اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، بلغ إجمالي ديون المجموعة 5 (الديون ذات الخسارة المحتملة لرأس المال) لـ 25 بنكًا مدرجًا 118.915 مليار دونج (حوالي 4.75 مليار دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 39.30٪ مقارنة ببداية عام 2024.

لا يتضمن الشكل أعلاه ديون المجموعة 5 لدى بنك LPBank وبنك VIB لأن هذين البنكين ينشران فقط بيانات الديون المتأخرة ولا ينشران تفاصيل كل مجموعة من الديون.

من خلال التقارير المنشورة للبنوك التجارية، يتضح أن ديون المجموعة الخامسة تُشكل غالبية الديون المعدومة. بل إن هناك بنوكًا تُشكل فيها ديون المجموعة الخامسة أكثر من 90% من إجمالي الديون المعدومة (ديون المجموعتين 3-5).

وحقق بنك نام أ، وبنك تيككوم ، وبنك إيه بي أعلى زيادة في نسبة ديون المجموعة الخامسة، حيث ارتفعت بنسبة 165% و136.9% و103% على التوالي مقارنة ببداية العام.

منها، يتجاوز العدد المطلق للديون المهددة بخسارة رأس مال بنك نام أ 2,600 مليار دونج، وهو ما يمثل ما يقرب من 70% من إجمالي الديون المعدومة لهذا البنك. وبالتالي، ارتفع مخصص مخاطر قروض العملاء بمقدار 500 مليار دونج مقارنةً ببداية العام، ليصل إلى 2,065 مليار دونج في 31 ديسمبر 2024.

يُصنّف بنك Techcombank، الذي تجاوزت ديونه المعدومة 3,269 مليار دونج، ضمن المجموعة الخامسة، بنسبة 0.54% من إجمالي الائتمان المستحق، بزيادة تقارب 137% مقارنةً بالفئة الخامسة من الديون المعدومة في بداية عام 2024. وتُشكّل الديون قصيرة الأجل 34.95% من إجمالي الديون المستحقة لدى Techcombank، بينما تُشكّل الديون متوسطة الأجل وطويلة الأجل 14.07% و50.98% على التوالي.

تمثل قروض الأعمال العقارية أعلى نسبة في Techcombank، بما يصل إلى 30.88٪ من إجمالي الائتمان المستحق (في عام 2023 ستكون هذه النسبة 35.21٪).

وفي بنك ABBank، ارتفعت ديون المجموعة 5 بنسبة 103% مقارنة ببداية عام 2024، لتشكل 57% من إجمالي الديون المعدومة لدى البنك.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل بعض البنوك ذات نسب الديون المرتفعة للمجموعة 5 ما يلي: Saigonbank (72.41٪)، وBac A Bank (73.4٪)، وACB (74٪)، وSacombank (81.36٪)، وKLB (82٪).

يُذكر أن التقرير المالي للربع الرابع من عام 2024 يُظهر أن 3 بنوك وهي SHB وNCB وTPBank سجلت انخفاضًا في ديون المجموعة 5 مقارنة ببداية العام.

وعلى وجه التحديد، انخفضت ديون المجموعة الخامسة لدى SHB بنسبة 3.67% إلى 9,704 مليار دونج؛ وانخفضت ديون المجموعة الخامسة لدى NCB بنسبة 3.49% إلى 13,665 مليار دونج، وانخفضت لدى TPBank بشكل طفيف بنسبة 0.28% إلى 1,115 مليار دونج.

في حالة البنك المركزي الأوكراني، فإن الانخفاض الكبير في الديون المعدومة بشكل عام وديون المجموعة 5 بشكل خاص هو إشارة إيجابية تُظهر أن هذا البنك حقق إنجازات كبيرة في عملية إعادة الهيكلة وفقًا لـ "مشروع إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بتسوية الديون المعدومة في الفترة 2021-2025" وفقًا لقرار رئيس الوزراء 689/QD-TTg وتعليمات البنك المركزي.

وتشمل بعض البنوك التي شهدت أدنى زيادة في نسبة ديون المجموعة 5 ما يلي: بنك فييت أ (3%)، وبنك فييت (5.2%)، وبنك بي جي وبنك سي أيه (كلاهما زاد بنسبة 25%)، وبنك بي في (29%).

وعلى الرغم من أن مجموعة البنوك المملوكة للدولة مثل فيتكومبانك، وبي آي دي في، وفيتينبانك تتصدر الأعداد المطلقة بسبب ريادتها للنظام في توفير رأس المال للسوق، فإن هذه البنوك الثلاثة "الكبار" ليست في المجموعة الأولى من حيث معدل زيادة ديون المجموعة الخامسة.

وعلى وجه التحديد، تبلغ هذه النسبة في بنك فيتكوم 30%، وفي بنك فيتن 49%، في حين ارتفعت ديون المجموعة 5 في بنك BIDV بنسبة 55% مقارنة ببداية عام 2024.

تطور ديون مجموعة البنوك الخامسة في عام 2024 (الوحدة: مليون دونج)
إس تي تي بنك ديون المجموعة 5 لعام 2024 ديون المجموعة 5 لعام 2023 ٪ يتغير
1 بنك أب بنك 2,107,037 1,035,207 103.54
2 بنك الاتحاد الآسيوي 6,735,014 3,870,725 74.00
3 بنك باك أ 893,900 515,493 73.41
4 بي آي دي في 18,960,261 12,211,783 55.26
5 بنك بي في 1,316,955 1,018,931 29.25
6 بنك التصدير والاستيراد 2,971,904 1,868,082 59.09
7 بنك HDBANK 2,213,947 1,616,606 36.95
8 بنك كينلونج 821,354 451,397 81.96
9 ميجا بايت 4,506,833 2,851,344 58.06
10 إم إس بي 2,920,021 1,787,809 63.33
11 بنك نام أ 2,617,266 986.031 165.43
12 البنك الوطني الكويتي 13,187,712 13,665,061 -3.49
13 أو سي بي 2,621,403 1,680,979 55.95
14 بنك بي جي بي 618,714 493,473 25.38
15 ساكومبانك 8,228,689 4,537,034 81.37
16 بنك سايجون 400,744 232,424 72.42
17 سيبانك 2,697,271 2,150,292 25.44
18 إس إتش بي 9,347,633 9,704,450 -3.68
19 بنك التكنولوجيا 3,269,527 1,380,121 136.90
20 تي بي بنك 1,111,841 1,115,066 -0.29
21 بنك فييت أ 518,959 503,722 3.02
22 فييت بنك 1,498,070 1,423,071 5.27
23 فيتكومبانك 10,228,970 7,835,714 30.54
24 بنك فيتنام 13,741,489 9,221,230 49.02
25 في بي بنك 5,379,910 3,205,810 67.82
المجموع: 118,915,424 85,361,855 39.31

وفي إجابته على الأسئلة أمام الجمعية الوطنية في نوفمبر 2024، قال محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ إن الديون المعدومة في مؤسسات الائتمان بسبب تأثير جائحة كوفيد-19 أثرت بشكل خطير على جميع جوانب الحياة والمجتمع؛ حيث تواجه الشركات والأفراد صعوبات وانخفاضًا في الدخل، مما يؤدي إلى صعوبة سداد الديون.

للسيطرة على الديون المعدومة، اقترح البنك المركزي أيضًا عددًا من الحلول. على مؤسسات الائتمان، عند الإقراض، تقييم قدرة المقترض على سداد الدين بدقة، مما يضمن السيطرة على الديون المعدومة الناشئة حديثًا.

بالنسبة للديون المعدومة القائمة، من الضروري معالجتها بفعالية من خلال حثّ العملاء على سدادها، وتحصيلها، وبيع أصولها. كما يُوفّر البنك المركزي إطارًا قانونيًا لشركات تداول الديون للمشاركة في معالجة الديون المعدومة.