عند الادخار، هل يجب عليك اختيار الحصول على الفائدة في بداية المدة أم نهايتها للحصول على معدل فائدة أعلى؟

[إعلان 1]

سواءً للادخار عبر الإنترنت أو عبر الكاونتر، تُقدّم البنوك طريقتين لسداد الفوائد للعملاء: سداد الفائدة في بداية ونهاية الفترة. ما الفرق بين هاتين الفترتين؟

في الواقع، يكون سعر الفائدة على ودائع نهاية الأجل دائمًا أعلى من سعر الفائدة للعملاء الذين يختارون الحصول على فائدة في بداية الفترة. بالإضافة إلى ذلك، تُدرج البنوك أيضًا أسعار فائدة ربع سنوية (للفترات طويلة الأجل التي تبلغ 6 أشهر أو أكثر). عادةً ما يكون سعر الفائدة الربع سنوي أعلى من سعر الفائدة في بداية الفترة، ولكنه أقل من سعر الفائدة على ودائع نهاية الأجل.

بعض البنوك مثل ACB و ABBank تصنف 4 أسعار فائدة لكل نوع من الودائع: سعر الفائدة لاستلام الفائدة في بداية الفترة، سعر الفائدة لاستلام الفائدة شهريًا، سعر الفائدة لاستلام الفائدة ربع سنويًا، سعر الفائدة لاستلام الفائدة في نهاية الفترة.

على سبيل المثال، يُحدد بنك ABBank أعلى سعر فائدة عبر الإنترنت لمدة 6 أشهر عند 5% سنويًا. وينخفض سعر الفائدة تدريجيًا على الودائع عبر الإنترنت لمدة 6 أشهر تبعًا لوقت سداد الفائدة. على وجه التحديد، يبلغ سعر الفائدة ربع السنوي 4.97%، والشهري 4.95%، والمدفوع مسبقًا 4.88%.

وبحسب دراسة استقصائية، فإنه مع جدول أسعار الفائدة الحالي للبنوك، فإن سعر الفائدة في نهاية المدة غالباً ما يكون أعلى بنسبة 0.02-0.2% سنوياً من سعر الفائدة في بداية المدة.

حتى أن فرق سعر الفائدة في البنوك التي تدرج أسعار فائدة مرتفعة، مثل BVBank، يصل إلى 0.65% على المدى الطويل.

على وجه التحديد، يقوم BVBank بإدراج أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت لفترات 18 و 24 شهرًا بما يصل إلى 6٪ / سنة (الفائدة المستلمة في نهاية المدة)، ولكن أسعار الفائدة للعملاء الذين يتلقون الفائدة في بداية المدة هي 5.5٪ / سنة و 5.35٪ / سنة، على التوالي، والفرق هو 0.5٪ و 0.65٪ / سنة.

حتى أكبر فرق في أسعار الفائدة في بداية ونهاية المدة لدى بنك LPBank يصل إلى 1.35% سنويًا، علمًا بأن هذا البنك يُدرج أعلى سعر فائدة وهو 5.9% سنويًا للودائع الإلكترونية، مع دفع الفائدة في نهاية المدة، التي تتراوح بين 18 و60 شهرًا. أما بالنسبة لسعر الفائدة في بداية المدة، فيتراوح بين 4.55% و5.42% سنويًا فقط، ويصل أعلى فرق إلى 1.35% سنويًا لمدة 60 شهرًا.

في البنك الذي يقدم أعلى سعر فائدة مدرج اليوم، NCB، يصل الفرق بين سعر الفائدة في بداية ونهاية الفترة إلى 1.41% عند الإيداع في العداد لمدة 60 شهرًا.

الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت في نهاية المدة - بداية المدة/الشهر لبعض البنوك (%/السنة)
بنك	3 أشهر	6 أشهر	12 شهرًا
بنك أب	3.7	3.67	5	4.88	5.6	5.3
بنك باك أ *	4.1	4.05	5.25	5.15	5.7	5.55
بنك باوفيت *	4	3.98	5.2	5.12	5.8	5.6
بنك بي في	4	3.96	5.2	5.06	5.8	5.48
بنك التصدير والاستيراد *	4.3	4.1	5.2	5	5.2	5
بنك إل بي	4.1	4.05	5.3	5.06	5.6	5.3
إم إس بي	3.7	2.75	4.6	3.6	5.4	4
البنك الوطني التجاري *	4.1	4.08	5.45	5.38	5.8	5.65
بنك بي جي بي *	3.8	3.79	5	4.95	5.5	5.37
بنك بي في سي أو إم	3.6	3.56	4.5	4.4	5.1	4.85
ساكومبانك *	3.6	3.59	4.9	4.85	5.4	5.27
إس سي بي	1.9	1.88	2.9	2.85	3.7	3.56
بنك فييت أ *	3.7	3.68	4.8	4.75	5.4	5.27
() عبارة عن مقارنة بين أسعار الفائدة عبر الإنترنت في نهاية المدة وبحسب الشهر.*