تم حل 416 تريليون دونج من الديون المعدومة في ما يقرب من 6 سنوات
وفي السنوات الأخيرة، أقر المجلس الوطني العديد من القوانين الخاصة بمؤسسات الائتمان بهدف خلق بيئة قانونية مستقرة لعمل النظام المصرفي.
وعلى وجه الخصوص، في أغسطس/آب 2017، أصدرت الجمعية الوطنية القرار رقم 42/2017/QH14 بشأن توجيه التعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، وإنشاء الإطار القانوني اللازم للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC).
أدى تطبيق القرار رقم 42 إلى تغييرات إيجابية في معالجة الديون المعدومة وساهم بشكل كبير في نتائج إعادة هيكلة نظام مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة في الفترة 2016-2020.
من وقت سريان القرار (15 أغسطس 2017) وحتى نهاية يناير 2023، تعامل النظام بأكمله مع 416 تريليون دونج من الديون المعدومة التي تم تحديدها وفقًا للقرار 42. ومن بينها، وصلت معالجة الديون المعدومة في الميزانية العمومية المحددة وفقًا للقرار 42 إلى 211.9 تريليون دونج (تمثل 50.9٪ من إجمالي الديون المعدومة التي تمت معالجتها).
سُدِّدت ديون متعثرة بقيمة 416 تريليون دونج خلال ما يقرب من ست سنوات. (صورة: DM)
بالإضافة إلى ذلك، بلغت تسوية الديون المسجلة خارج الميزانية العمومية 122.1 تريليون دونج (ما يمثل 29.3% من إجمالي الديون المعدومة التي تمت تسويتها). وبلغت تسوية الديون المعدومة المباعة لشركة VAMC والمسددة بسندات خاصة 82.1 تريليون دونج (ما يمثل 19.7%).
مع ذلك، بالإضافة إلى الإنجازات، وبعد أكثر من ١٢ عامًا من التنفيذ، مع تعديل وملحق واحد في عام ٢٠١٧، لم تعد بعض أحكام قانون مؤسسات الائتمان ملائمةً للتغييرات العملية. كما أن القرار ٤٢، بعد أكثر من ست سنوات من التجربة العملية، يواجه العديد من الصعوبات والمشاكل التي تحتاج إلى مراجعة لتحسينها.
وفي تقرير حديث أرسل إلى الجمعية الوطنية، قال بنك الدولة الفيتنامي إن نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله بحلول نهاية فبراير 2023 وصلت إلى 2.91٪، وهي زيادة حادة مقارنة بمستوى 2٪ في نهاية عام 2022 وحوالي ضعف ذلك في نهاية عام 2021.
حدد بنك الدولة الفيتنامي أن إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون المباعة لشركة VAMC والتي لم تتم معالجتها، والديون التي يحتمل أن تصبح ديونًا معدومة لنظام المؤسسات الائتمانية بحلول نهاية فبراير 2023 من المتوقع أن تمثل 5٪ من إجمالي الديون المستحقة - وهو ما يعادل تقريبًا نسبة الديون المعدومة التي يجب أن يواجهها الاقتصاد عندما يدخل القرار 42 حيز التنفيذ.
أكد رئيس جمعية البنوك في فيتنام، نجوين كوك هونج، أن جودة أصول البنوك التجارية آخذة في الانحدار، وأن مشكلة السيطرة على الديون المعدومة تواجه العديد من الصعوبات.
على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية مُسيطر عليها عند أقل من 3%، إلا أن الخطر الأبرز يكمن في أن بعض الديون قد تحوّلت مبدئيًا إلى ديون معدومة، ولكن بسبب إعادة هيكلة الديون، تبقى مجموعة الديون على حالها، مما يستدعي سحب الاستثمارات في سندات الشركات لإعادة هيكلة الديون، والمستحقات المعدومة، والفوائد المتراكمة..."، قال السيد هونغ.
قال السيد هوانج هاي فونج، مدير المنطقة الشمالية في بنك التصدير والاستيراد، إن إحدى أكبر الصعوبات في التعامل مع الديون المعدومة هي عملية الاستيلاء على الضمانات.
وبحسب القرار 42 فإن حق الحجز على الأصول المضمونة يجب أن يكون مصحوباً بشرط أن يكون ملف الرهن العقاري بين العميل والمؤسسة الائتمانية متفقاً على شروط الحجز على الأصول المضمونة، ولكن في الواقع، وحتى تاريخ سريان القرار 42، لم تكن معظم عقود الرهن العقاري تتضمن هذا الشرط.
لتحقيق ذلك، يتعين على مؤسسات الائتمان التفاوض مع المقترضين لتوقيع ملحق للعقد المعدّل. ومع ذلك، بالنسبة للديون المعدومة التي نشأت بالفعل، يصعب إقناع العملاء بسداد القرض، بل ويزداد الأمر صعوبة، كما أوضح السيد فونغ.
المخاوف بشأن بعض المقترحات الجديدة
في ظل هذا الواقع، أعدَّ البنك المركزي مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المُعدَّل) لعرضه على المجلس الوطني لإبداء ملاحظاته عليه. وبناءً على ذلك، أُضيف فصلٌ جديد لتنظيم التعامل مع الديون المعدومة والضمانات. وقد حظي هذا المقترح بدعم البنوك ومجتمع الأعمال في الداخل والخارج، إلا أنه لا يزال يثير بعض الجدل.
في الواقع، أعلن العديد من البنوك في النظام عن نتائج أعمالها لعام 2022 والربع الأول من عام 2023، مما يدل على أن الديون المعدومة زادت بشكل حاد مقارنة بالسابق، حيث شهدت العديد من البنوك زيادة في نسبة الديون المعدومة بأكثر من 2٪، وشهدت بعض البنوك زيادة مفاجئة بنسبة 4٪.
أعربت العديد من البنوك والشركات عن مخاوفها بشأن عدم تضمين بعض محتويات القرار 42 في مشروع قانون مؤسسات الائتمان، مثل: التعامل مع الأصول المضمونة باعتبارها مشاريع عقارية، وبيع الديون المعدومة مع مصادرة الأصول المضمونة، وتخصيص الفائدة المستحقة، واللوائح الخاصة بتطبيق إجراءات المحاكمة المبسطة، وما إلى ذلك.
أوصى السيد داريل دونغ، ممثل مؤسسة التمويل العالمية (IFC)، كبير مسؤولي الدولة، بأن يُوسّع قانون مؤسسات الائتمان المُعدّل حق حجز الضمانات لمشتري الديون المعدومة، وذلك بالسماح لهم بالحلول محلّ بائع الديون المعدومة في حقوقه والتزاماته. أو على الأقل، السماح لمشتري الديون المعدومة بتفويض بائع الديون المعدومة (أي مؤسسة ائتمانية، أو فرع بنك أجنبي، أو شركة إدارة أصول الديون المعدومة) بإدارة الديون المعدومة وتحصيلها، وعند الضرورة، حجز الضمانات أو بيعها بالمزاد نيابةً عن مشتري الديون المعدومة.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)