عند الادخار، هل يجب عليك اختيار الحصول على الفائدة في بداية المدة أم نهايتها للاستمتاع بمعدل فائدة أعلى؟

[إعلان 1]

سواءً للادخار عبر الإنترنت أو عبر الكاونتر، تُقدّم البنوك طريقتين لسداد الفوائد للعملاء: سداد الفائدة في بداية ونهاية الفترة. ما الفرق بين هاتين الفترتين؟

في الواقع، يكون سعر الفائدة على الودائع في نهاية المدة أعلى دائمًا من سعر الفائدة للعملاء الذين يختارون الحصول على فائدة في بداية المدة. بالإضافة إلى ذلك، تُدرج البنوك أيضًا أسعار فائدة لمدفوعات الفائدة ربع السنوية (لمدد ستة أشهر أو أكثر). عادةً ما يكون سعر الفائدة ربع السنوي أعلى من سعر الفائدة في بداية المدة، ولكنه أقل من سعر الفائدة على الودائع في نهاية المدة.

حتى أن بعض البنوك مثل ACB وABBank تصنف 4 أسعار فائدة لكل نوع من الودائع: سعر الفائدة لاستلام الفائدة في بداية الفترة، وسعر الفائدة لاستلام الفائدة شهريًا، وسعر الفائدة لاستلام الفائدة ربع سنويًا، وسعر الفائدة لاستلام الفائدة في نهاية الفترة.

على سبيل المثال، يُحدد بنك ABBank أعلى سعر فائدة عبر الإنترنت لمدة 6 أشهر عند 5% سنويًا. وينخفض سعر الفائدة تدريجيًا على الودائع عبر الإنترنت لمدة 6 أشهر تبعًا لوقت سداد الفائدة. وتحديدًا، يبلغ سعر الفائدة ربع السنوي 4.97%، والشهري 4.95%، والمدفوع مسبقًا 4.88%.

وبحسب دراسة استقصائية، فإنه مع جدول أسعار الفائدة الحالي للبنوك، فإن سعر الفائدة في نهاية المدة غالباً ما يكون أعلى بنسبة 0.02-0.2% سنوياً من سعر الفائدة في بداية المدة.

حتى أن فرق سعر الفائدة في البنوك التي تدرج أسعار فائدة مرتفعة، مثل BVBank، يصل إلى 0.65% على المدى الطويل.

على وجه التحديد، يقوم بنك BVBank بإدراج أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت لفترات 18 و24 شهرًا بنسبة تصل إلى 6% سنويًا (يتم دفع الفائدة في نهاية المدة)، ولكن أسعار الفائدة للعملاء الذين يتلقون الفائدة في بداية المدة هي 5.5% سنويًا و5.35% سنويًا على التوالي، مع فارق 0.5% و0.65% سنويًا.

حتى أكبر فرق بين أسعار الفائدة في بداية ونهاية المدة لدى بنك LPBank يصل إلى 1.35% سنويًا، حيث يُسجل هذا البنك أعلى سعر فائدة تعبئة، وهو 5.9% سنويًا، للودائع الإلكترونية التي تُدفع الفائدة في نهاية المدة، والتي تتراوح بين 18 و60 شهرًا. أما سعر الفائدة لتلقي الفائدة في بداية المدة، فيتراوح بين 4.55% و5.42% سنويًا فقط، ويصل أعلى فرق إلى 1.35% سنويًا لمدة 60 شهرًا.

في البنك الذي لديه أعلى سعر فائدة على الودائع المدرجة اليوم، مثل NCB، يصل الفرق بين سعر الفائدة في بداية ونهاية المدة إلى 1.41% عند الإيداع في الكاونتر لمدة 60 شهرًا.

الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت في نهاية المدة - في بداية المدة/الشهر لدى بعض البنوك (%/السنة)
بنك	3 أشهر	6 أشهر	12 شهرًا
بنك أب بنك	3.7	3.67	5	4.88	5.6	5.3
بنك باك أ *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
بنك باوفيت *	4	3.98	5.2	5.12	5.8	5.6
بنك بي في	4	3.96	5.2	5.06	5.8	5.48
بنك التصدير والاستيراد *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
بنك إل بي	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
إم إس بي	3.7	2.75	4.6	3.6	5.4	4
البنك الوطني التجاري *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5.65
بنك بي جي بي *	3.8	3.79	5	4.95	5.5	5.37
بنك بي في سي أو إم	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4.85
ساكومبانك *	3.6	3.59	4.9	4.85	5.4	5.27
إس سي بي	1.9	1.88	2.9	2.85	3.7	3.56
بنك فييت أ *	3.7	3.68	4.8	4.75	5.4	5.27
() عبارة عن مقارنة بين أسعار الفائدة عبر الإنترنت في نهاية المدة وبحسب الشهر.*