تعزيز المزايا وزيادة فرص الوصول إلى رأس المال للعملاء

أجري بنك هو البنك التجاري الحكومي الرائد الذي يستثمر في تنمية الزراعة والمزارعين والمناطق الريفية. على مر السنين، نفّذ أجري بنك العديد من الحلول لزيادة فرص حصول العملاء على رأس المال، ودعمهم، وخاصةً في المناطق الزراعية والريفية.

استغلال "الذراع الممتدة" بشكل فعال

بفضل ميزة كونه بنكًا يتمتع بشبكة وطنية، قام Agribank بالعديد من الأنشطة العملية، والتنسيق الوثيق مع جمعية المزارعين في فيتنام والعديد من المنظمات السياسية في المناطق الريفية للتعاون في توفير رأس المال الائتماني لخدمة الإنتاج الزراعي والأعمال التجارية.

منذ عام ٢٠١٦، وقّع بنك الزراعة واتحاد المزارعين الفيتنامي اتفاقيةً بين القطاعات لتنفيذ المرسوم رقم ٥٥/٢٠١٥/ND-CP الصادر عن رئيس الوزراء بتاريخ ٩ يونيو ٢٠١٥ بشأن التنمية الزراعية والمزارعين والريفية (المرسوم رقم ٥٥) بفعالية، وذلك لمساعدة الأعضاء على الحصول على القروض بأسرع وقت، واستخدامها للأغراض الصحيحة وبفعالية. وقد حققت أنشطة الإقراض من خلال مجموعات الإقراض التابعة لاتحاد المزارعين، في جميع أنحاء نظام بنك الزراعة حتى ٣١ ديسمبر ٢٠٢٣، نتائج إيجابية. حاليًا، لدى Agribank 92 فرعًا من النوع الأول تنفذ اتفاقيات تعاون مع جمعيات المزارعين على جميع المستويات، وتنشئ ما يقرب من 25000 مجموعة قروض في القرى والنجوع والبلدات والأحياء والبلدات، مع أكثر من 564000 عضو في مجموعة القروض، وبلغت القروض المستحقة من خلال مجموعات القروض من خلال جمعيات المزارعين 84065 مليار دونج، بزيادة قدرها 48453 مليار دونج مقارنة بعام 2016 وزيادة قدرها 6597 مليار دونج مقارنة بعام 2022، نمت القروض المستحقة بمعدل يزيد عن 16٪ سنويًا؛ بلغ متوسط القروض المستحقة لكل عضو 100 مليون دونج؛ بلغ متوسط القروض المستحقة لكل مجموعة قروض 2.4 مليار دونج؛ كانت نسبة الديون المعدومة دائمًا أقل من 0.5٪.

يُسهم التنسيق بين البنك الزراعي وجمعية المزارعين في دعم وتسهيل حصول الأسر الأعضاء في جمعية مزارعي فيتنام على رأس المال والاستفادة من خدمات البنك الزراعي لتطوير الإنتاج والأعمال والخدمات والاستهلاك، بما يُسهم في زيادة الدخل وتحسين مستوى المعيشة والحد من ظاهرة القروض غير الشرعية في المجتمع. ومن خلال مجموعة القروض، يُتاح لأعضاء جمعية المزارعين إمكانية أكبر للحصول على القروض، كما تُقدم لهم البنوك خدمات ومنتجات الدفع والتحويل المالي والتأمين بطريقة مريحة وفعالة، لا سيما للأسر والأفراد في المناطق النائية والمعزولة التي يصعب فيها التعامل مع البنوك. وبذلك، يُسهم البنك بشكل فعال في تعزيز دور الائتمان المصرفي في تنفيذ سياسة "المزارعين الثلاثة"، مما يُسهم في تطوير التمويل الأصغر للأسر في إطار الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة.

تضمن أنشطة الإقراض من خلال مجموعات الإقراض التنفيذ الجيد لمتطلبات تحسين جودة الائتمان والحد من الديون المعدومة. يساعد تنسيق إدارة القروض بين موظفي البنك ورؤساء مجموعات الإقراض البنوك على فهم المعلومات المتعلقة بسلامة القروض، وأغراض استخدام العملاء للقروض، والحد من المخاطر التي تؤثر على القروض. ساهمت مشاركة رؤساء مجموعات الإقراض في عملية صياغة خطط ومشاريع القروض للأعضاء، والصرف، وتحصيل الفوائد، وإدارة القروض لأعضاء مجموعات الإقراض في تخفيف عبء العمل على موظفي البنك، وزيادة إنتاجية العمل، وتوفير تكاليف العمليات المصرفية. وهذا هو الأساس الذي يعتمد عليه أجري بنك في خفض أسعار فائدة القروض للعملاء.

يعمل بنك Agribank على تعزيز إمكانية وصول العملاء إلى رأس المال من خلال التعاون بين القطاعات مع جمعية المزارعين

تهيئة كافة الظروف للعملاء للوصول إلى رأس المال

في الفترة المقبلة، سيواصل البنك الزراعي التنسيق الوثيق مع المنظمات والهيئات الاجتماعية والسياسية على جميع المستويات لتعزيز نشر سياسات الائتمان في القطاع الزراعي والمناطق الريفية، وفهم احتياجات العملاء من القروض، وتهيئة الظروف المناسبة لهم للحصول على القروض بسرعة وسهولة. كما سينشر البنك الزراعي سياسات وإجراءات وشروط إقراض شفافة، قائمة على إصلاح وتبسيط الإجراءات الإدارية، لخلق أقصى قدر من الشروط التي تمكن العملاء من الحصول على رأس المال الائتماني. سيواصل البنك الزراعي نشر الإقراض وفقًا لنموذج الربط، والإقراض وفقًا لسلسلة القيمة من الإنتاج والمعالجة والاستهلاك، وتقديم خدمات الدفع في القطاع الزراعي، وخاصةً للمنتجات الزراعية ذات القيمة التصديرية العالية؛ مع تركيز موارد رأس المال على تلبية احتياجات الشركات والأسر التي تتاجر وتشتري وتصدر المنتجات الزراعية الرئيسية على الفور.

ومن خلال النتائج التي تم تحقيقها في تنسيق تنفيذ الاتفاق بين القطاعات مع جمعية المزارعين، قدم أجري بنك مساهمات معينة في نجاح تطوير وتحسين الكفاءة الاقتصادية للأسر، وتعزيز الإنتاج والأعمال التجارية، وحل مشاكل التوظيف، وتحسين حياة الناس في المناطق الريفية وفقًا لسياسات الحزب والدولة.

لضمان فعالية أكبر لأنشطة الإقراض عبر مجموعات الإقراض، أشار ممثل البنك الزراعي إلى ضرورة مشاركة جميع المستويات والقطاعات بشكل متزامن. وتضع الحكومة ووزارة الزراعة والتنمية الريفية سياسات لتشجيع المنتجين والموردين، الذين يستهلكون المنتجات الزراعية في مناطق الإنتاج ومناطق المواد الخام، على تكوين سلاسل ربط، وسياسات لاستهلاك المنتجات الزراعية المحلية والأجنبية، وخاصة برامج التنمية الزراعية النظيفة، والزراعة عالية التقنية، وبرنامج "بلدية واحدة منتج واحد" (OCOP)، وخفض انبعاثات غازات الاحتباس الحراري، بهدف تهيئة بيئة استثمارية لتنمية زراعية ريفية عالية الجودة، مما يُهيئ الظروف المناسبة للبنك الزراعي لاستثمار رأس مال الائتمان من خلال أنشطة مجموعات الإقراض ومجموعات الربط بفعالية أكبر.

- تعزيز أنشطة التدريب لنقل العلوم والتكنولوجيا للإرشاد الزراعي في المحليات، مما يساعد على زيادة إنتاجية المحاصيل والثروة الحيوانية؛ - نشر تجارب الإنتاج والأعمال، والنماذج الاقتصادية الفعالة للغاية، وتطبيق النماذج الزراعية النظيفة، والنماذج الزراعية عالية التقنية في المناطق الاقتصادية وفقًا للتخطيط التقسيمي والتخطيط الحكومي لجميع مستويات الجمعيات وأعضاء مجموعات القروض للحصول على توجيه جيد لخطط ومشاريع الإنتاج والأعمال قصيرة وطويلة الأجل، واستخدام القروض بشكل فعال.

وتواصل جمعية المزارعين التنسيق مع البنك الزراعي لنشر أنشطة مجموعات القروض المرتبطة بنموذج الخدمات المصرفية الرقمية، وتنفيذ التدابير الرامية إلى تحسين الكفاءة التشغيلية لمجموعات القروض؛ والامتثال الصارم للوائح المتعلقة بعمليات مجموعات القروض، والحد من مخاطر الائتمان؛ وتعزيز عمليات التفتيش والإشراف من جانب البنك على عمليات مجموعات القروض.

وتواصل لجان الحزب المحلية والسلطات والمنظمات على جميع المستويات بشكل عام واتحاد المزارعين في فيتنام بشكل خاص دعم وتنسيق فعال مع Agribank في تنفيذ سياسات الائتمان للتنمية الزراعية والريفية وفقًا لأهداف وتوجهات التنمية الاجتماعية والاقتصادية المحلية لتعزيز دور الائتمان المصرفي في تطوير التمويل الأصغر للأسر والأفراد الإنتاجيين في تنفيذ الاستراتيجية المالية الوطنية الشاملة لرئيس الوزراء حتى عام 2025، مع رؤية لعام 2030.

بالإضافة إلى الترويج الاستباقي والنشط لأنشطة الإقراض من خلال مجموعات القروض، ينفذ Agribank بنشاط العديد من الحلول لزيادة وصول العملاء إلى رأس المال من خلال نموذج نقاط المعاملات المتنقلة باستخدام السيارات المتخصصة ومشاريع البطاقات وبرامج الائتمان التفضيلية المخصصة للعملاء في القطاع الزراعي والمزارعين والمناطق الريفية... ينفذ Agribank بشكل استباقي وفعال 07 برامج ائتمانية سياسية و02 برنامجين وطنيين مستهدفين بشأن البناء الريفي الجديد والحد من الفقر المستدام، ويوفر أكثر من 200 منتج وخدمة مصرفية مريحة مع العديد من قنوات التوزيع لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء، ويساهم بنشاط في تطوير سوق الدفع غير النقدي، وتحسين الوصول إلى الخدمات المصرفية للاقتصاد، وخاصة في المناطق الزراعية والريفية. في السنوات الأخيرة، شكلت نسبة الإقراض الزراعي والريفي لـ Agribank دائمًا 65-70٪ من قروض Agribank الاقتصادية القائمة و 1/3 من الائتمان الزراعي والريفي في البلاد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/phat-huy-loi-the-tang-kha-nang-tiep-can-von-cho-khach-hang-153614.html