اتجاه ارتفاع أسعار الفائدة في النصف الثاني من العام - المودعون يستفيدون

تم تعديل أسعار الفائدة على الودائع لترتفع لدى العديد من البنوك، مع زيادات تتراوح بين 0.1% - 1.3% حسب المدة والبنك، بل وصلت أسعار الفائدة في بعض البنوك إلى أكثر من 6% سنويا.

وفقًا للإحصاءات، عدّلت العديد من البنوك في أغسطس أسعار الفائدة على الودائع لأجل 6 أشهر، 9 أشهر، 12 شهرًا، و24 شهرًا، بنسب تتراوح بين 0.1% و1.3% حسب المدة والبنك، بل تجاوزت أسعار الفائدة في بعض البنوك 6% سنويًا، في ظل نمو الائتمان بمعدل أسرع بثلاث مرات من معدل نمو الودائع. وقد دفع هذا البنوك إلى زيادة أسعار الفائدة على الودائع لتحسين تنافسية قنوات الادخار مقارنةً بقنوات الاستثمار الأخرى في السوق.

وبالإضافة إلى ذلك، تظهر بيانات البنك المركزي أن ودائع المنظمات الاقتصادية في النظام المصرفي انخفضت في الربع الثاني من عام 2024 بنسبة 4.66٪ إلى 6،523 تريليون دونج؛ وارتفعت ودائع الأفراد قليلاً بنسبة 1.6٪ إلى 6،637 تريليون دونج.

في غضون ذلك، بدأ الطلب على الائتمان بالتعافي بوتيرة سريعة، مما أجبر البنوك على إيجاد سبل لضمان توازن رأس المال. وتحديدًا، خلال الشهرين الأولين من العام، ظل نمو الائتمان سلبيًا، ولكن مع نهاية مايو، ارتفع الائتمان المستحق في الاقتصاد بأكمله إلى 2.41%.

حاليًا، لا يزال اتجاه ارتفاع أسعار الفائدة واردًا بشكل رئيسي من مجموعة البنوك المساهمة الخاصة، بينما لا تزال مجموعة البنوك الأربعة المملوكة للدولة، وهي فيتكوم بنك، وبي آي دي في، وفيتين بنك، وأغري بنك، تطبق جدول أسعار الفائدة المؤقتة عند أدنى مستوى تاريخي لها. ووفقًا لشركة إم بي إس للأوراق المالية، سيرتفع أيضًا سعر الفائدة المؤقتة لمدة 12 شهرًا للبنوك التجارية الكبرى بنسبة تتراوح بين 0.7% و1%، ليصل إلى ما بين 5.3% و5.6% في النصف الثاني من عام 2024.

في سياق توقعاته لمعدل الفائدة العام من بداية العام وحتى نهايته، صرّح الخبير الاقتصادي الدكتور لي با تشي نهان بأن الأشهر الستة الأخيرة من العام تُعتبر دائمًا "موسمًا" للإقراض من قِبَل البنوك، ولذلك، لتلبية احتياجات رأس المال، يجب على البنوك زيادة حشد السيولة لضمان توافرها الدائم في السوق. وإلى جانب تلبية احتياجات رأس المال للإنتاج والأعمال، سيشهد سوق العقارات إعادة هيكلة وتطويرًا خلال الفترة المقبلة، مما يتطلب ضخّ مبالغ طائلة. وفي الوقت نفسه، لا يزال رأس المال المصرفي هو العامل الرئيسي، لذا قد ترتفع أسعار الفائدة من 6% إلى 8% سنويًا من الآن وحتى نهاية العام.

يتفق الخبراء مع هذا الرأي، إذ يرون أن تعديل أسعار الفائدة في البنوك يهدف إلى إعادة التوازن لربحية قنوات الاستثمار الأخرى، لا سيما هيمنة الذهب في الآونة الأخيرة. فمنذ بداية العام، سجل الذهب معدل ربحية تجاوز 22%، بينما لا تتجاوز ودائع الادخار حوالي 1.5% (لأجل 12 شهرًا). وستؤثر أسعار الفائدة بين البنوك على سيولة النظام، وستحدد ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة المُستخدمة في سوق العقارات السكنية.

في الوقت الحالي، يعد معدل الفائدة على التعبئة البالغ 6.1% سنويًا أيضًا أعلى معدل فائدة في السوق مدرج في 5 بنوك، بما في ذلك: NCB وOceanBank (مدة الإيداع من 18 إلى 36 شهرًا)؛ HDBank (مدة 18 شهرًا)؛ Saigonbank و SHB (مدة الإيداع من 36 شهرًا).

قال الدكتور نجوين تري هيو، الخبير الاقتصادي: "يشهد اتجاه أسعار الفائدة على الودائع ارتفاعًا في النصف الثاني من هذا العام، ولكن سيتم أيضًا تعديل أسعار الفائدة على القروض لتتناسب مع ارتفاعها. يُعدّ ارتفاع أسعار الفائدة مؤشرًا على حيوية الاقتصاد، حيث يزيد كل من الأفراد والشركات من طلبهم على القروض. وهذا يُجبر البنوك على تعديل أسعار الفائدة على الودائع لجذب المزيد من الودائع لتلبية الطلب المتزايد على رأس المال من العملاء. يُعدّ رفع أسعار الفائدة حلاً لجذب تدفقات نقدية جديدة، وضمان السيولة، ولكنه في الوقت نفسه يزيد من تكاليف الاقتراض، لأن البنوك بحاجة إلى الحفاظ على هامش ربح يتراوح بين 3% و4%".

أدى الانتعاش الاقتصادي، وتوقيع العديد من الطلبات ودفعها لكبار العملاء، إلى الحاجة إلى تعبئة رؤوس أموال البنوك، مما أدى إلى استمرار ارتفاع أسعار الفائدة على تعبئة رؤوس الأموال بنهاية العام. وبشكل أكثر تحديدًا، من المتوقع أن يتعافى نمو الائتمان بشكل أوضح مع تحسن الاقتصاد في النصف الثاني من عام 2024، وذلك بفضل العوامل الرئيسية التالية: الارتفاع الحاد في حجم الواردات في الأشهر الأخيرة، وهو مؤشر على آفاق إيجابية للصناعة التحويلية وأنشطة التصدير في الفترة المقبلة؛ وترسيخ السياسات النقدية والمالية يُحسّن الطلب المحلي؛ وازدهار سوق العقارات...

بناءً على ذلك، ووفقًا للتقييم العام، فقد تجلى بوضوح اتجاه ارتفاع أسعار الفائدة في النصف الثاني من العام. فكيف ينبغي للناس اختيار أكثر أشكال الادخار ربحية في البنوك؟ وفقًا للخبراء، تُعدّ الأجلان القصيرة والمتوسطة دائمًا الشريحة الأكثر رواجًا في جدول أسعار الفائدة. كما ينبغي على الناس استشارة الخبراء والتشاور مباشرةً مع البنوك لاتخاذ قرارات بشأن اختيار شروط الادخار. تعتمد مدخرات الأفراد أيضًا على الخطة المالية الفردية لكل فرد، لذا يمكن للمودعين اختيار تقسيم الودائع إلى شروط مختلفة لتسهيل التعامل المالي. تجدر الإشارة إلى أنه في حال إيداع المدخرات عبر القنوات الإلكترونية، سيحصل العملاء أيضًا على فائدة إضافية بنسبة 0.1% سنويًا في معظم البنوك.

وفقًا لكونغ نجوين/VTV

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576