تجد Mcredit فرصًا في التحديات

يمر سوق التمويل الاستهلاكي بأصعب فترة يمر بها منذ سنوات عديدة. ومع ذلك، تُتيح هذه الفترة أيضًا للشركات المالية، بما فيها Mcredit، التركيز على التحول الرقمي وتحسين تجربة العملاء.

القروض الاستهلاكية المستحقة لا تلبي التوقعات

يُعدّ الإقراض الاستهلاكي حاليًا مجالًا رائجًا. ووفقًا لجمعية المصارف الفيتنامية، بلغ إجمالي القروض المستحقة لتلبية الاحتياجات المعيشية ما بين 2.8 و2.9 مليون دونج بنهاية عام 2023، وهو ما يُمثل حوالي 21% من إجمالي القروض المستحقة في الاقتصاد ككل. في أوائل عام 2024، لم يُلبِّ معدل نمو الائتمان المستحق في الاقتصاد ككل التوقعات، حيث انخفضت القروض المستحقة لتلبية الاحتياجات المعيشية بأكثر من 28%. وتعمل 15 شركة تمويل مرخصة في فيتنام، وبلغ إجمالي القروض الاستهلاكية المستحقة حتى فبراير 2024 حوالي 138.8 ألف دونج بنهاية فبراير 2024، وهو ما يُمثل حوالي 5% من إجمالي القروض المستحقة لتلبية الاحتياجات المعيشية.

السبب الرئيسي هو انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي في ظل النمو الاقتصادي الصعب الذي يؤثر على دخل الأفراد والأسر، مما يزيد من الحاجة إلى الادخار للاستعداد للمستقبل ويقلل الحاجة إلى القروض المصرفية لتوسيع الإنفاق.

من ناحية أخرى، يلجأ العملاء المتأخرون في سداد ديونهم، أو المتعمدون في التخلف عن السداد، إلى تشكيل مجموعات "مُتخلفين عن السداد" على مواقع التواصل الاجتماعي، ومعارضة مسؤولي تحصيل الديون والتشهير بهم، وما إلى ذلك، مما يؤثر سلبًا على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية. كما تواجه الشركات المالية صعوبات بسبب السياسات والتأثيرات الإعلامية السلبية.

الجهود المبذولة لتحقيق الأهداف الاستراتيجية

تأسست شركة إم بي شينسي المالية المحدودة (إم كريديت) عام ٢٠١٦، وهي شركة تمويل مشتركة بين البنك العسكري التجاري المساهمة (إم بي) وبنك إس بي آي شينسي (اليابان). وقد حققت إم كريديت نجاحًا باهرًا بوصولها إلى المركز الرابع من حيث حصة سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام عام ٢٠٢٠، ثم إلى المركز الثالث في عام ٢٠٢١، وحافظت على هذا المركز حتى الآن.

من بداية عام 2023 وحتى الآن، وعلى الرغم من أن السوق يمر بفترة صعبة، إلا أن Mcredit لا تزال واحدة من الشركات المالية القليلة التي تعمل بشكل فعال بفضل ثباتها في استراتيجية "أخذ العملاء كمركز"، ومرافقة العملاء في الأوقات الصعبة والتحول الرقمي، خاصة عندما تكون هناك دروس ودعم كبير من بنك MB وبنك SBI Shinsei.

تلتزم شركة Mcredit دائمًا باستراتيجية "جعل العملاء محور الاهتمام"

لتحقيق هدف الفترة 2022-2026، والوصول إلى المركز الأول من حيث الكفاءة، والثاني من حيث الحجم، وخدمة ما بين 8 و10 ملايين عميل، بالإضافة إلى قنوات الخدمة التقليدية، انتقلت Mcredit إلى تقديم خدماتها عبر القنوات الرقمية، استنادًا إلى تحليل البيانات وتخصيص احتياجات العملاء، للمساعدة في تقييم مخاطر الائتمان بشكل أسرع وأكثر دقة. ومن خلال بيانات عادات الاستهلاك التي تجمعها الشركة بالتعاون مع شركائها بناءً على موافقة العملاء، يتم تلبية احتياجاتهم بشكل أسرع، مما يعود بالنفع على كل من العملاء وMcredit، حيث تكون النتائج أفضل، ويتحسن مستوى تجربة العملاء بشكل ملحوظ.

بهدف تعزيز التحول الرقمي مع تقليل المخاطر في القطاع المالي، بادرت ست مؤسسات ائتمانية، منها Mcredit، بتطبيق حلٍّ يتيح استخدام بيانات السكان لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين، مما يُسهّل الوصول إلى مصادر رأس المال بسرعة وفعالية أكبر. وبناءً على ذلك، لم تعد Mcredit تُضيّع وقتًا طويلًا في إعداد طلبات القروض، حيث يُمكن توفير جميع المعلومات اللازمة من خلال نظام بيانات السكان.

استجابةً لانخفاض قدرة العملاء على سداد ديونهم بسبب فقدان وظائفهم أو تأجيل أعمالهم أو إعادة جدولتها، تواصلت شركة Mcredit بشكل استباقي مع العملاء الذين يواجهون صعوبات لمشاركة واقتراح حلول بشأن شروط السداد ومبالغه. ويتماشى هذا أيضًا مع سياسة الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي لإعادة هيكلة شروط السداد ومبالغه للعملاء في الفترات الصعبة.

السيد لو كووك نينه، المدير العام لشركة Mcredit

قال السيد لي كوك نينه، المدير العام لشركة إم كريدت: "لطالما التزمت إم كريدت باستراتيجية الإقراض الإنساني وتحصيل الديون الإنسانية، مع التركيز على العملاء، واعتبار صعوباتهم مشاكلنا. وقد طبقت إم كريدت إعفاءً من الفوائد وتخفيضها، وإعادة هيكلة سداد الديون للعملاء منذ جائحة كوفيد-19، وليس فقط خلال العامين الماضيين. كما تُمثل هذه الفترة فرصة سانحة لشركة إم كريدت لمراجعة وتحسين العمليات الداخلية، ورفع جودة العمليات، وزيادة الكفاءة. وقد تم تحويل بعض العمليات السابقة رقميًا، مما قلل الوقت وخطوات اتخاذ القرار."

من المتوقع أن يكون عام ٢٠٢٤ عامًا صعبًا، لكن شركة إم كريديت لا تزال واثقة من استراتيجيتها، مُركزةً على تصميم منتجات تُلبي احتياجات العملاء لضمان حصولهم على رأس مال موثوق. وستظل الشركة دائمًا مرنةً وقابلةً للتكيف، مُركزةً على الاستثمار في التكنولوجيا، والتركيز على المنتجات الأساسية، وتحسين إدارة المخاطر لتقديم أفضل التجارب للعملاء.

المصدر: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html