حل مشكلة "عطش" التعاونيات لرأس المال

على الرغم من اعتباره أحد الركائز الأساسية للتنمية الاقتصادية في البلاد، إلا أن القطاع الاقتصادي التعاوني لا يزال يعاني حتى الآن من مشكلة رأس المال. تواجه معظم التعاونيات صعوبة في الحصول على الائتمان، مما يؤدي إلى عمل العديد من نماذجها بمستوى منخفض أو توقفها على نطاق ضيق، مفتقرةً إلى الزخم اللازم للتطور.

تُعد جمعية ثان أوين التعاونية ( لاي تشاو ) من الجمعيات التعاونية القليلة التي حظيت بتسهيلات ائتمانية تفضيلية كرافعة لتطورها. ووفقًا لمدير الجمعية، لي توان آنه، فقد شهدت مبيعات الجمعية نموًا ملحوظًا بفضل قروض صندوق دعم تطوير التعاونيات في فيتنام، حيث زادت مبيعاتها في العام التالي بنسبة تقارب 25% مقارنةً بالعام السابق. وتخطط الجمعية حاليًا لبناء مصنع باستثمار إجمالي يصل إلى 24 مليار دونج فيتنامي، وتأمل في مواصلة الاقتراض من الصندوق لتوسيع نطاق إنتاجها.

يُوصف بأنه نادر لأنه من بين 100 تعاونية متميزة كُرِّمت مؤخرًا في حفل "جوائز التعاونيات النجمية - جوائز CoopStar 2025" الذي نظمه تحالف التعاونيات مؤخرًا، لم تحصل سوى 16 تعاونية على 31 قرضًا من الصندوق. وهذا يعكس حقيقة أن أكثر من 80 تعاونية لم تحصل على رأس المال بعد. ووفقًا لنائبة رئيس تحالف التعاونيات الفيتنامي، نغوين ثي هواي لينه، فإن صندوق دعم تطوير التعاونيات الفيتنامي يُرسِّخ تدريجيًا دوره كجهة محورية مهمة، بالتنسيق مع الجهات المعنية لتذليل صعوبات الحصول على رأس المال للتعاونيات. ومع ذلك، لم تلبِّ عمليات الصندوق التوقعات بعد، ويعود ذلك جزئيًا إلى ضيق نطاق آلية الإقراض السابقة للصندوق، حيث اقتصرت القروض على التعاونيات والاتحادات التعاونية وقروض الاستثمار؛ وجزئيًا إلى عدم امتلاك العديد من التعاونيات معلومات كاملة عن الصندوق.

وفقًا للمدير العام لصندوق دعم تنمية التعاونيات في فيتنام، فام كونغ بانغ، فقد أقرض الصندوق رؤوس أموال لمئات التعاونيات والأعضاء، مما عزز بقوة حركة الشركات الناشئة، وحسّن الكفاءة التشغيلية، وساهم بفعالية في تنمية الاقتصاد الجماعي في جميع أنحاء البلاد. وبهدف العمل غير الربحي، يمكن القول إن حزم القروض في الصندوق تتميز بأسعار فائدة جذابة للغاية. على وجه التحديد، بالنسبة للقروض قصيرة الأجل، يبلغ سعر الفائدة التفضيلي للقطاعات ذات الأولوية 4٪ فقط سنويًا و4.6٪ سنويًا للقطاعات الأخرى. وفي الوقت نفسه، يبلغ سعر الفائدة للقروض متوسطة الأجل في القطاعات ذات الأولوية 4.7٪ سنويًا، وللقطاعات الأخرى 5.2٪ سنويًا. أما بالنسبة للقروض طويلة الأجل، فيبلغ 4.7٪ سنويًا و5.2٪ سنويًا للقطاعات ذات الأولوية والقطاعات الأخرى، على التوالي.

بالإضافة إلى اقتراض رأس المال من الصندوق، تسعى التعاونيات أيضًا إلى الحصول على تدفقات ائتمانية رسمية من النظام المصرفي. ووفقًا لبيانات بنك الدولة الفيتنامي، بلغ عدد المؤسسات الائتمانية المشاركة في إقراض التعاونيات والاتحادات التعاونية 35 مؤسسة بنهاية عام 2024، وبلغت قيمة القروض القائمة 6,855 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 11.53% مقارنةً بنهاية عام 2023. ومع ذلك، بنهاية يناير 2025، بلغت قيمة القروض القائمة للتعاونيات والاتحادات التعاونية 6,428 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 6.23% مقارنةً بنهاية عام 2024، لتمثل 0.04% من إجمالي القروض القائمة في الاقتصاد.

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، بالإضافة إلى القروض المستحقة للتعاونيات والاتحادات التعاونية، تُقرض مؤسسات الائتمان أيضًا الأفراد والأسر الأعضاء في التعاونيات لتلبية احتياجاتها الإنتاجية. وبالتالي، يمكن أن يكون حجم الائتمان الذي يقدمه القطاع المصرفي لدعم أنشطة الإنتاج والأعمال التعاونية أعلى بكثير، وذلك من خلال قروض من أعضاء التعاونيات الأفراد. وتشير الإحصاءات تحديدًا إلى أن حجم الائتمان المستحق للأفراد والأسر، بمن فيهم أعضاء التعاونيات الأفراد، قد تجاوز 7.3 مليون مليار دونج فيتنامي بنهاية يناير 2025، وهو ما يُمثل 46.7% من إجمالي الائتمان المستحق للاقتصاد ككل.

ومع ذلك، وكما هو الحال مع الاقتراض من الصندوق، يُمثل الحصول على رأس المال من النظام المصرفي التجاري عائقًا رئيسيًا أمام التعاونيات. حتى الآن، يُمكن القول إن بنك أجري هو البنك التجاري الوحيد الذي وضع لائحة ائتمانية منفصلة للتعاونيات وطبق آليات إقراض تفضيلية، مثل: عدم اشتراط ضمانات، بحد أقصى مليار دونج للتعاونيات الريفية، وملياري دونج لتعاونيات تربية الأحياء المائية، و3 مليارات دونج لاتحادات تعاونيات مصايد الأسماك. وبشكل خاص، بالنسبة للتعاونيات المشاركة في سلسلة القيمة، يمكن أن يصل مبلغ القرض غير المضمون إلى 80% من إجمالي قيمة المشروع.

ومع ذلك، لا يزال توفير الائتمان للتعاونيات يواجه العديد من الصعوبات لأن معظمها لا يمتلك مكاتب أو مصانع أو مستودعات ذات سعة تخزين كافية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تفتقر التعاونيات إلى ضمانات لاقتراض رأس المال أو رهن أصول الأعضاء، مما يجعل التعامل مع أصول الضمان عند الضرورة أمرًا صعبًا. ناهيك عن أن قدرات الإدارة والتشغيل والإنتاج وتنظيم الأعمال ومؤهلات العمالة في التعاونيات لا تزال محدودة. لم تستوفِ العديد من التعاونيات متطلبات رأس المال المقابل، ونظام التقارير المالية غير مكتمل، وخطة القروض غير مجدية، ولا توجد شفافية في التمويل والتدفق النقدي، ولا توجد فواتير ومستندات، والمحاسبة ومسك الدفاتر غير متوافقة مع القانون؛ ولم تكن استباقية في الإنتاج، ولم تتمكن من بناء علامة تجارية وتشكيل سلاسل إنتاج قوية، لذلك تواجه منافسة شديدة من الشركات الخاصة والشركات ذات الاستثمار الأجنبي.

إلى جانب بنك الزراعة، يُنفّذ بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية ثلاثة برامج ائتمانية رئيسية لدعم التعاونيات، تشمل: قروضًا لدعم خلق فرص العمل، وقروضًا للتجار في المناطق الصعبة، وقروضًا لتطوير الإنتاج وفقًا لسلاسل القيمة. ووفقًا لنائب مدير إدارة ائتمان الطلاب والسياسات، هوانغ ثي تشونغ، بلغ إجمالي رصيد القروض المستحقة لبرنامج قروض خلق فرص العمل أكثر من 114,645 مليار دونغ فيتنامي حتى 31 مارس، منها قروض مستحقة للتعاونيات والمجموعات التعاونية بلغت 54.74 مليار دونغ فيتنامي، ولا يزال 71 عميلًا مدينين.

قالت السيدة تشونغ: "إن الطلب على القروض التفضيلية من التعاونيات كبير جدًا، إلا أن عدد التعاونيات التي تحصل على مصادر ائتمان تفضيلية لا يزال محدودًا نظرًا لصغر رأس مال معظمها، وقلة الأصول التي تمتلكها التعاونية لتأمين القروض مقارنةً بالطلب عليها. علاوة على ذلك، فإن خطط الإنتاج والأعمال غير مجدية، وبالتالي لا تستوفي شروط القروض بشكل كامل. بعض التعاونيات لم تُنشئ نظامًا محاسبيًا متكاملًا وفقًا للوائح، ولم تُظهر جميع أنشطتها بشفافية كافية".

ومن هنا، طلبت السيدة هوانغ ثي تشونغ من التحالف التعاوني وصندوق دعم تطوير التعاونيات والمنظمات ذات الصلة زيادة دعم التعاونيات والاتحادات التعاونية والمجموعات التعاونية لتحسين قدراتها التنظيمية والمالية بما يضمن توفير الظروف المناسبة لاقتراض رأس المال. ينبغي على التعاونيات والمجموعات التعاونية، وخاصةً التعاونيات الصغيرة، ضمان إدارة وتشغيل مالي آمن وفعال وشفاف، مع إعداد دفاتر وسجلات مالية كاملة وصحيحة. ويجب أن يكون استخدام القروض للغرض الصحيح، بما يعود بالنفع على الأعضاء.

المصدر: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html