Tái cơ cấu gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025 tại Agribank Bài 1: Cơ hội và thách thức

Giai đoạn 2021 - 2025, việc "tái cơ cấu gắn với xử lý nợ xấu" không chỉ là yêu cầu quản trị nội tại mà còn là phép thử sức bền cho hệ thống ngân hàng trước bối cảnh kinh tế - xã hội trong nước và quốc tế có nhiều biến động. Với Agribank - ngân hàng thương mại 100% vốn nhà nước, giữ vai trò chủ lực trong phát triển "tam nông", việc tái cơ cấu hệ thống dù khó khăn nhưng đây sẽ là điểm tựa then chốt để Ngân hàng vừa hoàn thành nhiệm vụ chính trị, vừa bảo đảm an toàn tài chính.

Lợi ích từ luật hóa Nghị quyết 42

Kể từ ngày 1/1/2024, Nghị quyết 42/2017/QH14 (Nghị quyết 42) về thí điểm xử lý nợ xấu chính thức hết hiệu lực. Hành lang pháp lý "đặc thù" mà hệ thống ngân hàng kỳ vọng suốt 6 năm qua đã được luật hóa trong Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi) năm 2024 với những quy định mới về quyền thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm. Việc luật hóa Nghị quyết 42 mang đến nhiều lợi ích to lớn cho các tổ chức tín dụng nói chung và Agribank nói riêng, đặc biệt là mang lại các giải pháp nhằm giải quyết vấn đề về nguồn lực cho xã hội.

Đối với Agribank, điều này càng có ý nghĩa khi năm 2025 là năm quan trọng quyết định hoàn thành Phương án cơ cấu lại Agribank gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025 đã được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phê duyệt. Và, cùng với 5 trụ cột được xác định trong quá trình tái cơ cấu: (1) Xử lý nợ xấu và tăng cường dự phòng; (2) Tái cơ cấu tổ chức và mạng lưới; (3) Chuyển đổi số và nâng cấp công nghệ quản trị rủi ro; (4) Tăng vốn điều lệ để củng cố an toàn vốn; (5) Cơ cấu lại danh mục tín dụng; Agribank đặt công tác xử lý và thu hồi nợ là nhiệm vụ trọng tâm. Đồng thời, triển khai đồng bộ các giải pháp hỗ trợ người dân, doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất, kinh doanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho nền kinh tế.

Agribank luôn đồng hành với người dân, doanh nghiệp trong phát triển nông nghiệp, nông thôn. Ảnh: Agribank

Cụ thể, Agribank đã giao chỉ tiêu thực hiện các kế hoạch huy động vốn phù hợp với tăng trưởng tín dụng và tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn; tăng trưởng tín dụng bền vững đi đôi với kiểm soát, nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường thu hồi nợ xấu; thực hiện các giải pháp cải thiện, nâng cao năng lực tài chính bảo đảm các tỷ lệ an toàn hoạt động; cơ cấu, sắp xếp, điều chỉnh mạng lưới phù hợp với các quy định của pháp luật và yêu cầu thực tiễn của Agribank; tiếp tục hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin và chuyển đổi số mạnh mẽ; tiếp tục sắp xếp, củng cố hoạt động các công ty con theo hướng an toàn, hiệu quả, phù hợp với định hướng phát triển của Agribank; tăng cường công tác quản trị rủi ro, nâng cao hoạt động của kiểm tra, giám sát nội bộ, triển khai công tác cán bộ, tập trung nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đáp ứng nhu cầu quản trị; thực hiện các chính sách, cơ chế lương thưởng, khuyến khích, tạo động lực cho cán bộ toàn hệ thống trong việc đẩy mạnh tín dụng, thu hồi nợ xấu.

Nợ xấu giảm mạnh

Nhìn tổng thể cả giai đoạn 2021 - 2025, Agribank đã đạt được những kết quả đáng tự hào. Agribank đã hoàn thành vượt mức các mục tiêu chiến lược về quy mô và tăng trưởng - yếu tố minh chứng cho sức mạnh nội lực và khả năng cạnh tranh; tổng tài sản đã đạt mốc hơn 2,3 triệu tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 9,6%/năm, vượt xa so với mục tiêu 7 - 11%/năm; nguồn vốn huy động đạt 2,159 triệu tỷ đồng, tăng trưởng bình quân 8,95%; dư nợ cho vay đạt 1,851 triệu tỷ, tăng trưởng bình quân 9,93%/năm. Đặc biệt, 6 tháng đầu năm 2025, nguồn vốn đã tăng 130 nghìn tỷ, gấp 5 lần so với cùng kỳ năm trước; dư nợ tăng 130 nghìn tỷ - mức tăng cao nhất từ năm 2021…

Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu theo Phương án cơ cấu lại đã giảm mạnh, hoàn thành mục tiêu về nợ xấu trước thời hạn gần 1 năm. Cùng với đó, thu hồi nợ xử lý bình quân đạt khoảng 10.800 tỷ/năm, gấp đôi mục tiêu ban đầu. Riêng tỷ lệ nợ xấu nội bảng thấp hơn nhiều so với các ngân hàng Big4. Tiếp tục duy trì và khẳng định vị thế dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng trên nhiều phương diện: mạng lưới đang được cơ cấu toàn diện với hơn 2.300 điểm giao dịch phủ kín gần 100% số xã trên cả nước; là ngân hàng thương mại hàng đầu về quy mô tổng tài sản, nguồn vốn và dư nợ cho vay; là lực lượng chủ lực trong phát triển "tam nông" với dư nợ trong nông nghiệp, nông thôn chiếm gần 30% dư nợ của toàn hệ thống tại khu vực này…

Bên cạnh đó, Agribank đã từng bước thực hiện chuyển đổi số và hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin, triển khai hơn 200 sản phẩm dịch vụ và 150 tiện ích số, 95% giao dịch thực hiện qua kênh số và 47% khách hàng sử dụng dịch vụ số. Agribank Plus hiện đã có hơn 150 chức năng, tiện ích. Số lượng khách hàng tiền gửi hiện là 23,2 triệu, tăng gần 5,8 triệu so với năm 2020….

Thuận lợi là vậy nhưng Agribank cũng phải đối mặt với rất nhiều khó khăn, thách thức, nhất là trong năm 2024 - 2025, như: chi phí tín dụng tăng cao khi các khoản cơ cấu nợ phải phân loại lại, trích lập đủ dự phòng; áp lực tăng vốn để đáp ứng chuẩn Basel II; xử lý tài sản bảo đảm ở khu vực nông thôn còn nhiều vướng mắc pháp lý và thi hành án... nếu những vấn đề này không có giải pháp hỗ trợ đồng bộ từ phía cơ quan chức năng, khả năng duy trì nợ xấu dưới 2% toàn hệ thống sẽ gặp nhiều thách thức trong giai đoạn tới.

Những nỗ lực của Agribank đã được ghi nhận bằng một loạt các giải thưởng uy tín trong và ngoài nước như: Giải thưởng chất lượng quốc gia 2024, được xếp hạng Ba2 bởi Moody’s Rating và BB+ của Fitch Rating. Nhiều năm liền Agribank được xếp hạng Top 10 doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất và là ngân hàng nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn thứ 2 ở Việt Nam… Đây là những con số thể hiện những nỗ lực, kết quả rất tự hào của Agribank trong quá trình thực hiện Phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025.

Nguồn: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html