أعرب المندوبون عن قلقهم بشأن وضع العملاء الذين يتعرضون للضغط لاقتراض الأموال لشراء التأمين

تشكل إيرادات وكلاء التأمين نسبة كبيرة من أرباح البنوك.

"قصة امرأة ذهبت إلى بنك تجاري بسبب الديون ورهنت كتابها الأحمر لاقتراض 300 مليون دونج ولكنها اضطرت إلى شراء تأمين على الحياة مقابل 20 مليون دونج، ولم يتبق لها سوى 280 مليون دونج، وخرجت من البنك ودموعها تنهمر على وجهها وتبكي، وهو ما رأيته بالصدفة عندما ذهبت إلى البنك التجاري، مما دفعني إلى التحدث مرة أخرى حول هذه القضية"، كما قال.

وفقًا للمندوب، يبلغ الحد الأقصى للخصم المُقدّم لوكلاء تأمينات الحياة، الذين يقدمون منتجين شائعين لتأمينات الحياة، وهما تأمين الحياة المؤقت والتأمين المختلط، 4% على قسط السنة الأولى. في البنوك التجارية التابعة لوكلاء تأمينات الحياة، تُمارس ظاهرة إجبار عملاء القروض على شراء تأمين على الحياة بدفعة سنوية تتراوح بين 2% و4% من قيمة القرض. في الوقت نفسه، يُحدد موظفو البنوك التجارية أهدافًا لعدد عقود التأمين وإيرادات أقساط تأمينات الحياة.

نائب الجمعية الوطنية فام فان ثينه.

استشهد المندوب فام فان ثينه أيضًا ببيانات من نتائج التفتيش التي أجرتها وزارة المالية في يوليو 2023 على أربع شركات تأمين على الحياة تُقدم منتجات تأمينية للعملاء عبر البنوك التجارية، والتي تُظهر أن معدل إلغاء العقود بعد السنة الأولى للعملاء يصل إلى 70%، وأن العملاء الذين ألغوا عقودهم في السنة الأولى سيخسرون جميع أقساطهم المدفوعة. وقد بلغت قيمة أقساط التأمين التي ألغاها العملاء في السنة الأولى لشركة تأمين على الحياة واحدة فقط، والتي تبيع منتجاتها عبر بنك تجاري، حوالي 2000 مليار دونج.

كما تقترح العديد من البنوك أن يدفع المقترضون رسومًا خلال أول عامين، ما يعني أن المبلغ الذي يتعين على المقترضين دفعه يصل إلى 4-8% من قيمة القرض. ويمكن أن يرتفع معدل الفائدة الحقيقي لرأس المال المُضخّم في الاقتصاد نتيجةً لشراء تأمين إضافي على الحياة بنسبة 50-100% خلال أول عامين بعد سعر الفائدة على عقد الائتمان، وفقًا للتحليل.

بالإضافة إلى ذلك، تُشكل الدفعة المُسبقة للسنة الأولى لعقد التعاون الحصري الذي تدفعه شركة التأمين للبنك التجاري، والذي يُعلن عنه عند التوقيع، نسبة كبيرة من دخل البنك التجاري قبل الضرائب. وفيما يلي أرقام بعض البنوك لعام 2020: حقق بنك فيتكوم ربحًا قبل الضرائب قدره 23,050 مليار دونج فيتنامي، وبلغت رسوم الدفع المُسبق لعقد التعاون الحصري لبيع تأمينات الحياة 9,200 مليار دونج فيتنامي. أما بنك ACB ، فقد حقق ربحًا قدره 9,596 مليار دونج فيتنامي، وبلغت رسوم الدفع المُسبق التي تلقاها البنك 8,400 مليار دونج فيتنامي. هذا دون احتساب عمولة الوكيل على قسط التأمين المُستلم وفقًا للوائح أعمال التأمين.

ترأس نائب رئيس الجمعية الوطنية نجوين دوك هاي المناقشة.

"وبالتالي، يمكن القول إنه في الفترة من 2018 إلى 2022، شكلت إيرادات وكلاء التأمين على الحياة في البنوك التجارية نسبة كبيرة جدًا من أرباح البنوك التجارية"، حسبما قال أحد أعضاء الجمعية الوطنية من مقاطعة باك جيانج.

ومع هذه الحقيقة والفوائد الكبيرة، قال إنه إذا كان مشروع القانون يقبل فقط اتجاه إضافة البند 2 من المادة 113 التي تسمح للبنوك التجارية بممارسة أنشطة وكالة التأمين وفقًا لأحكام قانون أعمال التأمين وفقًا لنطاق أنشطة وكالة التأمين وفقًا للوائح محافظ بنك الدولة، فلن يكون هناك ضمان لحالة إجبار العملاء على اقتراض الأموال لشراء التأمين أو استغلال عدم معرفة العملاء الذين لديهم ودائع توفير لشراء منتجات التأمين على الحياة كما في الماضي القريب.

وأكد أن "البيع المتبادل لمنتجات التأمين على الحياة بسهولة من خلال البنوك التجارية أجبر البنوك التجارية وشركات التأمين على الحياة على تجاهل الحدود المهنية والسمعة المتراكمة للدخول في دوامة الربح" - واقترح أنه إذا لم يتم تنفيذ الحظر على البيع المتبادل لمنتجات التأمين على الحياة من خلال البنوك التجارية، فإن مشروع القانون يحتاج إلى إضافة مادة لإصدارها من قبل الحكومة، لتنظيم أعمال منتجات التأمين التي تعمل البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان كوكلاء لها لضمان الدعاية والشفافية وحماية حقوق العملاء الذين يقترضون رأس المال وكذلك يودعون المدخرات في البنوك.

وقال المندوب فام فان ثينه "سيكون هذا مفيدا لصورة البنوك التجارية وخاصة قطاع التأمين على الحياة، وهي مهنة تتطلب قدرا أكبر من الأخلاق والإنسانية مقارنة بالعديد من قطاعات الأعمال الأخرى".

ضرورة فرض عقوبات على سلوك الاستشارة غير الكافي لموظفي البنوك

مندوب الجمعية الوطنية فام فان هوا.

وفي سياق متصل، قال النائب في الجمعية الوطنية دونج خاك ماي (داك نونج) إنه من أجل حماية مصالح العملاء، من الضروري دراسة القانون لفرض عقوبات لمنع ومعالجة الانتهاكات التي يرتكبها موظفو مؤسسات الائتمان والبنوك بشكل صارم، مثل التشاور غير الكافي الذي يتسبب في خلط بعض العملاء بين منتجات التأمين والمنتجات المصرفية، أو اشتراط شراء التأمين المرتبط بالقروض عند الحاجة إلى اقتراض رأس المال من البنوك كما ذكرت وسائل الإعلام مؤخرًا.

وموافقًا على الرأيين المذكورين، أكد مندوب الجمعية الوطنية فام فان هوا (دونغ ثاب) أنه دافع للمرة الثالثة عن وجهة النظر القائلة بأنه "لا ينبغي السماح للبنوك التجارية المساهمة ببيع التأمين لشركات التأمين"، وقد حدثت العواقب.

حاليًا، على حد علمي، لا تزال بعض شركات التأمين تثير قلق عملائها الشديد بشأن بيع التأمين. ما هي عواقب ذلك؟ لإنشاء شركة تأمين، يجب أن يكون هناك مقر رئيسي للتأمين، لكن هذا المقر غير موجود. على سبيل المثال، في 13 مقاطعة في دلتا ميكونغ، يوجد مقران رئيسيان فقط للتأمين. لذلك، عندما يواجه العملاء مشاكل، يلجأون إلى البنك لشراء التأمين، ولا يذهب موظفو البنك إلا إلى لونغ شوين، كان ثو. أنا أعيش في دونغ ثاب، وأضطر إلى الذهاب إلى لونغ شوين، كان ثو لتقديم الشكاوى والدعاوى القضائية. أعتقد أن هذه مشكلة بالغة الصعوبة،" ضرب المندوب مثالًا.

في ختام المناقشة، قال نائب رئيس الجمعية الوطنية، نجوين دوك ها، إن الوفود تناولت أيضًا مضمون العلاقة بين المؤسسات المصرفية وشركات التأمين، على أساس حماية مصالح العملاء وتجنب الاستغلال والسلبية كما كان الحال في الماضي القريب. وكانت العديد من الآراء صائبة ومحددة فيما يتعلق بفصول ومواد وبنود القانون؛ وكانت الآراء مخلصة ومسؤولة للغاية، وتحتاج إلى دراسة متأنية لإتقان مشروع القانون، من حيث المحتوى والأسلوب.

وتكلف اللجنة الدائمة للمجلس الوطني هيئة الصياغة وهيئة المراجعة والجهات ذات الصلة بدراسة مشروع القانون واستيعاب الآراء بشأنه بشكل عاجل لاستكماله وإعداد تقرير عنه وشرحه واستيعابه ومراجعته واستكماله، وتقديم تقرير أولا إلى اللجنة الدائمة للمجلس الوطني في اجتماعها صباح يوم الأربعاء 17 يناير للتحضير لعرضه على المجلس الوطني للنظر فيه والموافقة عليه.

مصدر