أسعار الفائدة التفضيلية ليست جذابة بما فيه الكفاية، ولا يزال الشباب يجدون صعوبة في شراء منزل

وبحسب الخبراء فإن سعر الفائدة التفضيلي الحالي للشباب الذين يقترضون لشراء المنازل ليس جذابا بما فيه الكفاية لأنه لا يستمر إلا لفترة قصيرة من الزمن.

الحوافز قصيرة الأجل تجعل الشباب يخافون من الاقتراض

بعد التعرف على أسعار الفائدة التفضيلية للشباب للاقتراض لشراء منزل، قامت السيدة نجوين كوينه آنه (32 عامًا، هانوي ) بإجراء مسح سريع للبنوك ووجدت أن معظمهم كانوا يقرضون بمعدل فائدة يتراوح بين 4-6٪ سنويًا.

لكن قبل أن تحتفل، شعرت السيدة كوين آن بالقلق لأن هذا الحافز يُطبق لفترة قصيرة جدًا، من 3 إلى 6 أشهر. بعض البنوك تُطبق فترة حافز أطول لمدة عام واحد، ولكن بمعدل فائدة أعلى، يبدأ من 7% سنويًا. يبلغ معدل الفائدة الثابت للسنوات الخمس الأولى حوالي 10%. بعد هذه الفترة، سيصبح معدل الفائدة متغيرًا، بناءً على معدل فائدة الودائع مضافًا إليه هامش فائدة يتراوح بين 3% و5%.

وعلقت السيدة كوينه آنه قائلة: " بشكل عام، هذه الحزم ليست مبتكرة ولا تدعم المقترضين حقًا ".

وبالمثل، قال السيد نجوين آنه مينه (29 عامًا، من هونغ ين ) أيضًا إن سعر الفائدة التفضيلي المطبق لفترة قصيرة من الزمن سيظل يتسبب في مواجهة المقترضين لضغوط مالية، في سياق أن أسعار فائدة القروض غالبًا ما تتقلب بمرور الوقت.

يعتقد الكثير من الشباب أن أسعار الفائدة التفضيلية على قروض الإسكان ليست جذابة لأن فترة الاستفادة قصيرة جدًا. (صورة توضيحية: صحيفة حكومية )

استشهد السيد مينه: إذا اقترض العميل 1.5 مليار دونج لمدة 20 عامًا، فإن السنوات الخمس الأولى تتمتع بمعدل فائدة 8.7٪ سنويًا، ويتقلب الدفع الشهري من 17.5 مليون دونج (الشهر الأول) لينخفض ​​تدريجيًا إلى 14.5 مليون دونج (الشهر الستين).

بعد انتهاء هذا السعر الثابت، قد يرتفع سعر الفائدة المتغير إلى 11% سنويًا أو أكثر، وسيقفز سداد الدين إلى أكثر من 16 مليون دونج بدءًا من الشهر الحادي والستين فصاعدًا. هذا التقلب قد يؤثر بشكل كبير على القدرة المالية للمقترض.

بالنسبة للأزواج الشباب، يبلغ دخلهم عادةً حوالي 30 مليون دونج شهريًا فقط، بعد خصم نفقات المعيشة ونفقات الأسرة، والمبلغ المتبقي لا يساوي الكثير. وبينما يبلغ رأس المال والفائدة المستحقة شهريًا حوالي 15 مليون دونج أو أكثر، فإن هذا مبلغ لا تستطيع كل عائلة شابة تحمله. لذلك، يقبل الكثيرون باستئجار منزل، بدلًا من القلق بشأن دفع الفوائد للبنك، كما قال السيد مينه.

وفي تقييمه لهذا المعدل من الفائدة، قال الدكتور نجوين تري هيو، الخبير المصرفي والمالي، إنه إذا تم تطبيق الحافز فقط خلال الأشهر القليلة الأولى، فسيكون من الصعب للغاية مساعدة الشباب على شراء منزل، وربما يؤدي ذلك إلى تشويه حساباتهم المالية.

علاوة على ذلك، فإن معدل الفائدة هذا ليس جذابًا حقًا. فقد حلل أنه بالنسبة لشخص يبلغ دخله 100 دونج، فإن المعدل الأكثر أمانًا هو 50%، أي أن 50 دونج تُدفع للبنك، بينما يُخصص 50% من الدخل لنفقات المعيشة أو دفع الضرائب.

في ظل أسعار الفائدة الحالية ودخل الشباب، قد يصل هذا المعدل في كثير من الأحيان إلى 70% أو حتى 80%. كلما ارتفع المعدل، قلّ أمانه. لذلك، من المفهوم أن يخشى العديد من الشباب الاقتراض من البنوك لشراء منزل، لأنهم مضطرون إلى حساب قدرتهم على سداد الدين ، كما قال السيد هيو.

وبحسب قوله، مع انخفاض سعر الفائدة قليلاً عن سعر الفائدة التجاري، بالإضافة إلى فترة تفضيلية محدودة تتراوح بين 5 و10 سنوات، لا تزال فرصة شراء منزل تُمثل مشكلةً صعبةً بالنسبة لذوي الدخل المحدود، وخاصةً الشباب دون سن 35 عامًا. ويعرب عن قلقه من أنه في حال عدم إجراء التعديلات المناسبة، قد تحذو هذه الحزمة الائتمانية حذو حزمة الـ 120 ألف مليار دونج التي طُبقت ولكن صُرفت ببطء شديد بسبب ضعف جاذبية التمويل.

ماذا أفعل لمسحه؟

وبحسب الخبراء، لكي يتمكن الشباب من الوصول إلى حزم الائتمان التفضيلية لشراء المنازل، يتعين على البنوك أولاً أن تقدم أسعار فائدة معقولة.

وقال السيد فام دوك توان، المدير العام لشركة إي زد العقارية، إن معدل الفائدة المعقول هو متوسط ​​5% سنويا ومدة القرض 30 عاما.

عند شراء منزل، لا يتعين على المقترض سوى سداد حوالي 6-8 ملايين دونج شهريًا كأصل وفوائد. أما بالنسبة لزوجين يبلغ دخلهما حوالي 30 مليون دونج شهريًا، ويربيان طفلين، ويدفعان أكثر من عشرة ملايين دونج كأقساط قرض عقاري شهريًا، فمن الصعب عليهما تحمل هذه الأعباء، كما قال السيد توان.

وأكد السيد لي هوانج تشاو، رئيس جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه، على ضرورة وجود آلية ائتمان تفضيلية بمعدل فائدة يتراوح بين 6 و7% للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و45 عاماً والذين يشترون منزلاً لأول مرة في مشاريع في القطاع الميسور التكلفة، أي حوالي 2 مليار دونج أو أقل.

أكد الدكتور نجوين تري هيو أهمية إعادة تصميم هيكل حزمة القروض، من حيث أسعار الفائدة وشروط القرض. واقترح أن يُعيد بنك الدولة تمويل البنوك التجارية بأسعار فائدة منخفضة، حوالي 3%. وبذلك، يُمكن للبنوك إقراض الناس بسعر فائدة حوالي 5%.

وأكد السيد هيو أن " هذا المستوى يضمن هوامش الربح للبنوك ويصل إلى قدرة الدفع للأشخاص ذوي الدخل المنخفض ".

وليس فقط أسعار الفائدة، بل إن شروط القروض تحتاج أيضاً إلى التمديد إلى 20 إلى 30 عاماً لتقليل ضغط سداد الديون الشهرية.

وبحسب الدكتور هيو، فإن شقة اجتماعية بقيمة 1.2 مليار دونج، يقترض الناس 80% (أي مليار دونج) خلال 20 عامًا بمعدل فائدة 5% سنويًا، ثم يدفعون كل شهر حوالي 8 ملايين دونج في رأس المال والفائدة - وهي عتبة مقبولة للأسر الشابة.

بالإضافة إلى حزمة أسعار الفائدة، يرى الخبراء أن من الضروري، لتشجيع الشباب على شراء منزل، تحقيق التوازن في العرض في السوق. ويتعين على شركات العقارات التركيز على هيكل العرض، وتطوير مساكن تناسب احتياجات المواطنين وقدراتهم المالية.

أكد السيد لي هوانغ تشاو أيضًا على ضرورة تعديل أسعار المساكن وأسعار الفائدة بشكل متزامن لحل مشكلة الإسكان. يعاني قطاع المساكن منخفضة التكلفة حاليًا من نقص حاد في مدينتي هو تشي منه وهانوي، مع أنه الخيار الأنسب لقدرات الشباب.

وأكد السيد تشاو أن " تشجيع الشركات على تطوير مشاريع الإسكان التجاري بأسعار معقولة لا يساعد فقط في تلبية الطلب على شراء المنازل، بل ويضمن أيضًا استقرار واستدامة سوق العقارات ".

المصدر: https://baolangson.vn/lai-suat-uu-dai-chua-du-hap-dan-nguoi-tre-van-kho-mua-nha-5050981.html