تهدف MB إلى أن تصبح المجموعة المالية الرائدة في السوق

مع إجمالي أصول تتجاوز مليون مليار دونج، يحتل البنك العسكري التجاري المشترك (MB) المرتبة الخامسة في النظام المصرفي الفيتنامي.

علاوةً على ذلك، تُعدّ MB رائدةً في سوق التحوّل الرقمي، إذ تضمّ أكثر من 30 مليون عميل. أجرينا مقابلةً مع العقيد لو ترونغ تاي، رئيس مجلس إدارة MB، حول توجّهات أعمالها المستقبلية.

المراسل (PV): هل يمكنك أن تخبرنا كيف قامت MB بتغيير تفكيرها الاستراتيجي بشأن التحول الرقمي لتحقيق مكانتها الرائدة الحالية في السوق؟

العقيد لو ترونغ تاي، رئيس مجلس إدارة شركة MB. تصوير: فونغ ثاو

العقيد لو ترونج تاي: بدأت MB في تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي في عام 2017 وتنفذها بقوة حتى الآن. إن شعار التشغيل الخاص بـ MB هو دائمًا أخذ العملاء كمركز، لذلك تركز جميع المشاريع الاستراتيجية المتعلقة بالتحول الرقمي دائمًا على العملاء، بهدف خلق تجارب مختلفة على القنوات الرقمية، والتنافس في السرعة والجودة. وبفضل ذلك، فإن معدل أتمتة العمليات الداخلية لـ MB مرتفع دائمًا (يصل معدل الموافقة والتقييم التلقائي إلى أكثر من 82٪ للعملاء الأفراد، وأكثر من 70٪ للعملاء من الشركات). إنجازات MB عند تنفيذ استراتيجية التحول الرقمي: اعتبارًا من ديسمبر 2024، تم إجراء 6.2 مليار معاملة على القنوات الرقمية، وهو ما يمثل 98.6٪ من إجمالي المعاملات؛ حوالي 36٪ من الإيرادات تأتي من أنشطة التحول الرقمي؛ يستخدم 26.5 مليون عميل تطبيق MBBank ؛ لمدة 4 سنوات متتالية، كان تطبيق MBBank من بين أكثر التطبيقات تنزيلًا على متجر تطبيقات فيتنام؛ الأول في المعاملات عبر Napas (شركة فيتنام الوطنية للدفع المساهمة)؛ أفضل 3 أماكن عمل في فيتنام في القطاع المصرفي.

إلى جانب ذلك، يُركز بنك MB دائمًا على الاستثمار في الكوادر البشرية إلى جانب الاستثمار في التكنولوجيا. حتى الآن، تُعدّ موارد MB البشرية في مجال نشر التكنولوجيا والبيانات والخدمات المصرفية الرقمية رائدةً في السوق من حيث الكم والجودة. كما يُعدّ MB أول بنك يُنشئ وحدة بيانات، وقد ساهم حتى الآن، بفريق يضمّ ما يقارب 300 موظف بيانات، في بناء نماذج أعمال وحملات فعّالة. بالإضافة إلى نماذج الأعمال، يُطبّق MB أيضًا نماذج تقييم ائتماني قائمة على سلوك العملاء، ونماذج مكافحة احتيال (الاحتيال في القطاع المصرفي) قائمة على الذكاء الاصطناعي للكشف عن السلوكيات غير الاعتيادية لحماية العملاء، وتعزيز سمعة MB في ظلّ تزايد تعقيد عمليات الاحتيال الإلكتروني.

تهدف MB إلى أن يستخدم 30% من سكان فيتنام تطبيق MBBank بحلول عام 2026؛ وأن يأتي 50-70% من الإيرادات من القنوات الرقمية؛ وأن يأتي 30% من أنشطة الخدمة، بناءً على منصتين رئيسيتين: تطبيق MBBank وBIZ MBBank.

PV: حاليًا، يُقيّم خبراء ماليون ومصرفيون بنك MB بأنه يمتلك النظام البيئي المالي الأكثر شمولًا. هل يمكنكِ التحدث بمزيد من التفصيل عن هذا النموذج، خاصةً بعد استحواذ MB على بنك Modern Vietnam One Member Limited Liability Bank (MBV)؟

العقيد لو ترونغ تاي: يضم بنك إم بي مجموعة متكاملة من الشركات الأعضاء العاملة في مجالات متنوعة، بما في ذلك إدارة الصناديق، والتأمين، والأوراق المالية، وإدارة الديون، واستغلال الأصول، وتمويل المستهلك. بالإضافة إلى ذلك، لدينا بنكان آخران، أحدهما في الخارج (إم بي كمبوديا) والآخر محلي (إم بي في). بفضل هذا الهيكل المتنوع، يمكن لبنك إم بي أن يتطور إلى منظومة متكاملة. ولذلك، نهدف إلى أن نصبح مجموعة مالية رائدة في السوق.

في أكتوبر 2024، استلمنا رسميًا إدارة بنك MBV من بنك الدولة الفيتنامي . وقد قدّم بنك MB دعمًا كبيرًا في مجال الموارد البشرية والتكنولوجيا لهذا البنك الجديد. نظرًا لصغر حجمه، سيكون بنك MBV أكثر مرونةً ومرونة، وسيتمكن من اختبار منتجات وخدمات جديدة للشباب. بفضل صغر حجمه، يمتلك بنك MBV الظروف اللازمة لرعاية عملائه بشكل أفضل. أعتقد أن للبنوك الصغيرة نقاط قوة خاصة بها، وهذا العام، سيتوقف بنك MBV بالتأكيد عن الخسائر ويبدأ في تحقيق الأرباح.

PV: في الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة، تولي الحكومة اهتمامًا بالغًا لتوفير الخدمات المالية والمصرفية للفئات المحرومة والمناطق النائية. ويُولى دعم الائتمان اهتمامًا خاصًا للمساعدة في الحد من "القروض السوداء". فما الذي قام به بنك المغرب للمساهمة في توفير الخدمات المصرفية لهذه الفئات؟

العقيد لو ترونغ تاي: في الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة، يتمثل الهدف الأول في مساعدة جميع الأفراد على الوصول إلى الحسابات المصرفية والخدمات المالية الشاملة، وهذه مهمة بالغة الأهمية لبنك MB. يُقرض بنك MB عبر منصات لم تتفاعل معها البنوك من قبل، مثل KiotViet. يوفر KiotViet حاليًا برامج إدارة المبيعات لأكثر من 200,000 تاجر صغير على مستوى البلاد. ومن خلالها، سيتمكن بنك MB من تحديد العملاء الجيدين من العملاء السيئين. كما يختبر بنك MB المزيد من نماذج الإقراض في المناطق الريفية لتقليل تكاليف الإقراض للفئات الأكثر ضعفًا في المجتمع.

يقدم البنك العسكري التجاري المساهم (MB) خدمات مالية تناسب جميع فئات العملاء. الصورة: فونغ ثاو

PV: دعم السكن الاجتماعي للمواطنين قضية تهمّ الرأي العام. فما هي مساهمات MB في هذا النشاط يا رفيق؟

العقيد لو ترونغ تاي: كُلِّفت وزارة الدفاع الوطني حاليًا من قِبَل رئيس الوزراء ببناء عدد كبير من المساكن الاجتماعية لإزالة المنازل المؤقتة والمتداعية. كما جهَّزت وزارة الدفاع الوطني موارد لدعم هذا البرنامج. في عام ٢٠٢٤، نفَّذت وزارة الدفاع الوطني بناء مساكن اجتماعية في إطار برنامج إزالة المنازل المؤقتة والمتداعية بميزانية إجمالية تزيد عن ١٣٥ مليار دونج. وتعتزم وزارة الدفاع الوطني هذا العام المشاركة في هذا البرنامج للوفاء بمسؤوليتها الاجتماعية، بالإضافة إلى المهام الموكلة إليها من قِبَل وزارة الدفاع الوطني.

س: يواجه الاقتصاد المحلي والعالمي حاليًا العديد من الصعوبات والتحديات، مثل: ضغوط التعريفات الجمركية، والصراعات الجيوسياسية المتزايدة، والتوترات التجارية الدولية... فما هي خطة العمل التي تمتلكها شركة MB للحفاظ على النمو وضمان أهداف العمل المحددة؟

العقيد لو ترونغ تاي: يُعد هذا العام عامًا صعبًا على القطاع المصرفي بشكل عام نظرًا للتحديات المذكورة أعلاه، ولذلك، لدى بنك MB خطة لنمو الأرباح بنسبة 10% تقريبًا. يُعد هذا العام أيضًا أول عام لاستلام التحويل الإلزامي لـ MBV، لذا سيكون لدينا حد نمو ائتماني أفضل، ومن المتوقع أن يزيد بنك MB نمو الائتمان بنسبة 24%. وفيما يتعلق بتطبيق الولايات المتحدة لمعدل ضريبة متبادلة بنسبة 46% على فيتنام، فقد وضع بنك MB أيضًا سيناريوهات تشغيلية مناسبة. ومع ذلك، لا نزال في فترة التسعين يومًا لتعليق تطبيق هذا المعدل الضريبي. عند توافر معلومات ضريبية رسمية، سيجري بنك MB التعديلات المناسبة لمواصلة دعم الشركات المتضررة (إذا كانت من عملاء بنك MB).

بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، بلغ نمو ائتمان بنك MB نسبة 2.31%، وهو معدل نمو جيد مقارنةً بالقطاع بأكمله. ونحافظ على هذا المعدل لضمان استنفاد الحد الائتماني هذا العام بنسبة 24% تقريبًا. وفي عام 2025، سيواصل بنك MB الحفاظ على الهيكل الذي وضعه العام الماضي، وهو أن أكثر من 50% من ائتمان بنك MB سيُركز على قطاع التجزئة، بينما سيُركز ما يقرب من 50% من الائتمان المتبقي على العملاء الكبار والشركات الصغيرة والمتوسطة.

PV: شكرا جزيلا لك يا رفيقي!

مينه فييت (تم أداؤه)

المصدر: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376