ANTD.VN - بعد تمديدها لمدة 6 أشهر، ستنتهي صلاحية التعميم رقم 02 الصادر عن بنك الدولة بشأن سداد الديون وإعادة هيكلة مجموعات الديون والحفاظ عليها في 31 ديسمبر 2024. وبناءً على ذلك، سيتعين على البنوك تسجيل تكاليف الائتمان للديون المعاد هيكلتها.
ومع ذلك، ووفقاً لبعض التعليقات، فإن التأثير على جودة أصول البنوك عند انتهاء التعميم رقم 02 سيكون قابلاً للسيطرة في عام 2025.
وبحسب خبراء من شركة فيتنام للاستثمار الائتماني للتصنيف الائتماني (VIS Rating)، من المتوقع ألا يكون وضع مشكلة الديون خطيرًا، وذلك بفضل حقيقة أن معدل تكوين الديون المعدومة قد تباطأ مع تحسن التدفق النقدي للعملاء طوال عام 2024.
وقال المحللون "نتوقع أن تستمر قدرة المقترضين على سداد ديونهم في التحسن وسط نمو قوي في ظروف الأعمال والاقتصاد الكلي في فيتنام بفضل الجهود المستمرة التي تبذلها الحكومة لتعزيز النشاط الاقتصادي ".
وفقًا لتقرير VIS Ratings، ظل إجمالي ديون القطاع المصرفي المتعثرة (بما في ذلك الديون المعدومة في الميزانية العمومية والديون المعاد هيكلتها وسندات VAMC) مستقرًا عند 6.9% من إجمالي الائتمان المستحق للنظام بأكمله اعتبارًا من يونيو 2024. وبالمقارنة مع الفترة 2022-2023، استقرت هذه النسبة بعد زيادة حادة بلغت 2.7 نقطة مئوية في الفترة السابقة.
إلى جانب ذلك، انخفض إجمالي الديون الرئيسية المعاد هيكلتها للصناعة بأكملها إلى 0.9% من إجمالي الائتمان للصناعة بأكملها، من 1.2% في نهاية عام 2023.
 |
تميل ديون البنوك المعدومة إلى التباطؤ في الآونة الأخيرة |
أشار خبراء VIS Rating إلى تباطؤ معدل تراكم الديون المتأخرة لدى البنوك خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024، مما يعكس تحسنًا ملحوظًا في التدفقات النقدية للعملاء. وأوضحت VIS Rating: "أعربت معظم البنوك عن ثقتها في استمرار تعافي التدفقات النقدية للعملاء بفضل تحسن ظروف الأعمال المحلية. كما نلاحظ انخفاضًا ملحوظًا في حجم الديون المعاد هيكلتها لدى عدد من البنوك الحكومية والخاصة".
مع انتهاء العمل بالتعميم رقم 2 بنهاية عام 2024، سيتعين على البنوك تسجيل جميع تكاليف الائتمان للديون المعاد هيكلتها. ومع ذلك، ووفقًا لتحليل فريق الخبراء، سيتم التحكم في تأثير ذلك على نتائج أعمال البنوك الكبيرة، وخاصةً تلك التي لديها حجم محدود من الديون المعاد هيكلتها.
مع ذلك، قد تواجه بعض البنوك ذات نسب الديون المعاد هيكلتها الأعلى مخاطر أصول أكبر، تتعلق أساسًا بكبار العملاء والقروض في قطاع العقارات. ولا تزال هذه البنوك تواجه بعض الصعوبات، لا سيما في ظل التحديات القانونية التي يواجهها سوق العقارات وانخفاض الطلب على بعض المشاريع الجديدة.
علاوةً على ذلك، تواجه هذه البنوك أيضًا ارتفاعًا في تكاليف الائتمان في ظل تزايد المنافسة بين البنوك لدعم نمو الائتمان. وتخطط بعض البنوك الصغيرة لخفض مخاطر الإقراض لمعالجة مشكلات جودة الأصول، والتي قد تستمر في الضغط على هوامش الفائدة الصافية في الفترة المقبلة.
وفي نفس الرأي، قال فريق المحللين من شركة BIDV للأوراق المالية (BSC) إن هذا لن يكون له تأثير كبير على الميزانيات العمومية للبنوك، ولن يكون هناك زيادة مفاجئة في نسبة الديون المعدومة أو تكاليف المخصصات.
وبحسب BSC، فإن الديون المستحقة التي أعيد هيكلتها بموجب التعميم 02 تشكل نسبة منخفضة، ففي نهاية الربع الثالث من عام 2024 كانت حوالي 1.6٪ من إجمالي الديون المستحقة للنظام بأكمله، حيث سجل عدد قليل من البنوك هذه النسبة أعلى من المستوى العام مثل VPBank (2.5٪)، MSB (1.2٪)، TPBank (0.8٪)، والباقي أقل من 0.5٪.
وبالمثل، وفقًا لتوقعات شركة ACBS للأوراق المالية، على الرغم من أن الديون المعدومة في الصناعة بأكملها زادت قليلاً لمدة ربعين متتاليين، إلا أنها تبدو قد بلغت ذروتها وقد تتحسن في عام 2025.
وبناءً على ذلك، تميل نسبة الديون المتأخرة (بما في ذلك الديون المُعاد هيكلتها) إلى الانخفاض تدريجيًا، حيث بلغت 0.23% من إجمالي الديون القائمة في الربع الثالث، وهي نسبة أقل من المتوسط التاريخي البالغ حوالي 0.5% ربع سنويًا. إضافةً إلى ذلك، انخفضت ديون المجموعة الثانية بنسبة 0.08% في الربع الثالث من عام 2024، واستمرت في اتجاهها الهبوطي لربعين متتاليين بفضل انتعاش مجموعة عملاء التجزئة. كما تميل الديون المُعاد هيكلتها، وفقًا للتعميم رقم 02/2023، إلى الانخفاض، حيث تُمثل حوالي 0.8% فقط.
وبحسب محللي TPBank Securities (TPS)، فإن نسبة الديون المعدومة لدى البنوك قد تنخفض إلى 1.8% في عام 2025 بدعم من تدابير إدارة المخاطر الأكثر صرامة وتحسين جودة الأصول.
مع ذلك، من المتوقع أن ترتفع تكاليف الائتمان بشكل طفيف نظرًا لانخفاض الاحتياطيات. وسيظل النظام المصرفي يواجه تحديات في معالجة الديون المعدومة، وخاصةً القروض العقارية.
[إعلان 2]
المصدر: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd
تعليق (0)