د"، بأن البنك بدأ يستعيد السيطرة على نمو الائتمان عندما يكون معدل النمو مرتفعًا جدًا في الربع الأول من عام ٢٠٢٣. سيعتمد ذلك على موعد الموافقة على الطلب، ولكن في حال استنفاد مساحة الائتمان، فسيكون من الصعب صرف الأموال.

وعندما تساءلنا لماذا ذكرت المعلومات أن البنك لا يستطيع الإقراض في حين أن سقف الائتمان قد استنفد تقريباً، أوضح د.: "بالإضافة إلى الإقراض، يتم استخدام جزء من سقف الائتمان الحالي للتعامل مع السندات وفقاً للأنظمة".

معظم الشركات التي التزمت البنوك بإعادة شراء سنداتها أو منحها حدود ائتمانية كبيرة هي في الواقع تابعة لها، لذا لا يمكن لمعدل نمو الائتمان أن يرتفع بسرعة كبيرة خلال الأشهر القليلة الأولى من العام. علاوة على ذلك، في الربع الثاني من عام 2023، سيُستحقّ حجم كبير من سندات الشركات، لذا قد تضطر البنوك إلى تخصيص حدود ائتمانية للتعامل مع هذا الكم من السندات.

الدكتور نجوين هوو هوان

وفي نهاية فبراير/شباط، وبعد الإعلان عن توجه نمو الائتمان لعام 2023 من 14 إلى 15%، خصص البنك المركزي رسميًا أيضًا حدود ائتمانية لكل بنك. في ذلك الوقت، أدرج تقرير الصناعة المصرفية لشركة VNDirect Securities Company سلسلة من البنوك التجارية التي مُنحت مساحة محددة مثل HDBank بنسبة 11٪ وACB بنسبة 9.8٪ وVietcombank بنسبة 9.6٪ وTPBank بنسبة 9.1٪ وVPBank وMBBank بنسبة 9٪ وBIDV بنسبة 8.3٪ ومُنح MSB أعلى مساحة ائتمان في هذه المراجعة الأولى، بما يصل إلى 13.5٪... في الواقع، في الأشهر الثلاثة الأولى فقط من العام، زاد معدل نمو الائتمان لبعض البنوك بسرعة مثل MSB بنسبة 13٪ وTechcombank بنسبة 10.7٪ تقريبًا وHDBank بنسبة 9٪ و3 بنوك هي TPBank وNam A Bank وVietABank بنسبة 7٪... وبالتالي، وصلت بعض البنوك تقريبًا إلى سقف مساحة الائتمان المخصصة في المرحلة الأولى من هذا العام.

لكن يبقى السؤال قائمًا حول ما إذا كان سيتم ضخ هذا رأس المال في الاقتصاد أم لا، ففي الواقع، يصعب على الشركات الحصول على رأس المال. أوضح السيد نجوين هو هوان، رئيس قسم المالية بجامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد، أن بعض البنوك تداولت مؤخرًا كميات كبيرة من سندات الشركات، بما في ذلك التزامات بإعادة الشراء، لذا يتعين عليها الآن ترك حد ائتماني للقيام بذلك. مع النمو الائتماني المرتفع الحالي لبعض البنوك، بالإضافة إلى مشكلة التعامل مع سندات الشركات، من المحتمل أن تواجه بعض البنوك أزمة ائتمانية حادة كما هو الحال في عام ٢٠٢٢.

في اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية صباح يوم 9 مايو، علّق وزير التخطيط والاستثمار، نجوين تشي دونغ، قائلاً إن الشركات تواجه صعوبات جمة. فبالإضافة إلى سيكولوجية السوق، والثقة الاجتماعية، وتجنّب المسؤولين على جميع المستويات المسؤولية، فإن السياسة النقدية مُتشددة للغاية، مما يُصعّب على العديد من الشركات الحصول على رأس المال. كما أن نمو الائتمان في الآونة الأخيرة منخفض للغاية مقارنةً بالمعدلات الطبيعية. وأكد الوزير على ضرورة توسيع نطاق الائتمان للاقتصاد، لأن "التدفق النقدي كالأوعية الدموية، إن لم يتدفق، سيتوقف ويموت".

[إعلان 2]
رابط المصدر