وينصح الخبراء بتقييم التكاليف والدخل والأهداف المالية وقدرتك على المخاطرة بعناية قبل تخصيص 10 مليارات دونج كرأس مال استثماري للتقاعد.
أبلغ من العمر 54 عامًا هذا العام، وقد تقاعدت مؤخرًا. في شبابي، بالإضافة إلى عملي براتب، كنت أكسب دخلًا إضافيًا من قروض شخصية، وعندما توافر لديّ المال، كنت أشتري ذهبًا لأخزنه. في السنوات الأخيرة، حاولتُ الاستثمار في الأراضي. حتى الآن، أملك أكثر من 10 مليارات دونج، هذا بالإضافة إلى قطعتي أرض في عاصمة المقاطعة، يبلغ سعر كل منهما في السوق حوالي 3 مليارات دونج.
قبل فترة، استثمرتُ مبلغًا صغيرًا في الأسهم، لكن بسبب نقص المعرفة وقلة الجهد في مراقبة السوق، خسرتُ أكثر من 50%. كنتُ خائفًا، فسحبتُ كل أموالي. الآن لا أعرف ماذا أفعل سوى إيداعها في البنك، لكنني أجد سعر الفائدة منخفضًا جدًا.
بحسب الخبير، كيف أستثمر 10 مليارات دونج لأوفر المزيد من المال لشيخوخة مريحة لي ولزوجي (كلاهما لديه معاش تقاعدي وتأمين صحي). إذا توفر فائض، فسأستخدمه كرأس مال لإعالة طفليّ عندما يرغبان في بدء مشروع تجاري.
دينهدينه1969
شخصان مسنان يجلسان في المنزل ويشاهدان جهازًا لوحيًا. الصورة: Freepik
مستشار:
إن ضمان الأمن المالي عند سن التقاعد أمرٌ بالغ الأهمية. يبلغ متوسط العمر المتوقع للفيتناميين حاليًا حوالي 75 عامًا، وربما أعلى. لذا، عليك الاستعداد ماليًا للاستمتاع بحياة شيخوخة مريحة لمدة 25-30 عامًا أخرى على الأقل.
يجب علينا أيضًا اعتبار هذا استثمارًا للتقاعد، لذا علينا دراسة وتقييم الوضع المالي واحتياجات التقاعد قبل تخصيص رأس المال لمحفظة الاستثمار. فيما يلي العوامل التي يجب مراعاتها.
النفقات
تشمل نفقات التقاعد: الرعاية الصحية، والسفر والتواصل الاجتماعي، ونفقات المعيشة. تعتمد نفقات الرعاية الصحية على وجود تأمين على الحياة يتضمن منتجات إضافية، ووجود تأمين صحي إضافي، وتاريخك الصحي، وحالتك الصحية. عندما تتوفر لدينا آلية حماية صحية جيدة، سينخفض المبلغ المخصص للرعاية الصحية، والعكس صحيح.
ستكون تكاليف السفر والتواصل الاجتماعي أعلى. ففي هذا الوقت، ستقضي وقتًا أطول مع نفسك، وستحتاج إلى التواصل مع أصدقائك وأقرانك القدامى عندما تتراجع علاقاتك المهنية بعد التقاعد.
لن تكون تكلفة المعيشة العادية بعد التقاعد مرتفعة للغاية، لأن معظمنا لن يتحمل عبء تربية الأبناء وتعليمهم. ومع ذلك، لا يزال يتعين علينا مراعاة تضخم نمط الحياة، حيث إن عقلية الاستمتاع بالشيخوخة والرغبة في تحسين الإنفاق على أنفسنا ستؤدي إلى زيادة كبيرة في النفقات.
دخل
عند التقاعد، بالإضافة إلى الدخل السلبي من المعاشات التقاعدية، وفوائد المدخرات، وإيجارات المنازل والأراضي، عليكَ البحث عن مصادر دخل أخرى نشطة لديك، ومدى استقرارها. يمكنكَ ذكر الدخل النشط من الترجمة، والاستشارات، والتدريس، وتأليف الكتب، والأعمال التجارية عبر الإنترنت، أو أي وظيفة مناسبة لسن التقاعد، مما يُضفي على حياتكَ متعةً بالإضافة إلى توليد الدخل.
إذا كان دخلك الإجمالي مستقرًا، فلن تحتاج إلى تخصيص استثماراتك لقطاعات أصول ذات أداء ربحي مرتفع أو تقلبات عالية نظرًا لمخاطرها العالية. سيخفف وجود مصدر دخل ثابت من ضغوط الاستثمار، كما سيجلب لك السعادة ويعزز تواصلك مع الآخرين عند التقاعد.
الأهداف المالية والإرث للأطفال
عليك الإجابة على الأسئلة التالية: ما هي أهدافك المالية على المدى القصير والمتوسط والطويل؟ هل تخطط لرحلة سنوية عبر البلاد أو رحلة طويلة إلى الخارج؟ عندما تتزوج، أو تُزوّج أطفالك، أو عندما يكبر أحفادك، ماذا تُخطط لإهدائهم؟
هل لديك أي تعديلات أخرى على سكنك الحالي أو نمط حياتك، مثل تغيير سيارتك أو تجديد منزلك؟ كيف تخطط لتجهيز ميراث لطفليك؟ هل تخطط لدعم أطفالك أو أحفادك ماديًا في حياتهم اليومية؟
تحمل المخاطر
هذا مقياس لتقييم مدى استعداد المستثمرين لقبول المخاطر والفوائد التي يجلبها. سيساعدك تحديد هذا على تقييم قراراتك الاستثمارية كميًا بدلًا من اتخاذ قرارات عاطفية. فالأرباح المرتفعة تصاحبها مخاطر عالية، والعكس صحيح، فعندما يكون الاستثمار في منطقة آمنة، لن تكون الأرباح مرتفعة.
خطة الطوارئ المالية
قبل الاستثمار، عليك إنشاء صندوق احتياطي لتغطية نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين 6 إلى 12 شهرًا، وتوفير مبلغ لمدة شهر واحد لتغطية النفقات غير المتوقعة والنفقات الطبية.
يعتمد مستوى الاحتياطي على دخلك واستقراره. إذا لم تُعدّ صندوقًا احتياطيًا، فعند الحاجة إلى المال، ستضطر إلى بيع أصولك بسعر منخفض، ولن تكون كفاءة الاستثمار كما هو متوقع. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديك خطط طوارئ لمواجهة السيناريوهات السلبية عند الحاجة إلى تعديل دخلك ونفقاتك وفقًا لذلك (بزيادة أو نقصان بنسبة 30%).
بناءً على نتائج التقييم المذكورة أعلاه، ستتمكن من تخصيص رأس مال لمحفظة استثمارية . ونظرًا لعدم توفر معلومات وافية حول وضعك المالي واحتياجاتك التقاعدية لمراجعتها وتقييمها، لا يسعني إلا مشاركة بعض الملاحظات حول أساليب التخصيص لغالبية عملاء التقاعد، كما يلي.
أولاً، عليك تنويع منتجاتك الاستثمارية، بما في ذلك المدخرات، والعقارات الإيجارية، والصناديق المفتوحة. سيساعدك هذا على توزيع المخاطر وتحسين عائد محفظتك الاستثمارية.
لديّ بعض الملاحظات حول أصول الاستثمار. الودائع في البنوك الصغيرة أعلى في أسعار الفائدة منها في البنوك الكبيرة، ويتراوح سعر الفائدة الحالي بين 8.5% و9.5% سنويًا، وهو ربح جيد ومخاطر منخفضة مقارنةً بقنوات الاستثمار الأخرى. كلما انخفض سعر الشقة، ارتفع عائد الإيجار، ومع ذلك، يُنصح بشراء الشقق التي لم يمضِ على تسليمها أكثر من 5 سنوات لضمان نمو سعرها. أما منازل التاون هاوس للإيجار، فعائد إيجارها أقل من الشقق، وبالتالي يكون نمو السعر أكثر استقرارًا وأفضل.
مع وجود صناديق استثمار مفتوحة في السوق، يُعد هذا الاستثمار شكلاً من أشكال الاستثمار السلبي في سوق الأسهم. مع ذلك، يُنصح باستثمار 10% كحد أقصى من إجمالي قيمة الأصول، ودورة الاستثمار في هذا الأصل متوسطة الأجل، تتراوح بين 5 و7 سنوات.
بالإضافة إلى ذلك، قبل اتخاذ قرار الاستثمار، عليك فهم المنتجات، ودورة الاستثمار لكل منتج، وتقلبات الأرباح، وسيولتها، وإجراءات الاستثمار، والضرائب والرسوم المرتبطة بها. افهم جيدًا حتى لا تستثمر بدافع عاطفي، بل ضع خطة محددة.
أخيرًا، عليك وضع خطة مالية شاملة لفترة تقاعدك، أي ما يعادل الثلاثين عامًا القادمة، وذلك من خلال وضع جدول للتدفق النقدي لكامل دورة حياتك المتوقعة. تتضمن هذه الخطة مصادر الدخل على مدار السنوات، مع مراعاة النمو المحتمل لمصادر الدخل؛ واحتياجات الإنفاق الشخصي، مع مراعاة التضخم وتضخم نمط الحياة في مراحل محددة؛ وأهدافًا أخرى ذات صلة؛ ومراقبة وتحديث النتائج، وحالة الاستثمار، ونمو الأصول.
عندما يكون لديك فهم واضح وصورة شاملة لوضعك المالي قبل التقاعد، ستزداد ثقتك بنفسك وستستمتع بتقاعدك على أكمل وجه. يمكنك أيضًا الاستعانة بخبير تخطيط مالي شخصي لوضع خطة تقاعد مفصلة ودقيقة.
تران ثي ماي هان
خبير التخطيط المالي الشخصي في FIDT
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)