التحول الرقمي للقطاع المصرفي: علامة أجريبانك

أصبح التحول الرقمي مطلبًا لا غنى عنه للبنوك لتحسين جودة الخدمات وتجربة العملاء. وفي هذا السياق، حقق بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أغري بنك) تقدمًا كبيرًا، ويُعتبر من أقوى بنوك التحول الرقمي في فيتنام.

التركيز على العملاء

لقد اتّبع بنك أجريبانك مسيرة التحوّل الرقمي بتركيزٍ ثابت على خدمة العملاء. وقد التزمت أنشطة التحوّل الرقمي التي نفّذها البنك مؤخرًا بهذا النهج. ومن أهمّ استراتيجياته تطوير تطبيقات مصرفية إلكترونية بواجهة استخدام سهلة الاستخدام وخدمات متكاملة متعددة، تُلبّي احتياجات العملاء في أي وقت ومن أي مكان.

في مطلع عام ٢٠٢٤، تم إطلاق خدمة Agribank Digital Banking، كنموذج فرع مصرفي مصغر، يخدم جميع العملاء، وخاصةً في المناطق الريفية والنائية والمعزولة. يُسهّل هذا النموذج على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية، مُختصرًا الوقت والجهد اللازمين للذهاب إلى فروع البنوك التقليدية.

في السنوات الأخيرة، لم يقتصر تركيز أجري بنك على تطوير منتجاته المصرفية الرقمية فحسب، بل شمل أيضًا توسيع منظومة خدماته لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. ومن أبرز إنجازاته إطلاق تطبيق أجري بنك بلس في منتصف عام ٢٠٢٤. وهو أحدث إصدار من تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية، المصمم وفقًا لأربعة معايير "بلس": برايم، ورايدينج، ويونايتد، وسمارت.

يقدم تطبيق Agribank Plus العديد من الميزات الجديدة، بما في ذلك التحويلات المالية السريعة لعدة أشخاص في آنٍ واحد، وجدولة التحويلات المالية، والدفع التلقائي للفواتير، بالإضافة إلى خدمات أخرى مريحة مثل حجز تذاكر القطارات، وحجز الفحوصات الطبية ، وإرسال مكافآت التهنئة. وقد ساعد تحسين واجهة المستخدم، الذي يُبسط عملية تسجيل الدخول باستخدام اسم مستخدم وكلمة مرور واحدة على إصداري الهاتف المحمول والكمبيوتر الشخصي، العملاء على توفير الوقت وزيادة سهولة استخدام الخدمات المصرفية.

على وجه الخصوص، أطلق بنك Agribank مؤخرًا حل الخدمات المصرفية الرقمية Open Smart Bank، باستخدام أحدث التقنيات لتحسين المعاملات وتعزيز الأمان. لا يقتصر دور Open Smart Bank على مساعدة Agribank في تقديم الخدمات المالية التقليدية فحسب، بل يُتيح أيضًا بيئة معاملات أكثر ذكاءً للعملاء. يطبق هذا الحل تقنيات متقدمة، مثل الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (blockchain) والبيانات الضخمة، لتحسين عمليات المعاملات وأتمتة المهام وتعزيز الأمان. ويعتبر خبراء المصارف هذه الخطوة إحدى الخطوات المهمة في مسيرة التحول الرقمي لـ Agribank.

يُعدّ Agribank أيضًا من البنوك الرائدة في تطبيق تقنية أمان eKYC (التعرف الإلكتروني على العميل) وجمع البيانات البيومترية، مما يُسهم في تعزيز أمان ودقة المعاملات. وعلى وجه الخصوص، قام Agribank مؤخرًا بنشر خدمات المصادقة الإلكترونية عبر VNeID على تطبيق Agribank Plus، مما يُحسّن تجربة العملاء. بتحديث البيانات البيومترية عبر حساب VneID، لا يحتاج العملاء إلى بطاقة مادية، بل يحتاجون أيضًا إلى استخدام جسر هاتفي مزود بتقنية NFC.

في عام 2024، وقع Agribank ومركز أبحاث وتطبيق بيانات السكان وتحديد هوية المواطنين (RAR) التابع لوزارة الأمن العام عقدًا لنشر خدمة المصادقة الإلكترونية عبر VNeID على Agribank Plus.

تعزيز المدفوعات غير النقدية في المناطق الريفية

بالإضافة إلى تطوير الخدمات المصرفية الرقمية لعملاء المناطق الحضرية، يركز أجري بنك أيضًا على تعزيز المدفوعات غير النقدية في المناطق الريفية. منذ عام ٢٠٢٣، كان أجري بنك رائدًا في نشر أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد، من المناطق الحدودية الجبلية إلى المناطق النائية والجزر النائية. حتى الآن، مع وجود ما يقرب من ١٥٠٠ جهاز صراف آلي في المناطق الزراعية والريفية من إجمالي أكثر من ٣٣٠٠ جهاز صراف آلي على مستوى البلاد، يُسهّل نظام الصراف الآلي لأجري بنك على سكان هذه المناطق الوصول إلى الخدمات المصرفية الحديثة.

وبعد أن أصدرت الحكومة سياسةً لتشجيع المدفوعات غير النقدية، اتخذ بنك أجري بنك خطوةً أخرى للأمام، بإصداره بطاقة "لوك فيت" (Loc Viet)، وهي بطاقة محلية تجمع بين أحدث التقنيات لتشجيع الناس على استخدام بطاقات الدفع بدلاً من النقد. بفضل أسعار الفائدة المنخفضة، وفترات السماح الطويلة، والإجراءات البسيطة، لا تُسهّل بطاقة "لوك فيت" على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية فحسب، بل تُسهم أيضاً في الحد من ظاهرة القروض السوداء، وهي مشكلة مُلحّة في العديد من المناطق الريفية.

علاوةً على ذلك، قام أجري بنك بتطوير وتعزيز نموذج "أوتوبانك"، الذي يُمكّن العملاء من إجراء معاملاتهم المصرفية دون الحاجة لزيارة الفرع، مع ميزة تحديد هوية العملاء باستخدام تقنية القياسات الحيوية. وهذا لا يُسهم فقط في توفير تكاليف التشغيل، بل يُحسّن أيضًا تجربة سكان المناطق الريفية.

تكنولوجيا أمنية متقدمة

في ظل تزايد تهديدات الأمن السيبراني، ركزت بعض البنوك على حماية معلومات وبيانات عملائها، ومن بينها بنك أجري بنك. يتميز نظام الخدمات المصرفية الإلكترونية لأجري بنك بتدابير أمنية متطورة، مثل تشفير البيانات، ومصادقة المعاملات البيومترية، واستخدام نظام eKYC لحماية حقوق العملاء في المعاملات الإلكترونية.

في الآونة الأخيرة، واصل بنك أجري تطوير وتعزيز تطبيق قاعدة بيانات السكان الوطنية في الأنشطة المصرفية. حاليًا، يوفر نظام منتجات وخدمات البنك الرقمي للعملاء خدمات متكاملة، مثل فتح الحسابات، والتسجيل في الخدمات المصرفية الرقمية/الإلكترونية، والتسجيل للحصول على معلومات القروض، وحجز المواعيد عبر الإنترنت... بسرعة وفعالية. من خلال التحقق من هوية العملاء بناءً على البيانات والمعلومات الواردة في بطاقة هوية المواطن المزودة بشريحة وزارة الأمن العام، يمكن لعملاء بنك أجري التسجيل بثقة واستخدام الخدمات الرقمية المريحة والآمنة دون القلق بشأن مخاطر التزوير أو الاستيلاء على حقوق استخدام الحساب في الأعمال غير القانونية في المجال الرقمي.

ومن أبرز الجهود الأمنية التي يبذلها بنك أجري هو نشر أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي التي تدعم عمليات سحب النقود باستخدام بطاقات الهوية أو الرموز المستندة إلى الشريحة، مما يساعد العملاء على إجراء المعاملات بدون بطاقات، مع تقليل المخاطر المرتبطة بالبطاقات المادية.

بصمات قوية

حازت جهود Agribank المتواصلة في مجال التحول الرقمي على سلسلة من الجوائز المرموقة، منها: شهادة تقدير من محافظ بنك الدولة، وجائزة "أفضل عشر علامات تجارية قوية في فيتنام"، وجائزة "التحول الرقمي في فيتنام 2024" لمنصة Agribank Open API، ومؤخرًا جائزة "أفضل عشر منتجات وخدمات موثوقة 2024" لتطبيق Agribank Plus. وحتى الآن، حاز Agribank على 12 جائزة متتالية من جوائز Sao Khue لأنظمة تكنولوجيا المعلومات المتميزة في مجالي الخدمات المالية والمصرفية والخدمات المصرفية الرقمية. ويُعد هذا دليلًا على التطور القوي لـ Agribank وابتكاره المستمر في تطبيق التكنولوجيا في العمليات المصرفية.

وقد فاز Agribank بالعديد من الجوائز في مجال التحول الرقمي في الآونة الأخيرة.

سعيًا منه لأن يصبح بنكًا عصريًا، يواصل أجري بنك تسريع عملية التحول الرقمي، ليس فقط لتلبية احتياجات العملاء، بل للمساهمة في التنمية الشاملة للاقتصاد الرقمي. كما يهدف أجري بنك إلى مواصلة تطوير منتجات وخدمات مصرفية رقمية، بما في ذلك تحسين الأمن والسلامة في المعاملات الإلكترونية. كما يركز البنك على بناء بيئة مصرفية رقمية ذكية وسهلة الوصول للجميع، وخاصة في المناطق الريفية.

المصدر: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-dau-an-agribank-post884742.html