حقق القطاع المصرفي العديد من الإنجازات في تكنولوجيا المصادقة، والائتمان الأخضر، والمدفوعات الرقمية، واسترداد أسعار الفائدة على الودائع، مما ساهم في تعزيز التنمية الاقتصادية خلال العام الماضي.
يشهد عام 2024 تطورًا ملحوظًا في القطاع المصرفي، محققًا سلسلة من الإنجازات البارزة. بدءًا من تعزيز تطبيق تقنية القياسات الحيوية، وتشجيع الائتمان الأخضر، وصولًا إلى تحقيق إنجازات في مجال المدفوعات الرقمية، واستعادة أسعار الفائدة على الودائع، ساهم القطاع المصرفي مساهمة مهمة في تعزيز النمو الاقتصادي وتحسين تجربة المستخدم.
حملة المقاييس الحيوية
سارع القطاع المصرفي إلى تطبيق المصادقة البيومترية قبل الموعد النهائي المحدد في الأول من يناير من هذا العام. واعتبارًا من الأول من يوليو 2024، سيدخل القرار رقم 2345 الصادر عن محافظ البنك المركزي حيز التنفيذ، والذي ينص على ضرورة تطبيق المصادقة البيومترية للوجه على جميع المعاملات الإلكترونية الشخصية التي تزيد قيمتها عن 10 ملايين دونج، أو إجمالي المدفوعات اليومية التي تتجاوز 20 مليون دونج.
في الأول من أكتوبر/تشرين الأول 2024، يُلزم التعميم رقم 18 الأفراد الذين يفتحون بطاقات مصرفية أو محافظ إلكترونية عبر الإنترنت بإجراء مصادقة بيومترية. كما يُوفر التعميم رقم 50 إطارًا قانونيًا لضمان سلامة وأمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
أظهرت النتائج أن حوالي 38 مليون عميل قد أكملوا التسجيل البيومتري. بعد أكثر من ثلاثة أشهر من التطبيق، انخفض عدد حالات الاحتيال بنسبة 50%، بينما انخفض عدد الحسابات التي تتلقى أموالًا من الاحتيال بأكثر من 70% مقارنةً بمتوسط الأشهر السبعة الأولى من عام 2024. وقد دعمت بعض البنوك، مثل HDBank ، العملاء بفعالية لإكمال المصادقة البيومترية بمعدلات تعرف عالية، مما ساهم في النجاح الشامل لهذا القطاع.
نمو الائتمان الأخضر
يُمثل عام 2024 خطوةً للأمام في مجال الائتمان الأخضر، حيث تُصدر البنوك الرائدة سندات خضراء لتمويل المشاريع الصديقة للبيئة. أصدر بنك BIDV سندات خضراء بقيمة 3000 مليار دونج فيتنامي في سبتمبر 2024، تلاه بنك Vietcombank الذي نجح في جمع 2000 مليار دونج فيتنامي في نوفمبر. ومؤخرًا، أصدر بنك HDBank سندات خضراء بقيمة 3000 مليار دونج فيتنامي في ديسمبر، مما جذب اهتمامًا كبيرًا من المستثمرين.
تتوافق هذه السندات مع إطار السندات الخضراء لجمعية أسواق رأس المال الدولية (ICMA) وجمعية أسواق الائتمان (LMA)، وتحظى بتقدير كبير من وكالات التصنيف الائتماني الدولية، مثل موديز. ويُعد هذا مؤشرًا إيجابيًا على تحقيق أهداف التنمية المستدامة في فيتنام.
تسريع المستخدمين الرقميين والمدفوعات الرقمية
بحلول سبتمبر 2024، ازدادت المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 49.45% من حيث الحجم و33.19% من حيث القيمة؛ وزادت المعاملات عبر قنوات الهاتف المحمول بنسبة 57.93% من حيث الحجم و35.54% من حيث القيمة. واستمرت المدفوعات عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في التسارع، حيث تضاعف حجمها وقيمتها، وفقًا لبنك الدولة.
كما أن عام 2024 هو العام الذي تستكمل فيه فيتنام ربط نظام الدفع عبر الحدود عبر رمز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس بمشاركة حوالي 18 بنكًا تجاريًا و3 منظمات وساطة في الدفع، وفقًا لمؤسسة الدفع الوطنية في فيتنام (ناباس).
ومن المتوقع أن تتوسع اتصالات الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة هذا العام لتشمل دولًا مثل الصين واليابان وكوريا وإندونيسيا وماليزيا والفلبين وسنغافورة.
في عام ٢٠٢٤ أيضًا، ستشهد فيتنام ظهورًا وتطورًا سريعًا للبنوك الرقمية من الجيل الجديد. عادةً، أُطلق بنك فيكي الرقمي (من بنك HDBank) في يوليو ٢٠٢٤، وسرعان ما انضم إلى هذا التوجه بتقديم خدمات دفع عبر الحدود باستخدام رمز الاستجابة السريعة (QR)، وخدمات تداول العملات الأجنبية، والعديد من الحلول المالية المبتكرة والمتطورة والمتاحة للمجتمع. كما يُقدم فيكي خدمات مالية رقمية للمناطق النائية، من خلال برنامج لدعم سكان البلديات في المحافظات الشمالية المتضررة من العاصفة رقم ٣ (عاصفة ياغي) في عام ٢٠٢٤، وفقًا للاستراتيجية المالية الشاملة للحكومة. يُعد هذا البنك أيضًا من أوائل البنوك الرقمية من الجيل الجديد التي تُدمج خدمات الدفع "بلمسة واحدة" في وسائل النقل الذكية على كامل خط المترو الأول في مدينة هو تشي منه، فور بدء تشغيله في ٢٢ ديسمبر ٢٠٢٤.
ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع مرة أخرى بعد عامين من الانخفاض الحاد
بعد عامين من الانخفاض الحاد، عادت أسعار الفائدة على الودائع للارتفاع اعتبارًا من أبريل 2024، مما عزز نمو الائتمان. ووفقًا لبيانات البنك المركزي، بلغ نمو الائتمان 11.9% بنهاية نوفمبر 2024 مقارنةً بنهاية عام 2023، و12.5% في 7 ديسمبر.
وفقًا لبيانات MBS، بلغ متوسط سعر الفائدة للبنوك التجارية على مدى 12 شهرًا 5%، بزيادة قدرها 0.14 نقطة مئوية عن مستواه في بداية العام. وحافظت مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة على معدل فائدة 4.7%، بانخفاض قدره 0.26 نقطة مئوية عن مستواه في نهاية عام 2023.
أصبح هذا الاتجاه التصاعدي أكثر وضوحًا منذ يونيو، وشمل نطاقًا واسعًا من يوليو إلى سبتمبر، عندما رفعت عشرات البنوك أسعار الفائدة على الودائع شهريًا. وقد دفع نمو الائتمان، الذي فاق معدل نمو تعبئة رأس المال بمرتين أو ثلاث مرات، البنوك إلى رفع أسعار الفائدة على الودائع، حتى أن بعضها تجاوز 6% سنويًا.
21/29 البنوك لديها نمو إيجابي
أظهرت التقارير المالية للربع الثالث من عام 2024 الصادرة عن 29 بنكًا أن إجمالي الأرباح قبل الضريبة تجاوز 218,000 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 16% عن الفترة نفسها من العام الماضي. وتصدّر بنك فيتكوم بنك قائمة البنوك الأكثر ربحية، حيث بلغ صافي أرباحه قبل الضريبة 31,533 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 6.7%. كما حققت بنوك BIDV وMB وVietinBank وACB وVPBank وHDBank أرباحًا تجاوزت 10,000 مليار دونج فيتنامي، مساهمةً بنسبة 75% من إجمالي أرباح القطاع.
وتؤكد المعالم المذكورة أعلاه على التطور المستدام والقوي للصناعة المصرفية في فيتنام في عام 2024.
مصدر
تعليق (0)