رفعت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني النظرة المستقبلية طويلة الأجل لبنك ACB إلى "إيجابية"

أعلنت وكالة التصنيف الائتماني العالمية فيتش للتو عن رفع النظرة المستقبلية للائتمان بالعملة الأجنبية على المدى الطويل للبنك العربي الأفريقي (تصنيف التخلف عن السداد على المدى الطويل - IDR) من "مستقر" إلى "إيجابي"، مع الحفاظ على التصنيف "BB-".

كما أبقت وكالة فيتش على تصنيف القدرة على الاستمرار (VR) لبنك ACB عند "bb-"، وتصنيف الدعم الحكومي (GSR) عند "bb-"، ولأول مرة أصدرت سندات إندونيسية طويلة الأجل بالعملة المحلية عند "BB-" مع نظرة مستقبلية "إيجابية".

وبحسب أحدث تقرير تقييمي من وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، فقد حقق البنك التجاري الأردني عدداً من العوامل التي دفعت هذه المنظمة إلى تعديل التصنيف في تقييمها لآفاق التنمية المستدامة وطويلة الأجل مثل تحسين القدرة الائتمانية، واستراتيجية التجزئة الصحيحة، ونسبة الديون المعدومة الخاضعة للرقابة إلى جانب نظام صارم لإدارة المخاطر في حين من المتوقع أن تنمو الربحية وهناك احتياطيات رأسمالية مستقرة.

أكدت وكالة فيتش تصنيف ACB طويل الأجل (IDR) بناءً على تصنيفها الائتماني، مما يعكس قدرة البنك على إدارة مخاطر الائتمان بشكل مستقل. وتعكس النظرة المستقبلية "الإيجابية" توقعات بتحسن جودة الأصول خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة، مدعومةً ببيئة اقتصادية مواتية ومعايير اكتتاب متسقة، من بين عوامل أخرى تُخفف من المخاطر المرتبطة بالنمو الائتماني السريع.

بصفته أحد البنوك الخاصة الرائدة في فيتنام، يُرسّخ بنك ACB مكانته كأعلى نسبة ائتمان وتعبئة للأفراد بين البنوك الخاصة المحلية المُصنّفة، بنسبة 65% و80% على التوالي. وهذه أعلى نسبة بين البنوك الخاصة المحلية المُصنّفة، وهي...   يُعدّ هذا أحد العوامل المهمة التي تُساعد البنك على مواصلة نموّه المستقر. وأشارت فيتش إلى أن البنك التجاري الفيتنامي لا يُركّز فقط على قطاع التجزئة، بل يُروّج أيضًا لقطاع الشركات بشكلٍ انتقائي، مُطلقًا العديد من المنتجات والخدمات الجديدة، ومُواكبًا جهوده لتعزيز قيمة الشركات الفيتنامية في الآونة الأخيرة.

يُسيطر بنك ACB أيضًا على الديون المعدومة بشكل جيد. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة في ACB ارتفعت بشكل طفيف إلى 1.5% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024،   لا تزال هذه النسبة أقل من متوسط ​​القطاع والبنوك الأخرى المصنفة، مما يُظهر قدرة البنك على اختيار عملاء جيدين. لذلك، عدّلت وكالة فيتش توقعاتها بشأن تصنيف جودة الأصول من "سلبي" إلى "إيجابي". ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع (LDR) في بنك ACB إلى 99% بحلول سبتمبر 2024، وتماشيًا مع الاتجاهات العامة في القطاع، حيث ظلت نسبة القروض إلى الودائع، وفقًا لما حدده بنك الدولة الفيتنامي، منخفضة دائمًا عند أقل من 84%. تُقدّر وكالة فيتش للتصنيف الائتماني قدرة البنك على إدارة المخاطر، وتتوقع أن تبقى مؤشرات السيولة عند مستوى يتماشى مع التصنيف، مع تحسّنها خلال العام المقبل.

في حين أن نسبة كفاية رأس المال الأساسي من الفئة الأولى لبنك ACB، وفقًا لوكالة فيتش، ستنخفض إلى 12.3% بحلول سبتمبر 2024، إلا أنه سيحافظ على احتياطيات رأسمالية كافية. ومن المتوقع أن يحافظ بنك ACB على رأس مال من الفئة الأولى أعلى من متوسط ​​نظيراته المصنفة، بفضل تحسن توليد رأس المال الداخلي.

وفقًا لوكالة فيتش، في ظل بلوغ معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام 6.8% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، فإن توقعات متوسط ​​نمو قدره 6.5% في السنوات القادمة ستواصل تهيئة الظروف المواتية لبنك ACB لتوسيع عملياته التجارية وتقليل المخاطر المتعلقة بجودة الأصول. وتتوقع فيتش تعافي ربحية بنك ACB في عام 2025 بفضل زيادة الطلب على قروض التجزئة، وسيتحسن الدخل المرتبط بالسوق مع استقرار نموه.

كما قيّمت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني عوامل الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في بنك ACB بأنها محايدة أو منخفضة التأثير، مما يعكس التزام البنك القوي بالإدارة المستدامة للقضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة. ويركز البنك على بناء سياسات ائتمانية صديقة للبيئة، ودعم المجتمع، والشفافية في عملياته التجارية. وقد أطلق البنك إطار عمل للتمويل المستدام، وزاد حزمة الائتمان الأخضر/الاجتماعي إلى 4000 مليار دونج فيتنامي لدعم الشركات في التحول نحو التنمية المستدامة.

يُدمج البنك باستمرار مبادرات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) في استراتيجيته التنموية طويلة الأجل، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين والمجتمع. هذه الجهود لا تُعزز مكانة ACB فحسب، بل تُسهم أيضًا في تعزيز التنمية المستدامة للاقتصاد الفيتنامي.

ويؤكد رفع النظرة المستقبلية والحفاظ على التصنيف الائتماني عند "BB-" من قبل وكالة فيتش للتصنيف الائتماني مرة أخرى على المكانة القوية التي تتمتع بها ACB في السوق المالية الفيتنامية من خلال رحلتها في مواصلة الابتكار والحفاظ على جودة الخدمة والتركيز على الحلول المالية المستدامة ومرافقة العملاء على المدى الطويل.

اقرأ المزيد عن تقييم وكالة فيتش للتصنيف الائتماني هنا .

يُعتبر بنك ACB بنكًا شاملًا دائمًا عند تصنيفه ضمن أفضل 10 بنوك في جميع معايير الأعمال والإدارة المهمة. حاليًا، يُحقق ACB ثالث أعلى عائد على حقوق الملكية (ROE) في النظام خلال الأرباع الأربعة الماضية. كما يُصنف البنك ضمن أفضل 5 بنوك من حيث أعلى عائد على الأصول، وضمن أفضل 5 بنوك من حيث أقل نسبة ديون معدومة إلى قروض.

المصدر: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm