Techcombank ورحلة التحول التي استمرت 30 عامًا لإنشاء إرث

[إعلان 1]

رحلة التحول القوية

بالعودة إلى التاريخ، بدأ بنك Techcombank ، وهو بنك مساهمة خاص، تأسس في سبتمبر 1993، يكتسب اهتمامًا متزايدًا في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين مع التطورات الجديدة. في عام 2008، أصبح السيد هو هونغ آنه الرئيس الخامس لمجلس إدارة هذا البنك، ومن هنا، نفّذ Techcombank خطة تحول فعّالة.

في عام 2009، أصبح Techcombank البنك الرائد في فيتنام الذي استثمر ميزانية كبيرة لدعوة McKinsey - مجموعة الاستشارات الاستراتيجية الرائدة في العالم - للمساعدة في بناء استراتيجية أعمال وثقافة مؤسسية احترافية وفعالة وفقًا للمعايير العالمية.

في عام ٢٠١٨، حقق بنك Techcombank إنجازًا جديدًا في القطاع المصرفي الفيتنامي ببيعه ١٦٤.١ مليون سهم لمستثمرين أجانب بسعر ١٢٨ ألف دونج للسهم، محققًا ربحًا إجماليًا يقارب ٩٢٢ مليون دولار أمريكي. ووفقًا لشركة Ernst & Young، كان الطرح العام الأولي لـ Techcombank واحدًا من أكبر ثلاثة اكتتابات عامة أولية في جنوب شرق آسيا آنذاك.

استقطب هذا الطرح العام الأولي مشاركة أكثر من 150 صندوق استثمار عالمي. من بينهم مستثمران مؤسسيان مستقلان تديرهما شركة واربورغ بينكوس، الشركة العالمية الرائدة في إدارة صناديق الاستثمار الخاصة والمتخصصة في الاستثمار في الشركات ذات إمكانات النمو طويل الأجل، ضخّا أكثر من 370 مليون دولار أمريكي، أي ما يعادل حوالي 8,400 مليار دونج فيتنامي، في شركة تككوم بنك.

في معرض شرحه لهذا الاستثمار الضخم لبنك Techcombank آنذاك، قال ممثلٌ عن شركة Warburg Pincus: "يتمتع Techcombank بأفضل الظروف بفضل مكانته الرائدة في قطاع التجزئة... وسيواصل تعزيز مكانته الرائدة في فيتنام ليصبح أحد البنوك الرائدة في جنوب شرق آسيا". إلى جانب ذلك، أرسل بنك Warburg Pincus أيضًا موظفين للانضمام إلى مجلس الإدارة. ومنذ مارس 2019، أصبح السيد سوراب نارايان أجراوال، الرئيس التنفيذي لشركة Warburg Pincus LLC، عضوًا في مجلس إدارة Techcombank.

10 سنوات بدون أرباح للتركيز على الاستثمار الأساسي

حتى الآن، يتصدر بنك Techcombank تصنيفات التحول الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية. وقد ساعدته شراكاته العالمية على اكتساب تقنيات متطورة، وموارد بشرية عالية الكفاءة، وبناء فريق متخصص للغاية داخل المنظومة. ويركز البنك على الاستثمار في أبحاث السوق وفهم احتياجات العملاء لتطوير حلول تناسب كل شريحة وكل مجموعة عملاء.

في منتصف عام ٢٠١٦، أحدث بنك Techcombank مفاجأةً بإعلانه عن سياسة "الرسوم الصفرية" - أي أنه مجاني لجميع معاملات تحويل الأموال الإلكترونية عبر الإنترنت. ومن منظور السوق، طُرحت تساؤلات عديدة: "إلى متى سيستمر بنك Techcombank؟"، إذ كانت إيرادات رسوم تحويل الأموال تُعتبر آنذاك "المصدر الذهبي" للبنوك.

ومع ذلك، عازم بنك Techcombank على النجاح وتقديم فوائد جمة لعملائه. فقد ارتفع عدد معاملات Techcombank الإلكترونية من 9 ملايين معاملة في عام 2016 إلى 22.2 مليون معاملة بنهاية عام 2017. وبحلول عام 2023، وفي الربع الثاني وحده، ارتفع عدد معاملات العملاء الأفراد عبر القنوات المصرفية الإلكترونية إلى 499.7 مليون معاملة، بينما بلغت القيمة الإجمالية للمعاملات 2.3 مليون دونج فيتنامي.

يتضح أن سياسة الرسوم الصفرية، وسياسة "السحابة أولاً" التي يطبقها بنك Techcombank، قد ساهما في تعزيز عملية تغيير أوسع نطاقًا: تغيير آلية عمل القطاع المصرفي. بعد استثمار 300 مليون دولار أمريكي في نظام التكنولوجيا بين عامي 2016 و2020 (باستثناء تكاليف الموظفين)، يواصل بنك Techcombank حاليًا ضخ أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في استراتيجيته الخمسية 2021-2025، لريادة مشاريع كبيرة في مجال التحول الرقمي، وبناء قدرات تنافسية جديدة.

وفقًا لمجلس إدارة البنك، فإن سياسة عدم توزيع الأرباح النقدية لمدة عشر سنوات، والمطبقة منذ عام ٢٠١٣، قد ساعدت البنك على بناء قاعدة مالية متينة للاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية، وخدمة مصالح عملاء رأس المال، وإثراء موارد خطط الاستثمار طويلة الأجل. وبفضل ذلك، حافظ بنك Techcombank حتى الآن على مكانته الرائدة في مجال الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية، حتى مع مستوى استثمار يعادل أو يفوق معظم البنوك الأخرى في منطقة جنوب شرق آسيا.

ومن الأسباب الأخرى سعي مجلس إدارة البنك لضمان معدل نمو يتراوح بين 10% و20%. ووفقًا لمعايير بازل 2، لكي يتمكن البنك من الاستثمار في ديون إضافية، يجب أن يتمتع بمستوى عالٍ من حقوق الملكية، وهو ما يُعتبر بمثابة حاجز حماية ضد المخاطر، مما يُساعد البنك على بناء سمعته في السوق، وزيادة قدرته على تعبئة رأس المال وتوسيع الائتمان، وتنويع محفظة قروضه. وبحلول نهاية عام 2022، احتل بنك Techcombank المرتبة الثانية في النظام بأكمله من حيث حقوق الملكية، بواقع 113,424 مليار دونج فيتنامي. إلى جانب ذلك، حافظ Techcombank على نسبة كفاية رأس مال (CAR) تزيد عن 15% لسنوات متتالية.

في اجتماع المساهمين في Techcombank لعام 2023، كشف رئيس مجلس الإدارة هو هونغ آنه أن "هذا قد يكون العام الأخير الذي لا يدفع فيه Techcombank أرباحًا نقدية".

أتذكر في اجتماع المساهمين لعام ٢٠١٣، أنني أعلنتُ أن البنك لن يوزع أرباحًا نقدية على مدار السنوات العشر القادمة. هذا العام هو العام العاشر، وأعتقد أنه سيكون آخر عام لا يوزع فيه بنك Techcombank أرباحًا نقدية. كل شيء وارد، لكن البنك سيضمن دائمًا حقوق المساهمين، مع ضمان استمرارية أعماله، كما قال رئيس مجلس إدارة Techcombank.

رحلة خلق التراث

بفضل التطبيق المتواصل لاستراتيجية "التركيز على العميل"، حقق بنك Techcombank خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2023 إجمالي عدد عملاء بلغ 12.2 مليون عميل، منهم حوالي 1.4 مليون عميل جديد، بنسبة 45.3% انضموا عبر القنوات الرقمية و43.8% عبر شركاء النظام. وقد ساهمت التجارب المتميزة وثقة العملاء في ارتفاع مؤشر رصيد الحساب الجاري (CASA) المهم لهذا البنك، ليصل إلى ما يقارب 35% بنهاية الربع الثاني من عام 2023.

في عام 2023، أصبح Techcombank أيضًا الممثل الوحيد للقطاع المصرفي الخاص الذي ظهر ضمن قائمة Brand Finance لأفضل 163 علامة تجارية مصرفية قيمة عالميًا. كما احتل Techcombank المركز الأول بين "العلامات التجارية الأكثر قيمة في قطاع الخدمات المصرفية الخاصة"، والمركز الثامن بين "العلامات التجارية الأكثر قيمة في فيتنام"، والمركز الثامن عشر بين "العلامات التجارية الأكثر قيمة في جنوب شرق آسيا". ووفقًا لـ Brand Finance، يُعد Techcombank أسرع العلامات التجارية المصرفية نموًا في فيتنام في عام 2023، محققًا معدل نمو في قيمة علامته التجارية بنسبة 47%، ليصل إلى 1.4 مليار دولار أمريكي.

وفي الاجتماع العام الأخير للمساهمين، قال رئيس مجلس إدارة Techcombank، هو هونغ آنه: "أعتقد دائمًا أن القيمة المستقبلية لـ Techcombank ستكون أعلى من قيمتها الحالية بمقدار 5 إلى 10 مرات".

مؤخرًا، تعاون بنك Techcombank مع هانوي ومدينة هو تشي منه لتنظيم ماراثون رائد تحت شعار "اركضوا من أجل فيتنام أفضل". في عام ٢٠٢٢ وحده، ساهم بنك Techcombank بما يقارب ٨٠ مليار دونج فيتنامي (حوالي ٣.٤ مليون دولار أمريكي) في أنشطة مجتمعية، بما في ذلك دعم الأقليات العرقية المحرومة، ورعاية الرسوم الدراسية للطلاب، وغيرها. وصرحت السيدة تاي مينه ديم تو، مديرة التسويق، قائلةً: "سيتعاون بنك Techcombank مع المجتمع والبلاد لبناء إرثٍ قيّم للأجيال القادمة".

دوآن فونج

[إعلان 2]
مصدر