2.8 مليون مليار دونج في قروض المعيشة والاستهلاك في فيتنام

تمثل القروض الاستهلاكية ما نسبته 20% من إجمالي الائتمان المستحق في الاقتصاد بأكمله.

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي دوآن تاي سون، في كلمة ألقاها في ورشة عمل حول تطوير الائتمان الاستهلاكي الصحي وصد "الائتمان الأسود" في 18 يوليو: إن حجم سوق الائتمان الاستهلاكي العالمي قد نما بقوة، ليصل إلى حوالي 11 تريليون دولار أمريكي في عام 2023 ويستمر في الحفاظ على اتجاه تصاعدي، ومن المتوقع أن يصل إلى 15 تريليون دولار أمريكي في السنوات الخمس المقبلة.

تم تسجيل اتجاه نمو الائتمان الاستهلاكي في كل من الاقتصادات المتقدمة مثل الولايات المتحدة وأوروبا... والاقتصادات الناشئة مثل تايلاند وماليزيا...

قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي دوآن ثاي سون: إن إجمالي القروض المستحقة للسكن والاستهلاك في فيتنام بلغ حوالي 2.8 مليون مليار دونج، وهو ما يعادل 20٪ من إجمالي الائتمان المستحق في الاقتصاد بأكمله.

وعلى نفس المنوال، شهدت أنشطة الائتمان الاستهلاكي في فيتنام في السنوات الأخيرة تطوراً قوياً من حيث حجم القروض المستحقة وعدد مؤسسات الائتمان المشاركة وتنوع المنتجات والخدمات.

حتى الآن، بلغ إجمالي القروض المستحقة للسكن والاستهلاك في فيتنام حوالي 2.8 مليون مليار دونج، وهو ما يعادل 20% من إجمالي الائتمان المستحق للاقتصاد بأكمله، ليصبح جزءًا مهمًا في هيكل الائتمان لنظام مؤسسات الائتمان.

ظل متوسط معدل نمو القروض المستحقة للاستهلاك والمعيشة، منذ عام ٢٠١٠ وحتى الآن، أعلى من معدل نمو الائتمان المستحق للاقتصاد ككل. وهذا يُظهر أن الائتمان الاستهلاكي يلعب دورًا هامًا في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلاد.

بالإضافة إلى تلبية الاحتياجات المشروعة للأفراد، يُحفّز الائتمان الاستهلاكي القدرة الشرائية، ويدعم الإنتاج والأعمال التجارية، مما يُحفّز النمو الاقتصادي. ويُعدّ تعزيز الإقراض الاستهلاكي حلاً هاماً للحد من الوصول إلى رأس المال من القنوات غير الرسمية، المعروفة عادةً بـ"الائتمان غير الرسمي"، مما يُساعد على تقليل العواقب ويُساهم في ضمان الأمن الاجتماعي والنظام.

ومع ذلك، من الضروري الاعتراف صراحةً بأن أنشطة الائتمان الاستهلاكي في فيتنام لا تزال تعاني من قيود وتواجه العديد من التحديات. منذ عام ٢٠٢٠، واجه سوق التمويل الاستهلاكي آثارًا سلبية جراء جائحة كوفيد-١٩ وانخفاض الطلب الكلي.

في الآونة الأخيرة، استغل المجرمون بيئة الشبكات الاجتماعية، ونظموا العديد من المجموعات لنشر وتدريب بعضهم البعض حول كيفية التهرب من سداد الديون لمؤسسات الائتمان؛ وانتحال صفة الشركات الاحتيالية... مما أثر على أنشطة الائتمان الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان على وجه الخصوص وعلى التطور المستقر والصحي لسوق الائتمان الاستهلاكي بشكل عام.

في عام 2023 والأشهر الأولى من عام 2024، سيواجه الائتمان الاستهلاكي العديد من الصعوبات والتحديات في نمو الائتمان الاستهلاكي، وستميل نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي في جميع أنحاء النظام إلى الارتفاع.

كيف يمكن التصدي لـ"الائتمان الأسود"؟

وللتغلب على التحديات المذكورة أعلاه، وخاصة في سياق النطاق المتزايد لهذه السوق، من الضروري اقتراح حلول لتعزيز تطوير سوق ائتمان المستهلك الفيتنامي الصحي والفعال والمستدام، والمساهمة في تنفيذ الاستراتيجية المالية الشاملة الوطنية حتى عام 2025، مع رؤية لعام 2030: "تطوير منتجات الإقراض الاستهلاكي المناسبة للمقترضين المستهلكين، بأسعار فائدة معقولة، والمساهمة في منع "الائتمان الأسود".

أقيمت اليوم ورشة عمل حول تطوير الائتمان الاستهلاكي الصحي ومقاومة "الائتمان الأسود" بهدف إنشاء منتدى للوزارات والقطاعات والخبراء والعلماء والبنوك التجارية وشركات التمويل الاستهلاكي لتبادل الأفكار واقتراح المبادرات والحلول لتطوير سوق ائتمان استهلاكي صحي وفعال، واستغلال إمكانات السوق، والدعم الفعال للحد من "الائتمان الأسود".

لاستغلال إمكانات سوق الائتمان الاستهلاكي في فيتنام وحل المشاكل والتحديات القائمة، اقترح المندوبون والخبراء في ورشة العمل عددًا من الحلول والتوصيات مثل: مواصلة مراجعة وتحسين الإطار القانوني لأنشطة الإقراض لخدمة احتياجات الحياة، والإقراض الاستهلاكي، لتلبية المتطلبات العملية.

في هذا السياق، من الضروري تعزيز إدارة وتفتيش ورقابة الإقراض الاستهلاكي وأنشطة الإقراض التي تقوم بها مؤسسات الائتمان، بما يضمن الامتثال للأنظمة القانونية. كما يجب مواصلة تطوير آليات وسياسات التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية، وتوجيه استخدام تكنولوجيا المعلومات، ورقمنة أنشطة الائتمان الاستهلاكي، وتهيئة الظروف لتنويع منتجات وخدمات مؤسسات الائتمان، ومتابعة طلب السوق عن كثب، وفي الوقت نفسه، القدرة على منع الجرائم التكنولوجية المتطورة ووقفها.

تعزيز التنسيق مع أجهزة إدارة الدولة ولجان الحزب المحلية والسلطات في نشر آليات وسياسات الائتمان المصرفي إلى جميع فئات الشعب، ومساعدتهم على فهم قنوات توفير الائتمان الرسمية بشكل صحيح، فضلاً عن رؤية عواقب "الائتمان الأسود".

على مؤسسات الائتمان نفسها مراجعة وتطوير أساليب تقديم المعلومات والتواصل مع المقترضين، بما يتيح فهمًا دقيقًا وشاملًا للمنتجات والخدمات. كما ينبغي لها التنسيق الوثيق مع وحدات وزارة الأمن العام لربط بيانات قاعدة البيانات الوطنية للسكان والاستفادة منها، وتطوير حلول لتطبيق هذه البيانات في أنشطة الائتمان الاستهلاكي.

تواصل الوزارات والفروع والمحليات التنفيذ الفعال للتوجيه رقم 12/CT-TTg المؤرخ 25 أبريل 2019 لرئيس الوزراء بشأن تعزيز الوقاية من ومكافحة الجرائم المخالفة للقانون المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود".

آن ها

المصدر: https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html