لوائح جديدة بشأن تحويل الأموال إلى الخارج اعتبارًا من 15 مارس 2025

اعتبارًا من 15 مارس 2025، سيدخل قانون قواعد السلوك للتحويلات الخارجية حيز التنفيذ بهدف السيطرة على الثغرات القانونية ومنع استغلالها لإجراء معاملات غير قانونية.

"ساحة لعب" موحدة وشفافة للسجلات والوثائق

أصبحت الحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج تحظى بشعبية متزايدة، مؤسسة ائتمانية عزز تطوير اللوائح الداخلية، بما في ذلك اللوائح المتعلقة بالوثائق والشهادات المتعلقة بمعاملات تحويل الأموال إلى الخارج للمقيمين الذين يحملون الجنسية الفيتنامية.

ومع ذلك، وفقًا لجمعية البنوك الفيتنامية، فإن تحويل الأموال الأجنبية الحالي في الواقع لا يزال يحتوي على بعض المحتويات التي لا تلبي الاحتياجات، وغير مناسبة وغير متسقة بين مؤسسات الائتمان، كما أن اللوائح الداخلية المتعلقة بالوثائق ووثائق تحويل الأموال لكل بنك مختلفة.

تزداد الحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج. صورة توضيحية

استناداً إلى الحاجة العملية لتحويل الأموال في اتجاه واحد إلى الخارج بالنسبة للمقيمين الذين يحملون الجنسية الفيتنامية، اقترحت جمعية المصارف الفيتنامية وضع مدونة موحدة للسلوك والممارسات الخاصة بتحويل الأموال إلى الخارج (المدونة).

بناءً على ذلك، صاغ 27 عضوًا من عدد من البنوك الأعضاء الكبرى ذات الخبرة في أنشطة الصرف الأجنبي، مثل BIDV، وVietcombank، وVietinbank، وAgribank ، وTechcombank، وMB، وVpbank، ومجموعة العمل الأجنبية BWG، مدونة قواعد السلوك. بعد أكثر من 15 شهرًا من التنفيذ، ومرارا وتكرارًا، صدرت مدونة قواعد السلوك في 7 فبراير 2025، ودخلت حيز التنفيذ رسميًا في 15 مارس 2025.

يقدم قانون السلوك إطارًا لقائمة ومبادئ توفير الوثائق التي يجب الالتزام بها عند إجراء معاملات شراء ونقل وحمل العملات الأجنبية في الخارج من قبل المقيمين الذين هم مواطنون فيتناميون لأغراض تحويل الأموال في اتجاه واحد من فيتنام إلى دول أجنبية: الدراسة، وتلقي العلاج الطبي في الخارج؛ الذهاب في رحلات عمل، والسفر ، وزيارة الخارج؛ دفع الرسوم والتكاليف إلى الدول الأجنبية؛ تقديم بدلات للأقارب الذين يعيشون في الخارج؛ تحويل أموال الميراث إلى الورثة الذين يعيشون في الخارج؛ تحويل الأموال في حالة الاستقرار في الخارج.

تشمل موضوعات التطبيق البنوك وفروع البنوك الأجنبية المرخصة لممارسة الأعمال التجارية وتقديم خدمات الصرف الأجنبي والتي هي أعضاء في جمعية البنوك في فيتنام؛ البنوك وفروع البنوك الأجنبية المرخصة لممارسة الأعمال التجارية وتقديم خدمات الصرف الأجنبي والتي ليست أعضاء في جمعية البنوك في فيتنام ولكنها تختار تطبيق مدونة قواعد السلوك.

في المؤتمر المعني بتنفيذ "مدونة السلوك والممارسات الموحدة بشأن قائمة ومبادئ تقديم الوثائق لـ تحويل الأموال في صباح يوم 27 فبراير، قالت السيدة نجوين كام تام - مديرة مركز دفع BIDV - (عضو جمعية البنوك في فيتنام، ونقطة الاتصال لصياغة القانون) إن هذه هي المجموعة الأولى من القواعد التي نسقتها جمعية البنوك في فيتنام مع البنوك التجارية الكبرى للبناء عليها لإنشاء ملعب موحد وشفاف للسجلات والوثائق، وتجنب الاختلافات في وجهات نظر معالجة المعاملات بين البنوك، فضلاً عن علامات المنافسة غير العادلة.

وبحسب السيدة نجوين كام تام، فإن تطوير مدونة قواعد السلوك لا ينبع فقط من الحاجة إلى مكافحة غسل الأموال واستغلال الثغرات لتحويل الأموال بشكل غير قانوني إلى الخارج، بل ينبع أيضًا من حقيقة وجود مواقف في عملية المعاملة تتجاوز اللوائح القانونية الحالية. "ولذلك، إذا اعتمدنا فقط على الوثائق القانونية للتعامل مع الوضع، فلن نتمكن من مواكبة الواقع، في حين يتزايد الطلب على المعاملات"، قالت السيدة تام.

تقييد التحويلات المالية غير القانونية

من المتوقع أن يُساعد تطوير وإصدار جمعية المصارف الفيتنامية لمدونة قواعد السلوك البنوك على تطبيقها بشكل متسق مع عملائها على مستوى البلاد، مما يُقلل من المخاطر المرتبطة بها. وفي الوقت نفسه، سيساعد ذلك هيئات الإدارة الحكومية والسلطات على ضبط التحويلات المالية إلى الخارج بفعالية أكبر، والحد من التحويلات المالية غير القانونية، والمساهمة في استقرار سوق الصرف الأجنبي، واستقرار أسعار الصرف لجذب المستثمرين.

بالنسبة للمواطنين، تُسهّل مدونة قواعد السلوك عملية تحويل الأموال إلى الخارج. فبدلاً من التوجه إلى بنك ذي لوائح مناسبة لإجراء التحويلات المالية كما كان الحال سابقًا، أصبح على العملاء الآن التوجه فقط إلى أقرب بنك لإجراء التحويلات المالية إلى الخارج، وسيتم تلبية احتياجاتهم من التحويلات المالية.

في معرض تقييمه للمدونة، أكد السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، أن المدونة ستُنشئ إطارًا قانونيًا موحدًا للوائح المتعلقة بتحويل الأموال إلى الخارج، وستمنع وتحد من الأعمال غير القانونية المتعلقة بتحويل الأموال إلى الخارج، وستعزز مسؤولية الامتثال للأنظمة القانونية ومنع غسل الأموال. البنك التجاري وموظفي البنوك في عملية تقديم خدمات تحويل الأموال الدولية للعملاء في ساحة لعب مشتركة.

وعلى وجه الخصوص، وفقاً للسيد نجوين كووك هونغ، فإن القانون ينشئ أساساً قانونياً لحماية البنوك؛ وفي الوقت نفسه، فهو الأساس الذي يعتمد عليه بنك الدولة، ووكالة التفتيش والإشراف على بنك الدولة، ووزارة الأمن العام في الاعتماد على هذا القانون للحصول على أرضية مشتركة في عملية التفتيش والفحص وتقييم ما إذا كانت البنوك تمتثل للوائح مكافحة غسل الأموال أم لا.

وأضاف السيد نجوين كووك هونغ أن مدونة قواعد السلوك ليست وثيقة قانونية، ولكنها ستكون الأساس للبنوك لتطبيقها كممارسة سوقية. وقال السيد هونج "خلال عملية التنفيذ، ستواصل لجنة الصياغة استيعاب ومراجعة اللوائح المقترحة لمتابعة الممارسات التشغيلية للمؤسسات الائتمانية عن كثب ".

مصدر