أرباح بقيمة تريليون دولار وأرباح قياسية - لكن Techcombank لم تتوقف بعد!

من المتوقع أن يصل صافي الربح قبل الضرائب في عام 2024 إلى 27.500 مليار دونج، وستتجاوز الأرباح النقدية 7000 مليار دونج، لكن Techcombank لا يزال يهدف إلى رأسمال قدره 20 مليار دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2025.

من الأرباح القياسية إلى توزيعات الأرباح النقدية

في 26 أبريل 2025، عقد بنك التكنولوجيا والتجارة الفيتنامي ( Techcombank - HOSE: TCB) اجتماعه العام السنوي للمساهمين لعام 2025 في هانوي، في سياق استعداد البنك لمرحلة جديدة من النمو، بطموحات كبيرة: تجاوز العائد على حقوق المساهمين 20%، ورأس مال قدره 20 مليار دولار أمريكي، وأن يصبح مجموعة الخدمات المالية الرائدة في فيتنام. وفي كلمته خلال الاجتماع، أكد رئيس مجلس الإدارة، السيد هو هونغ آنه: "عندما يحين الوقت المناسب، سترتفع قيمة Techcombank بشكل كبير".

خلال المؤتمر، قدّم بنك Techcombank للمساهمين خطةً لتحقيق أرباح قبل الضرائب لعام 2025 بقيمة 31,500 مليار دونج، بزيادة قدرها 14.4% مقارنةً بعام 2024، وهو أعلى مستوى على الإطلاق في حال نجاح تطبيقها. كما حُدّد هدف نمو الائتمان عند 16.4%، أي ما يعادل قروضًا قائمة تتجاوز 745,000 مليار دونج، وهو رقم يُظهر مرونةً في ظلّ استمرار مواجهة السوق المالية للعديد من التحديات.

يُذكر أن بنك Techcombank يواصل توزيع أرباح نقدية بنسبة 10% من القيمة الاسمية، أي ما يعادل أكثر من 7,060 مليار دونج من الأرباح غير الموزعة بعد إنشاء الصناديق. وهذا هو العام الثاني على التوالي الذي يختار فيه البنك توزيع الأرباح مباشرةً على المساهمين، مع ضمان نسبة أمان رأس المال من المستوى الأول تتراوح بين 14% و15%.

إلى جانب ذلك، يخطط البنك لإصدار ما يقرب من 21.4 مليون سهم من أسهم ESOP بسعر 10 آلاف دونج للسهم لتعزيز القدرة الرأسمالية وخدمة النمو.

قدم بنك Techcombank للمساهمين خطة أرباح قبل الضرائب بقيمة 31,500 مليار دونج في عام 2025. الصورة: Duy Minh

ردًا على أسئلة المساهمين حول هدف العائد على حقوق الملكية (ROE)، أكد الرئيس التنفيذي ينس لوتنر أن Techcombank يهدف تمامًا إلى تحقيق عائد على حقوق الملكية يتجاوز 20%، ولكنه أشار أيضًا إلى أن البنك يمتلك مستوىً أعلى بكثير من حقوق الملكية مقارنةً بمتوسط ​​القطاع. تبلغ نسبة كفاية رأس مال Techcombank 15%، بينما تحافظ العديد من البنوك الأخرى على حوالي 12% فقط. وبالمقارنة، يقترب عائد حقوق الملكية لـ Techcombank فعليًا من 20% عند تطبيق نسبة رأس المال الأكثر شيوعًا.

مع ذلك، لم يختر البنك تخفيض رأس ماله لتحسين أداء المؤشر، بل اختار مسارًا آمنًا وطويل الأجل. تتيح هذه الاستراتيجية الحذرة لـ Techcombank الاستجابة بمرونة لتقلبات السوق، مثل الأوبئة وأزمات أسعار الفائدة ومخاطر التجارة الدولية. كما أن قاعدة رأس المال المتينة تُمكّن البنك من المشاركة في تمويل مشاريع البنية التحتية واسعة النطاق.

إعادة تموضع النظام المالي الشامل

من أبرز ما شدد عليه مجلس إدارة Techcombank في المؤتمر استراتيجية التحول الرقمي. على مدار السنوات الخمس الماضية، استثمر البنك أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في التكنولوجيا، وسيستمر هذا الرقم في الارتفاع خلال الفترة المقبلة. لا يقتصر Techcombank على رقمنة جميع عملياته الداخلية فحسب، بل يعمل حاليًا على تشغيل 19 فرعًا إلكترونيًا بالكامل.

بفضل بنيته التحتية التكنولوجية المكتملة، بدأ البنك بدمج الذكاء الاصطناعي في تجربة العملاء بالكامل، بدءًا من تطبيق TCB Mobile ووصولًا إلى نظام الاستشارات. وقد ساعد تخصيص الخدمات بناءً على تحليلات البيانات الدقيقة البنك على العودة إلى قطاع ائتمان التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، الذي كان مهملاً بسبب ارتفاع تكاليف التشغيل. وبفضل هذا النموذج، نما الإقراض في قطاع التجار بنسبة 700% في عام واحد فقط.

إلى جانب التحول الداخلي، يُعزز بنك Techcombank أيضًا التعاون الاستراتيجي مع شركات التكنولوجيا الكبرى مثل Visa وAmazon Web Services (AWS) وعدد من الشركاء المعنيين بتقنية البلوك تشين. ويسعى البنك بشكل استباقي إلى مواكبة أحدث التوجهات التكنولوجية، مثل الأصول الرقمية وأنظمة تحويل البيانات، وغيرها، وهو مستعد للمشاركة بشكل أعمق عند اكتمال الممر القانوني.

أكد رئيس مجلس الإدارة، السيد هو هونغ آنه: "عندما يحين الوقت المناسب، سترتفع قيمة Techcombank بشكل كبير". تصوير: دوي مينه

أصبحت منتجات الكسب التلقائي إحدى الأدوات الاستراتيجية لبنك Techcombank، خاصةً مع بدء العديد من البنوك الأخرى بتقليد هذا النموذج. ومع ذلك، ووفقًا للرئيس التنفيذي ينس لوتنر، فإن الكسب التلقائي من Techcombank ليس مجرد ميزة، بل تجربة مميزة. فعلى عكس المنتجات التي تتطلب عمليات يدوية عند سحب الأموال، لا يتطلب الكسب التلقائي سوى زر تفعيل واحد، مما يساعد العملاء على تحسين أسعار الفائدة مع الحفاظ على نفس مستوى السيولة في حساب الدفع العادي.

اعتبارًا من الربع الأخير، كان هناك 800 ألف عميل مسجل لاستخدام الكسب التلقائي، وهو دليل واضح على قبول السوق لهذا النموذج الجديد من المنتجات.

على الرغم من أن نمو الائتمان في عام ٢٠٢٤ بلغ ٢٧٪، أي ما يقارب ضعف متوسط ​​القطاع، إلا أن بنك Techcombank لا يزال يُسيطر على المخاطر بشكل جيد، مع الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة (NPL) عند أقل من ١.٥٪. ووفقًا للسيد جينز لوتنر، كانت التقلبات في محفظة الائتمان طفيفة وغير مثيرة للقلق. تأثر هامش صافي الفائدة (NIM) بالاتجاه الهبوطي لأسعار الفائدة التشغيلية، ولكن بالمقارنة مع المستوى العام، ظل هامش صافي الفائدة (NIM) للبنك مرتفعًا.

كما يعمل بنك Techcombank على تقليص نسبة الائتمان العقاري تدريجيًا، متحولًا نحو تنويع محفظته الاستثمارية، والتوسع في مجالات الإنتاج والتجارة والاستهلاك، وغيرها، مع تعزيز مخصصات مخاطر الائتمان والاستثمار في تقنيات تقييم المخاطر. وتُعد هذه استراتيجيةً للانطلاق بعيدًا بدلًا من الانطلاق السريع.

لم يُخفِ الرئيس التنفيذي ينس لوتنر طموحه، إذ قال: "لا أحد يستيقظ كل صباح يفكر فقط في الخدمات المالية، بل يفكر في السكن، وما يدرسه أبناؤهم، وما يأكلونه، وكيف هي صحتهم. يجب أن يكون التمويل أداةً لحل هذه الأمور". انطلاقًا من هذه الفلسفة، يبني Techcombank منظومةً ماليةً متكاملة، لا تلبي الاحتياجات المالية الأساسية فحسب، بل تربط أيضًا بين المجالات غير المالية مثل التعليم والرعاية الصحية والاستهلاك والعقارات.

حظي المؤتمر بتعليقات عديدة من مساهمي Techcombank. الصورة: Duy Minh

يتوسع البنك بقوة في قطاع التأمين، ويخطط لتأسيس شركة تأمين على الحياة وزيادة رأس مال شركة التأمين على غير الحياة القائمة. يُعد هذا إنجازًا متكاملًا لـ Techcombank لتأمين سلسلة الخدمات المالية الكاملة للعملاء.

أكد رئيس مجلس إدارة شركة TCBS للأوراق المالية، هو هونغ آنه، عزم البنك على إدراج أسهم TCBS في عام 2025، وربما في نهاية العام. وقد نُفِّذت الاستعدادات بعناية، بما في ذلك العمل مع مستثمرين استراتيجيين في مرحلة ما قبل الطرح العام الأولي، والاستعانة بشركات استشارية دولية.

مع ذلك، أكد السيد هو هونغ آنه أن الطرح العام الأولي ليس سوى خطوة أولى. والأهم من ذلك هو كيفية استخدام رأس المال المُجمع لتحسين كفاءة الاستثمار، والحفاظ على عائد مرتفع على حقوق الملكية، وضمان تنمية مستدامة طويلة الأجل.

ردًا على المساهمين بشأن خطة زيادة قيمة الأسهم، أشار رئيس مجلس الإدارة هو هونغ آنه إلى هدف الوصول إلى رأسمال قدره 20 مليار دولار أمريكي بنهاية عام 2025، مع تقييم قائم على توقعات النمو والقدرة على تحسين نسبة السعر إلى القيمة الدفترية من ضعفين إلى ضعفين ونصف. ورغم إقراره بأن العوامل الكلية، مثل التعريفات الجمركية وأسعار الفائدة وسوق العقارات، لا تزال مؤثرة، إلا أنه يعتقد أن Techcombank يمتلك جميع العوامل الداخلية اللازمة للنمو والازدهار عند حلول الوقت المناسب.

وفي الوقت نفسه، يستمر الحفاظ على نظام الإبلاغ الشفاف، والحوار المنتظم مع المساهمين، والاجتماعات الدورية مع المستثمرين المحليين والأجانب، وهو أساس مهم لبناء الثقة، وهو الأمر الذي أكد السيد هو هونغ آنه أنه "لا يمكن تحقيقه بعد مؤتمر واحد فقط".

في ختام الاجتماع، ساد جوٌّ من التفاؤل والأمل، بل وامتلأ بالواقع. دخل بنك Techcombank عامه الأخير من استراتيجيته 2020-2025 بسلسلة من الإنجازات: أرباحٌ بلغت 27,500 مليار دونج في عام 2024، ونموٌّ ائتمانيٌّ مرتفع، ونظامٌ تكنولوجيٌّ متين، وقاعدة عملاء متنامية، وفريق قيادةٍ فعّال. جميعها تُمهّد الطريق لمرحلةٍ جديدةٍ من التطور، حيث لا تقتصر قيمة البنك على الأرباح أو توزيعات الأرباح، بل تتمثّل في دوره الريادي في منظومةٍ ماليةٍ حديثةٍ ومتكاملةٍ وفريدةٍ من نوعها.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html