Chuyển tiền định cư – bài toán khó nhưng vẫn có cách giải

Nhiều người Việt trước khi sang nước ngoài định cư thường lúng túng trong việc chuyển tiền. Vấn đề tưởng chừng đơn giản này lại ẩn chứa nhiều thủ tục pháp lý phức tạp, liên quan đến quản lý ngoại hối, xác minh nguồn gốc tài sản và lựa chọn kênh giao dịch phù hợp. Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, bài toán chuyển tiền định cư hoàn toàn có lời giải, nếu người chuyển hiểu rõ quy định, chuẩn bị hồ sơ sớm và tuân thủ đúng quy trình ngân hàng.

Không khó vì luật, khó vì thủ tục

Pháp luật Việt Nam không cấm cá nhân chuyển tiền ra nước ngoài để định cư. Theo Pháp lệnh Ngoại hối (sửa đổi 2013) và Thông tư 20/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, công dân Việt Nam được phép mua, chuyển hoặc mang ngoại tệ ra nước ngoài cho mục đích hợp pháp, bao gồm học tập, chữa bệnh, du lịch, trợ cấp thân nhân và định cư.

Vấn đề nằm ở khâu chứng minh mục đích và nguồn tiền hợp pháp. Ngân hàng thương mại khi thực hiện giao dịch bắt buộc phải xác minh hồ sơ gồm: hộ chiếu, giấy tờ định cư hoặc thư mời của quốc gia tiếp nhận, cùng các chứng từ chứng minh nguồn tiền như sao kê thu nhập, hợp đồng mua bán nhà hoặc chuyển nhượng tài sản.

“Quy định này nhằm đảm bảo kiểm soát rủi ro rửa tiền và tránh chuyển vốn trái phép. Nhưng chính vì thế, người dân cần chuẩn bị hồ sơ kỹ càng để tránh bị yêu cầu bổ sung nhiều lần,” ông Trần Đình Hòa, chuyên viên ngoại hối một ngân hàng thương mại tại TP.HCM cho biết.

Hành lang pháp lý đã có, vấn đề là cách đi

Các ngân hàng thương mại lớn đều đã có dịch vụ chuyển tiền định cư hợp pháp với tỷ giá ưu đãi. Theo quy trình, người dân mở tài khoản, cung cấp đầy đủ giấy tờ theo quy định, sau đó ngân hàng sẽ thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT quốc tế. Thời gian xử lý thường từ 2–5 ngày làm việc tùy giá trị giao dịch và quốc gia nhận tiền. Đây được coi là “con đường chính ngạch” – vừa đảm bảo tính pháp lý, vừa có chứng từ giao dịch rõ ràng.

Ngoài ra, người định cư có thể sử dụng các công ty chuyển tiền quốc tế được cấp phép như Western Union, MoneyGram… Tuy nhiên, hình thức này chỉ phù hợp cho khoản tiền nhỏ, không vượt quá hạn mức quy định của từng tổ chức.

Trường hợp định cư theo diện đầu tư, người dân có thể chuyển tiền thông qua tài khoản đầu tư ở nước ngoài. Song cách này đòi hỏi thủ tục phức tạp và nên được tư vấn bởi chuyên gia tài chính quốc tế.

Chuẩn bị sớm – yếu tố quyết định thành công

Theo kinh nghiệm của nhiều người đã hoàn tất thủ tục định cư, chuẩn bị hồ sơ sớm ít nhất một đến hai tháng trước khi xuất cảnh là điều quan trọng nhất. Thời gian này đủ để ngân hàng kiểm tra hồ sơ, đối chiếu chứng từ và hướng dẫn hợp thức hóa các giấy tờ cần thiết.

“Rất nhiều khách hàng đến sát ngày bay mới làm hồ sơ, khiến quy trình xác minh kéo dài hoặc bị dừng lại vì thiếu giấy tờ,” bà Nguyễn Thị Thanh, chuyên viên khách hàng cao cấp của một ngân hàng tại Hà Nội chia sẻ. Bà khuyến nghị, ngoài hồ sơ bản giấy, người dân nên scan toàn bộ tài liệu để lưu trữ điện tử, phòng trường hợp cần xác minh lại khi đã ra nước ngoài.

Theo dõi tỷ giá – chi tiết nhỏ, lợi ích lớn

Với các khoản chuyển giá trị lớn, biến động tỷ giá có thể tạo ra khác biệt hàng chục triệu đồng. Chỉ cần tỷ giá Đô Mỹ chênh lệch 100 VND/USD, giao dịch 300,000 USD có thể tăng hoặc giảm tới 30 triệu VND.

Do đó, người chuẩn bị chuyển tiền nên theo dõi tỷ giá ít nhất một tuần trước khi giao dịch. Một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ mua ngoại tệ kỳ hạn, cho phép người dùng chốt tỷ giá tại thời điểm thuận lợi nhưng thanh toán sau, giúp kiểm soát biến động thị trường.

Không dừng ở việc chuyển tiền

Theo các chuyên gia, chuyển tiền ra nước ngoài chỉ là bước đầu trong kế hoạch tài chính định cư. Sau khi sang quốc gia mới, người định cư nên mở tài khoản ngân hàng tại nơi ở để nhận tiền an toàn, đồng thời duy trì một tài khoản tại Việt Nam để thanh toán các nghĩa vụ tài chính còn lại.

Ngoài ra, việc nắm rõ quy định thuế song phương giữa Việt Nam và nước sở tại là cần thiết, nhằm tránh vi phạm về kê khai hoặc trùng lặp nghĩa vụ thuế.

Trong thời đại dòng vốn di chuyển toàn cầu, chuyển tiền định cư không còn là “bài toán khó”. Lời giải nằm ở sự minh bạch, hiểu biết pháp luật và lựa chọn đúng đối tác tài chính – những yếu tố giúp hành trình ra nước ngoài trở nên suôn sẻ và bền vững hơn.