حذف الحسابات "السباتة"

في مواجهة الارتفاع الحاد في الجرائم الإلكترونية والاحتيال المالي عبر الإنترنت، تعمل الصناعة المصرفية مع الوكالات ذات الصلة لتنظيف النظام، بما في ذلك حذف عشرات الملايين من الحسابات المصرفية التي لم يتم التحقق من هويات أصحابها، والمعروفة أيضًا باسم الحسابات "النائمة".

في مواجهة الارتفاع الحاد في الجرائم الإلكترونية والاحتيال المالي عبر الإنترنت، تعمل الصناعة المصرفية مع الوكالات ذات الصلة لتنظيف النظام، بما في ذلك حذف عشرات الملايين من الحسابات المصرفية التي لم يتم التحقق من هويات أصحابها، والمعروفة أيضًا باسم الحسابات "النائمة".

أكثر من 86 مليون حساب غير موثق

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي (SBV)، من بين أكثر من 200 مليون حساب مصرفي شخصي مفتوح على مستوى البلاد، لم يتم التحقق من صحة سوى 113 مليون حساب باستخدام البيانات الحيوية. أما بالنسبة لحسابات الشركات، فقد تم التحقق من صحة 711 ألف حساب (أي ما يعادل 55% من إجمالي عدد الحسابات المصرفية للمؤسسات) باستخدام البيانات الحيوية للممثل القانوني. واعتبارًا من 1 يوليو، يجب أيضًا التحقق من صحة حسابات الشركات باستخدام البيانات الحيوية لإجراء المعاملات.

استخدام الذكاء الاصطناعي لتتبع معاملات العملاء في بنك نام أ. تصوير: مينه هوي

وهكذا، لا يزال هناك أكثر من 86 مليون حساب شخصي لم يتم تحديد هوياتها بشكل دقيق، وكثير منها في حالة "سبات" بسبب عدم إجراء أي معاملات لفترة طويلة، أو حتى "حسابات وهمية"، وهويات مزيفة تم إنشاؤها لارتكاب عمليات احتيال ونصب مالية.

لتطهير نظام الحسابات، ووفقًا لخطة بنك الدولة الفيتنامي، ستُطبّق البنوك التجارية اعتبارًا من 1 سبتمبر 2025 عملية حذف للحسابات "الخاملة". في الواقع، قامت بعض البنوك التجارية، مثل BIDV وVietcombank و Agribank وTechcombank وVPBank، بقفل البطاقات أو إغلاق الحسابات تلقائيًا إذا لم يُجرَ أي معاملات على الحساب لمدة تتراوح بين سنة وثلاث سنوات عندما يكون الرصيد صفرًا. كما تُشجّع العديد من البنوك التجارية على استخدام التكنولوجيا لحماية العملاء. وقد أضاف بنك MSB مؤخرًا ميزة "تحذير الحساب الاحتيالي" مباشرةً على تطبيق MSB mBank. سيعرض النظام تحذيرًا تلقائيًا في حال قيام المستخدمين بتحويل الأموال إلى حسابات تُظهر علامات احتيال مؤكدة من قِبل السلطات.

نظراً لارتفاع مستوى المخاطر، سيمنع بنك MSB المعاملة تماماً؛ فإذا كان هناك شك فقط، فسيتم تحذير العميل واتخاذ قراره بنفسه. في الوقت نفسه، استخدم بنك MB الذكاء الاصطناعي لمراقبة المعاملات آنياً. يستطيع النظام اكتشاف أي خلل في الزمان والمكان والقيمة والجهاز لتحذير العملاء. وبالمثل، بعد شهرين فقط من تطبيق ميزة تحذير العملاء قبل تحويل الأموال إلى الحسابات المدرجة في قائمة المشتبه بهم، ساعد نظام BIDV أكثر من 40,000 عميل على إيقاف تحويل الأموال، مما منع خسائر تزيد عن 160 مليار دونج فيتنامي.

وفقًا للسيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات، فإن حذف الحسابات "الخاملة" لا يساعد فقط على تنظيف البيانات، بل يعزز أيضًا ثقة العملاء، لا سيما في ظل الجرائم التكنولوجية المتطورة بشكل متزايد. وأوضح السيد توان: "يعمل بنك فيتنام المركزي على بناء قاعدة بيانات مركزية للحسابات والبطاقات والمحافظ الإلكترونية... التي تظهر عليها علامات احتيال، وذلك بالتنسيق مع مؤسسات الائتمان. وتضم هذه القاعدة حاليًا أكثر من 350 ألف حساب يُشتبه في تورطه في عمليات احتيال، مما يلعب دورًا هامًا في التحذير من المعاملات المشبوهة ومنعها".

"الحرب" مستمرة

في الواقع، على الرغم من اتخاذ القطاع المصرفي العديد من الإجراءات لتطهير النظام، إلا أن أشكال الاحتيال المعقدة لا تزال تتطور. مؤخرًا، ضبطت شرطة مقاطعة تاي بينه عصابة قمار بقيمة 1000 مليار دونج فيتنامي، واكتشفت أن المتهمين استخدموا الذكاء الاصطناعي لإنشاء مقاطع فيديو بيومترية مزيفة لخداع البنك. وهذه هي المرة الأولى التي تُسجل فيها هذه الطريقة في فيتنام.

اعتبارًا من 1 سبتمبر 2025، سيتم حذف الحسابات التي لا تحتوي على مصادقة بيومترية ولا تحتوي على معاملات.

بالإضافة إلى ذلك، أفادت معلومات صادرة عن الشرطة بأن أحد أشكال الاحتيال الناشئة والمثيرة للقلق هو جريمة احتجاز الأشخاص لتأجير وجوههم للمصادقة البيومترية. يسمح هذا النموذج بكشف هوية الشخص وراء العملية الاحتيالية، بينما لا يظهر "مستأجر الوجه" إلا عند الحاجة إلى المصادقة. تُشكل هذه المشكلة تحديًا كبيرًا لإجراءات المصادقة الحالية. ومع ذلك، غالبًا ما تكون المنظمات الإجرامية متمركزة خارج فيتنام، مما يُصعّب اكتشافها والتعامل معها في الوقت المناسب.

تقترح وزارة الأمن العام حاليًا مقاضاة الأفراد الذين يؤجرون حسابات أو يُقرضون هويات أو يُساعدون في الاحتيال جنائيًا. في الوقت نفسه، صاغ بنك الدولة الفيتنامي مرسومًا لاستبدال المرسوم 88/2029 بشأن العقوبات الإدارية في القطاع المصرفي والنقدي بغرامات إدارية تزيد بمقدار 4-5 أضعاف عن مستواها الحالي (حتى 200 مليون دونج لحسابات التأجير أو الاقتراض).

وفقًا للسيد نجوين دوك لينه، نائب مدير بنك الدولة الفيتنامي للمنطقة الثانية، من المتوقع أن يكون تشديد العقوبات رادعًا كافيًا للحد من ظاهرة مساعدة المجرمين. في غضون ذلك، أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تيان دونغ، أن التنسيق بين بنك الدولة الفيتنامي ووزارة الأمن العام والجهات المعنية قد ساهم في بناء منظومة دفع رقمية متكاملة بشكل متزايد. ومع ذلك، هناك مسألة أخرى تستحق الاهتمام وهي توعية الناس بحيل المجرمين حتى يتمكنوا من إجراء معاملاتهم بأمان عبر القنوات الرقمية وتجنب الوقوع في فخاخ مجرمي التكنولوجيا.

وفقًا لـ هانه نهونج (SGGPO)

المصدر: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html