نشر التحول الرقمي داخل وخارج القطاع المصرفي

ترأس المؤتمر الصحفي بمناسبة يوم التحول المصرفي 2023 كلٌ من السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات؛ والسيدة هوانغ ثانه نهان، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز"؛ والسيد دوان ثانه هاي، نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات.

وفي حديثها في المؤتمر الصحفي، قالت السيدة هوانغ ثانه نهان، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز"، إنه في أعقاب نجاح حدث يوم التحول الرقمي في الصناعة المصرفية في عام 2022، سينظم بنك الدولة الفيتنامي في عام 2023 حدث يوم التحول الرقمي في الصناعة المصرفية تحت عنوان "تطبيق بيانات السكان في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي".

يُؤكد شعار هذا العام على عزم القطاع المصرفي على مواصلة التنفيذ الفعال للمهام الواردة في المشروع رقم 6 لرئيس الوزراء (قرار رئيس الوزراء رقم 06/QD-TTg بتاريخ 6 يناير 2022 بالموافقة على مشروع تطوير تطبيقات بيانات السكان والهوية والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030)، بالإضافة إلى خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بين وزارة الأمن العام وبنك الدولة الفيتنامي. ويركز المؤتمر، على وجه الخصوص، على مهام ربط قاعدة البيانات السكانية الوطنية (CSDLQGvDC) والاستفادة منها لتنقية بيانات العملاء ودعم أنشطة القطاع المصرفي (مثل التقييم الائتماني، ومصادقة العملاء عبر الإنترنت، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد، وما إلى ذلك).

بالإضافة إلى ذلك، تم عقد حدث التحول الرقمي المصرفي هذا العام لتقييم النتائج التي حققها القطاع المصرفي بعد عامين من تنفيذ خطة التحول الرقمي المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030، وفي الوقت نفسه الاستجابة لرسالة رئيس الوزراء "2023 - عام البيانات الرقمية، وإنشاء واستغلال البيانات لخلق قيم جديدة".

وأكدت السيدة هوانغ ثانه نهان - رئيسة تحرير صحيفة "بانكينج تايمز": "يواصل حدث هذا العام المساهمة في تعزيز تنفيذ مهام خطة التحول الرقمي للصناعة المصرفية، والمساهمة في تنفيذ برنامج التحول الرقمي الوطني، وتعزيز الشمول المالي، وفي الوقت نفسه نشر الروح وتغيير وعي المنظمات والأفراد داخل وخارج الصناعة المصرفية حول دور ومعنى وفوائد التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية".

السيدة هوانغ ثانه نهان، رئيسة تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز"، تتحدث عن حدث التحول الرقمي للقطاع المصرفي في عام 2023

إن توفير الراحة والفائدة للمستخدمين يعد مقياسًا لفعالية التحول الرقمي.

في المؤتمر الصحفي، صرّح السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات، بأن تعزيز التحول الرقمي يُعدّ سياسةً رئيسيةً للحزب والحكومة. وقد أصدر بنك الدولة الفيتنامي خطةً للتحول الرقمي في القطاع المصرفي حتى عام ٢٠٢٥، مع رؤيةٍ لعام ٢٠٣٠ (القرار ٨١٠/QD-NHNN) تهدف إلى جعل المواطن محور الاهتمام، وتوفير المرافق والخدمات اللازمة للمستخدمين كمقياسٍ لفعالية التحول الرقمي.

بعد مرور عامين على تطبيق القرار 810، حققت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي نتائج مشجعة في عملية التحول الرقمي في جميع الجوانب: إنشاء المؤسسات، وتحديث البنية التحتية للتكنولوجيا، وتطبيق البيانات، وتطوير المنتجات والخدمات، والمرافق وضمان الأمن والسلامة.

خلال عامي 2020 و2021، حافظت هيئة تنظيم الاتصالات على تصنيفها المتقدم (الأول والثاني) بين الوزارات والهيئات الحكومية في مؤشر بناء مؤسسات التحول الرقمي. كما حافظت الهيئة، منذ عام 2019 وحتى الآن، على تصنيفها "أ" (A) في مجال ضمان أمن المعلومات.

تركز البنية التحتية والبيانات والبنية التحتية التكنولوجية التي تخدم التحول الرقمي في القطاع المصرفي دائمًا على الاستثمار والتحديث والتطوير:

(أ) يعمل نظام الدفع المهم بشكل مستقر وسلس وآمن؛ كما حقق نظام الدفع بالتجزئة الفيتنامي تقدماً جديداً في نهاية العام الماضي عندما ربط المدفوعات الثنائية مع تايلاند، وسيستمر هذا العام في التوسع إلى السوق الكمبودية؛

(ii) تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على معالجة البيانات وتحديثها تلقائيًا، مع توسيع نطاق جمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع تغطية معلومات الائتمان لتصل إلى 72.15٪ من إجمالي السكان البالغين....

في 24 أبريل، وقع بنك الدولة الفيتنامي ووزارة الأمن العام خطة تنسيق لتنفيذ المشروع 06/QD-TTg، بما في ذلك 11 مجموعة مهام رئيسية و35 مهمة محددة لخدمة غرض تنظيف البيانات، ومصادقة العملاء، وتطبيق وتنفيذ الأنشطة المهنية للقطاع المصرفي.

هناك حاليًا 14 وحدة مشاركة في المعرض في حدث التحول الرقمي للصناعة المصرفية في عام 2023، بما في ذلك: البنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام؛ البنك التجاري المشترك للاستثمار والتنمية في فيتنام؛ بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية؛ البنك التجاري المشترك للصناعة والتجارة في فيتنام؛ البنك التكنولوجي والتجاري المشترك في فيتنام؛ بنك شينهان فيتنام المحدود؛ البنك التجاري المشترك أورينت؛ البنك التجاري المشترك للتنمية في مدينة هوشي منه؛ البنك التجاري المشترك نام أ؛ البنك التجاري المشترك بايونير؛ البنك التجاري المشترك العسكري؛ البنك التجاري البحري؛ شركة حلول الدفع الفيتنامية المساهمة (VNPAY)؛ شركة خدمات الدفع الإلكتروني المساهمة و4 وحدات تمثل الصناعة تقدم المنتجات والخدمات النموذجية.

في الآونة الأخيرة، أصبحت العديد من المنتجات والخدمات المصرفية غنية بالمرافق، مما جلب قيمًا عملية لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء، على وجه التحديد: في عام 2022، زاد نمو الدفع عبر القنوات المحمولة بنسبة 139.3٪ من حيث الكمية و106.5٪ من حيث القيمة؛ عبر طريقة رمز الاستجابة السريعة زادت بنسبة 225.4٪ من حيث الكمية و243.9٪ من حيث القيمة؛ 74.63٪ من البالغين الفيتناميين لديهم حسابات دفع في البنوك، منها 18.6 مليون بطاقة مصرفية و11.9 مليون حساب دفع مفتوح بالوسائل الإلكترونية (eKYC) قيد التشغيل؛ لدى العديد من البنوك الفيتنامية معدل يزيد عن 90٪ من المعاملات التي تتم على القنوات الرقمية، وتحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) للعديد من البنوك إلى مستوى مثالي يبلغ حوالي 30٪، مما يعكس نتائج جهود التحول الرقمي.

بعد مرور ما يقرب من عامين على تطبيق القرار 810، سجلت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي إنجازات واضحة.

يتواصل العمل على مراجعة وتطوير الإطار القانوني والآليات والسياسات المتعلقة بأنشطة الدفع غير النقدي والتحول الرقمي في القطاع المصرفي، مما يُهيئ بيئةً متزامنةً وملائمةً لتطوير المدفوعات غير النقدية، وتطبيق التقنيات الجديدة، وضمان الأمن والسلامة في أنشطة الدفع، وتعزيز التحول الرقمي في الأنشطة المصرفية. وقد قدّم بنك الدولة الفيتنامي إلى الحكومة مجموعةً من الوثائق المتعلقة بالمرسوم الذي يحل محل المرسوم رقم 101/2012/ND-CP بشأن المدفوعات غير النقدية، ويجري في الوقت نفسه بحثًا وتطويرًا لوثائق إرشادية لوضع أساس قانوني متزامن، وتوحيد اللوائح والآليات والسياسات الجديدة.

يُعدّ بنك الدولة الفيتنامي (SBV) الجهةَ الرئيسيةَ المسؤولةَ عن البحث والتطوير وتقديم مشروع مرسومٍ إلى الحكومة بشأن آلية الاختبار المُتحكّم بها لأنشطة التكنولوجيا المالية (Fintech) في القطاع المصرفي، وذلك بهدف تعزيز وتسهيل المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة، وتطبيق إنجازات الثورة الصناعية الرابعة. ويواصل البنك تنظيم وتنفيذ مشاريع وبرامج وخططٍ لتعزيز التجارة الإلكترونية والتحول الرقمي في الأنشطة المصرفية، مثل: خطة تنفيذ مشروع تطوير التجارة الإلكترونية للفترة 2021-2025؛ وخطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية لعام 2030؛ وخطة القطاع المصرفي لتنفيذ المشروع رقم 6.

فيما يتعلق بالبنية التحتية، يعمل نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك بأمان وفعالية وسلاسة، ويلبي احتياجات المدفوعات بين البنوك على مستوى البلاد. ويشرف بنك الدولة الفيتنامي على بناء وتشغيل نظام مقاصة إلكترونية يخدم معاملات التجزئة (ACH)، مع إمكانيات دفع آنية، وتشغيل متواصل على مدار الساعة، ومعالجة متعددة القنوات للمعاملات، والقدرة على التكامل والتواصل مع القطاعات والمجالات الأخرى لتوفير المنتجات والخدمات المصرفية عبر منصة رقمية.

حققت أنشطة التحول الرقمي في العمليات المصرفية نتائج إيجابية. ووفقًا لإعلان وزارة المعلومات والاتصالات، في عام 2021، احتل بنك الدولة الفيتنامي المرتبة الأولى في أمن معلومات الشبكة، والثانية في التطوير المؤسسي، والرابعة في أنشطة التحول الرقمي. وقد قامت 95% من مؤسسات الائتمان ببناء وتنفيذ استراتيجيات التحول الرقمي في وحداتها. وقد حققت العديد من مؤسسات الائتمان الرائدة في التحول الرقمي الآن 90% من معاملات العملاء عبر القنوات الرقمية؛ وتتمتع العديد من مؤسسات الائتمان بكفاءة تشغيلية جيدة بفضل التحول الرقمي النشط، مما أدى إلى خفض نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) إلى عتبة 30%، وهي نسبة تقترب من النسبة التي تسعى إليها العديد من البنوك الإقليمية والدولية. وينصب التركيز على ضمان أمن وسلامة أنظمة تكنولوجيا المعلومات.

يرأس بنك الدولة الفيتنامي حدث التحول الرقمي المصرفي لعام 2023 ، تحت شعار "تطبيق بيانات السكان في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي"، وتعد صحيفة Banking Times هي النقطة المحورية بالتنسيق مع إدارة الدفع وإدارة الاتصالات والوحدات ذات الصلة.

سيقام الحدث في الساعة 8:30 صباحًا يوم 18 مايو 2023 في فندق JW Marriott، 8 Do Duc Duc، هانوي.

ارتفعت مؤشرات معاملات التجارة الإلكترونية من حيث الكمية والقيمة. في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022: زادت معاملات التجارة الإلكترونية بنسبة 53.51٪ من حيث الكمية؛ وعبر قناة الإنترنت زادت بنسبة 88.11٪ من حيث الكمية و 7.43٪ من حيث القيمة؛ وعبر قنوات الهاتف المحمول زادت بنسبة 65.55٪ و 13.31٪ على التوالي؛ وعبر طريقة رمز الاستجابة السريعة زادت بنسبة 160.71٪ و 43.84٪ على التوالي؛ وعبر نقاط البيع زادت بنسبة 37.57٪ و 32.09٪ على التوالي؛ وانخفضت معاملات أجهزة الصراف الآلي بنسبة 2.37٪ من حيث الكمية و 4.02٪ من حيث القيمة، مما يعكس اتجاه التحول إلى الدفع الإلكتروني والتجارة الإلكترونية. ارتفع إجمالي عدد المعاملات عبر نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك (IPPS) بنسبة 8.55٪ من حيث القيمة؛ وارتفعت قيمة التداولات عبر نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية بنسبة 70.77% في الكمية و18.55% في القيمة.

إن أعمال الأمن والسلامة هي دائمًا محور الاهتمام في الصناعة المصرفية.

وقال السيد دوآن ثانه هاي، نائب مدير إدارة تكنولوجيا المعلومات في بنك فيتنام المركزي، إنه إلى جانب أنشطة التحول الرقمي القوية التي تجري في جميع أنحاء النظام، فإن بنك فيتنام المركزي والقطاع المصرفي يركزان دائمًا على عمل ضمان الأمن والسلامة.

وفقًا للسيد هاي، فإن بنك SBV هو أحد الوزارات والفروع التي حظيت بتقدير كبير وأشاد بها رئيس الوزراء لروحها النشطة والحازمة في تنفيذ المشروع 06. وقد أنشأ محافظ بنك SBV مجموعة عمل من القطاع المصرفي لتنفيذ المشروع 06 وأصدر خطة القطاع المصرفي لتنفيذ المشروع 06 للفترة 2022-2025 وخطة مهام سنوية مفصلة. في 24 أبريل 2023، وقع محافظ بنك SBV وقادة وزارة الأمن العام خطة لتنسيق تنفيذ المهام في المشروع 06. وقد نصت الخطة على وجه التحديد على المهام، وخصصت وحدات محورية بمنتجات المخرجات ومواعيد نهائية محددة للإنجاز. وهذا أساس مهم للوحدات للاتفاق على التنفيذ.

بفضل التنفيذ الاستباقي والمتزامن للحلول، حقق القطاع المصرفي نتائج إيجابية في تنفيذ المشروع 06. إذ أكملت الخدمات العامة التابعة للبنك المركزي (إصدار الشهادات الرقمية الشخصية) عملية الربط واستغلت قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية رسميًا منذ ديسمبر 2022. ونسق البنك المركزي مع وزارة الأمن العام (C06) للتحقق من سجلات 25 مليون عميل ومسحها في قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية. ويواصل البنك حاليًا التحقق من سجلات 26 مليون عميل ومسحها.

وأضاف السيد هاي أنه في عام 2022، قامت عدد من الوحدات مثل Vietcombank وBIDV وVietinBank... بالتنسيق مع C06 - وزارة الأمن العام لإكمال التنفيذ التجريبي لحل تطبيق المصادقة عبر بطاقات CCCD المضمنة في عدد من العمليات مثل المصادقة وتحديد هوية العملاء في مكاتب المعاملات؛ المصادقة وتحديد هوية العملاء الذين يتعاملون في أجهزة الصراف الآلي وقدمت خدمات تجريبية في البداية في عدد من الفروع في هانوي وكوانج نينه منذ مايو 2022، وتتوسع حاليًا إلى مقاطعات ومدن أخرى.

في عام 2023، خططت بعض البنوك مثل Vietcombank لنشر حل رسميًا باستخدام الأجهزة المحمولة (التي اشتراها البنك للموظفين) لتثبيت تطبيق للتحقق من صحة العملاء عبر بطاقات CCCD المضمنة بالشريحة (حل Match on Card - MoC) وتحديث معلومات وثيقة الهوية، والتوسع في البداية إلى جميع الفروع في هانوي في مايو 2023؛ كما أكملت BIDV أيضًا حزمتين لشراء المعدات لنشر حل للتحقق من صحة العملاء باستخدام بطاقات CCCD المضمنة بالشريحة عند تقديم خدمات السحب النقدي في آلات المعاملات الآلية، والتحقق من صحة العملاء في العدادات...

تعاونت بعض مؤسسات الائتمان، مثل فيتكومبانك، وبنك إم بي، وبنك في فيكومبانك...، مع مركز C06 لاختبار نظام تقييم ائتمان المواطنين بناءً على بيانات السكان. بالإضافة إلى ذلك، يطبق فيتكومبانك استراتيجية الحكومة المالية الشاملة ويساهم في الحد من ظاهرة القروض غير المضمونة، حيث يُقدم خدمات الإقراض إلكترونيًا، وخاصةً القروض غير المضمونة للقروض الصغيرة. ومن خلال الوصول إلى قاعدة البيانات الوطنية لفيتنام والاستفادة منها، يُمكن فيتكومبانك تقييم القدرة على سداد الديون وتسريع عملية الموافقة على القروض، مما يُسهم في الحد من ظاهرة القروض غير المضمونة.

يتضمن حدث التحول الرقمي المصرفي لعام ٢٠٢٣ ما يلي: مؤتمر موضوعي: تطبيق البيانات السكانية في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي. معرض يعرض نماذج محاكاة للمنتجات والخدمات المتميزة والنموذجية في التحول الرقمي للبنوك وبعض مؤسسات الوساطة في الدفع. سيُقام على هامش المؤتمر حفل توزيع شهادات تقدير من محافظ بنك الدولة الفيتنامي لعدد من المؤسسات والأفراد المتميزين ذوي الإنجازات المتميزة في التحول الرقمي للقطاع المصرفي.

وحضر فعالية التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2023 قادة الحكومة، وقادة الوزارات (وزارة الأمن العام، ووزارة العلوم والتكنولوجيا، ووزارة المعلومات والاتصالات، وغيرها)، وقادة البنك الحكومي، وممثلو الإدارات والمكاتب الوظيفية للبنك الحكومي، ومؤسسات الائتمان، ومقدمو خدمات الوساطة في الدفع، والخبراء الاقتصاديين، ووكالات الأنباء، وغيرها.

رابط المصدر: https://thoibaonganhang.vn/lan-toa-chuyen-doi-so-trong-va-ngoai-nganh-ngan-hang-139197.html