أرباح بقيمة تريليون دولار وأرباح قياسية - لكن Techcombank لم يتوقف بعد!

من المتوقع أن يصل صافي الربح قبل الضرائب في عام 2024 إلى 27500 مليار دونج، وستتجاوز الأرباح النقدية 7000 مليار دونج، لكن Techcombank لا يزال يهدف إلى رأسمال قدره 20 مليار دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2025.

من الأرباح القياسية إلى توزيعات الأرباح النقدية

في 26 أبريل 2025، عقد بنك التكنولوجيا والتجارة الفيتنامي المساهمة ( Techcombank - HOSE: TCB) اجتماعه العام السنوي للمساهمين لعام 2025 في هانوي، في سياق وقوف البنك على أعتاب مرحلة جديدة من التطور، بطموحات كبيرة: تجاوز العائد على حقوق المساهمين 20%، ورأس مال قدره 20 مليار دولار أمريكي، وأن يصبح مجموعة الخدمات المالية الرائدة في فيتنام. وفي كلمته خلال الاجتماع، أكد رئيس مجلس الإدارة، السيد هو هونغ آنه: "عندما يحين الوقت المناسب، سترتفع قيمة Techcombank بشكل كبير".

في الاجتماع، قدّم بنك Techcombank للمساهمين خطةً لتحقيق أرباح قبل الضريبة بقيمة 31,500 مليار دونج فيتنامي في عام 2025، بزيادة قدرها 14.4% مقارنةً بعام 2024، وهو أعلى مستوى على الإطلاق في حال نجاح تنفيذه. كما حُدّد هدف نمو الائتمان عند 16.4%، أي ما يعادل قروضًا قائمة تتجاوز قيمتها 745,000 مليار دونج فيتنامي، وهو رقم يُظهر مرونةً في ظلّ تحديات السوق المالية التي لا تزال تواجهها.

يُذكر أن بنك Techcombank يواصل توزيع أرباح نقدية بنسبة 10% من القيمة الاسمية للسهم، أي ما يعادل أكثر من 7,060 مليار دونج، من الأرباح غير الموزعة بعد تجنيب الأموال. وهذا هو العام الثاني على التوالي الذي يختار فيه البنك توزيع الأرباح مباشرةً على المساهمين، مع الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال من المستوى الأول التي تتراوح بين 14% و15%.

إلى جانب ذلك، يخطط البنك لإصدار ما يقرب من 21.4 مليون سهم من أسهم ESOP بسعر 10 آلاف دونج للسهم لتعزيز القدرة الرأسمالية وخدمة النمو.

قدم بنك Techcombank للمساهمين خطة أرباح قبل الضرائب بقيمة 31,500 مليار دونج في عام 2025. الصورة: Duy Minh

ردًا على أسئلة المساهمين حول هدف العائد على حقوق الملكية (ROE)، أكد الرئيس التنفيذي ينس لوتنر أن Techcombank يهدف تمامًا إلى تحقيق عائد على حقوق الملكية يتجاوز 20%، ولكنه أشار أيضًا إلى أن البنك يمتلك مستوىً أعلى بكثير من حقوق الملكية مقارنةً بمتوسط ​​القطاع. تبلغ نسبة كفاية رأس مال Techcombank 15%، بينما لا تتجاوز نسبة كفاية رأس مال العديد من البنوك الأخرى حوالي 12%. بالمقارنة، يقترب عائد حقوق الملكية لـ Techcombank من 20% في حال تطبيق نسبة رأس مال أكثر شيوعًا.

مع ذلك، لم يختر البنك تخفيض رأس ماله لتحسين أداء المؤشر، بل اختار مسارًا آمنًا وطويل الأجل. تتيح هذه الاستراتيجية الحذرة لبنك Techcombank الاستجابة بمرونة لتقلبات السوق، مثل الأوبئة وأزمات أسعار الفائدة ومخاطر التجارة الدولية. كما أن قاعدة رأس المال المتينة تمنح البنك القدرة على المشاركة في تمويل مشاريع البنية التحتية واسعة النطاق.

إعادة تنظيم النظام المالي الشامل

من أبرز ما شدد عليه مجلس إدارة Techcombank في المؤتمر استراتيجية التحول الرقمي. على مدار السنوات الخمس الماضية، استثمر البنك أكثر من 500 مليون دولار أمريكي في التكنولوجيا، وسيستمر هذا الرقم في الارتفاع خلال الفترة المقبلة. بالإضافة إلى رقمنة جميع العمليات الداخلية، يعمل Techcombank حاليًا على تشغيل 19 فرعًا إلكترونيًا بالكامل.

بفضل بنيته التحتية التكنولوجية المكتملة، بدأ البنك بدمج الذكاء الاصطناعي في تجربة العملاء بالكامل، بدءًا من تطبيق TCB Mobile ووصولًا إلى نظام الاستشارات. وقد ساعد تخصيص الخدمات، استنادًا إلى تحليلات البيانات الدقيقة، البنك على العودة إلى قطاع ائتمان التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، الذي كان مهملًا بسبب ارتفاع تكاليف التشغيل. وبفضل هذا النموذج، نما الإقراض في قطاع التجار بنسبة 700% في عام واحد فقط.

إلى جانب التحول الداخلي، يُعزز بنك Techcombank أيضًا التعاون الاستراتيجي مع شركات التكنولوجيا الكبرى مثل Visa وAmazon Web Services (AWS) وعدد من الشركاء المعنيين بتقنية البلوك تشين. ويسعى البنك بشكل استباقي إلى مواكبة أحدث التوجهات التكنولوجية، مثل الأصول الرقمية وأنظمة تحويل البيانات، وغيرها، وهو مستعد للمشاركة بشكل أعمق عند اكتمال الممر القانوني.

أكد رئيس مجلس الإدارة، السيد هو هونغ آنه: "عندما يحين الوقت المناسب، سترتفع قيمة Techcombank بشكل كبير". الصورة: دوي مينه

أصبحت منتجات الكسب التلقائي إحدى الأدوات الاستراتيجية لبنك Techcombank، خاصةً مع بدء العديد من البنوك الأخرى بتقليد هذا النموذج. ومع ذلك، ووفقًا للرئيس التنفيذي ينس لوتنر، فإن الكسب التلقائي من Techcombank ليس مجرد ميزة، بل تجربة مميزة. فعلى عكس المنتجات التي تتطلب عمليات يدوية عند سحب الأموال، لا يتطلب الكسب التلقائي سوى زر تفعيل واحد، مما يساعد العملاء على تحسين أسعار الفائدة مع الحفاظ على نفس مستوى السيولة في حسابات الدفع العادية.

اعتبارًا من الربع الأخير، كان هناك 800 ألف عميل مسجل لاستخدام الكسب التلقائي، وهو دليل واضح على قبول السوق لهذا النموذج الجديد من المنتجات.

على الرغم من أن نمو الائتمان في عام 2024 بلغ 27%، أي ما يقارب ضعف متوسط ​​القطاع، إلا أن Techcombank لا يزال يُسيطر على المخاطر بشكل جيد، مع الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة (NPL) عند أقل من 1.5%. ووفقًا للسيد ينس لوتنر، كانت التقلبات في محفظة الائتمان طفيفة وغير مثيرة للقلق. تأثر هامش صافي الفائدة (NIM) بالاتجاه الهبوطي لأسعار الفائدة التشغيلية، ولكن مقارنةً بالمستوى العام، ظل هامش صافي الفائدة (NIM) مرتفعًا لدى البنك.

كما يُخفّض بنك Techcombank تدريجيًا نسبة الائتمان العقاري، مُحوّلًا بذلك محفظته الاستثمارية إلى تنويعها، والتوسع في قطاعات الإنتاج والتجارة والاستهلاك، وغيرها، مع تعزيز مخصصات مخاطر الائتمان والاستثمار في تقنيات تقييم المخاطر. وتُعدّ هذه استراتيجيةً للانطلاق بعيدًا بدلًا من الانطلاق السريع.

لم يُخفِ الرئيس التنفيذي ينس لوتنر طموحه، إذ قال: "لا أحد يستيقظ كل صباح يفكر فقط في الخدمات المالية، بل يفكر في السكن، وما يدرسه أبناؤهم، وما يأكلونه، وكيف هي صحتهم. يجب أن يكون التمويل أداةً لحل هذه المشاكل". انطلاقًا من هذه الفلسفة، يبني Techcombank منظومةً ماليةً متكاملة، لا تقتصر على تلبية الاحتياجات المالية الأساسية فحسب، بل تربط أيضًا بين المجالات غير المالية مثل التعليم والرعاية الصحية والاستهلاك والعقارات.

حظي المؤتمر بتعليقات عديدة من مساهمي Techcombank. الصورة: Duy Minh

يتوسع البنك بقوة في قطاع التأمين، ويخطط لتأسيس شركة تأمين على الحياة وزيادة رأس مال شركته الحالية للتأمين على غير الحياة. ويُعد هذا إنجازًا متكاملًا لـ Techcombank يُغطي سلسلة الخدمات المالية الكاملة للعملاء.

أكد رئيس مجلس إدارة شركة TCBS للأوراق المالية، إحدى الشركات الرائدة في إصدار السندات وخدمات الاستثمار، هو هونغ آنه، أن البنك يعتزم إدراج TCBS في عام 2025، وربما في نهاية العام. وقد نُفِّذت الاستعدادات بعناية، بما في ذلك العمل مع مستثمرين استراتيجيين في مرحلة ما قبل الطرح العام الأولي، والاستعانة بشركات استشارية دولية.

مع ذلك، أكد السيد هو هونغ آنه أن الطرح العام الأولي ليس سوى خطوة أولى. والأهم من ذلك هو كيفية استخدام رأس المال المُجمع لتحسين كفاءة الاستثمار، والحفاظ على عائد مرتفع على حقوق الملكية، وضمان تنمية مستدامة طويلة الأجل.

ردًا على المساهمين بشأن خطة زيادة قيمة الأسهم، أشار رئيس مجلس الإدارة هو هونغ آنه إلى هدف الوصول إلى رأسمال قدره 20 مليار دولار أمريكي بنهاية عام 2025، ويستند هذا التقييم إلى توقعات النمو والقدرة على تحسين نسبة السعر إلى القيمة الدفترية من ضعفين إلى ضعفين ونصف. ورغم إقراره بأن العوامل الاقتصادية الكلية، مثل التعريفات الجمركية وأسعار الفائدة وسوق العقارات، لا تزال مؤثرة، إلا أنه يعتقد أن بنك Techcombank يمتلك جميع العوامل الداخلية اللازمة للنمو والازدهار عند حلول الوقت المناسب.

وفي الوقت نفسه، يستمر الحفاظ على نظام الإبلاغ الشفاف، والحوار المنتظم مع المساهمين، والاجتماعات الدورية مع المستثمرين المحليين والأجانب، وهو أساس مهم لبناء الثقة، وهو الأمر الذي أكد السيد هو هونغ آنه أنه "لا يمكن تحقيقه بعد مؤتمر واحد فقط".

في ختام الاجتماع، ساد جوٌّ من التفاؤل والأمل، بل وامتلأ بالواقع. دخل بنك Techcombank عامه الأخير من استراتيجيته 2020-2025 بسلسلة من الإنجازات: أرباحٌ بلغت 27,500 مليار دونج في عام 2024، ونموٌّ ائتمانيٌّّ مرتفع، ونظامٌ تكنولوجيٌّ متين، وقاعدة عملاء متنامية، وفريق قيادةٍ فعّال. كل هذا يُمهّد الطريق لمرحلةٍ جديدةٍ من التطور، حيث لا تكمن قيمة البنك في الأرباح أو توزيعات الأرباح فحسب، بل في دوره الريادي في منظومةٍ ماليةٍ حديثةٍ ومتكاملةٍ وفريدةٍ من نوعها.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/co-tuc-nghin-ty-loi-nhuan-ky-luc-nhung-techcombank-chua-dung-lai-384968.html