تجربة جديدة في الدفع

إن الاتجاه المستقبلي للصناعة المصرفية هو التكنولوجيا الرقمية، مع تطبيقات في طرق الدفع مثل Tap to Pay، وTap to Phone، ودفع رمز الاستجابة السريعة، والمحفظة الإلكترونية، والدفع عبر الهاتف المحمول... جنبًا إلى جنب مع التقنيات الرقمية مثل تحديد هوية العميل الإلكترونية (eKYC)،... تساهم تقنيات الدفع الجديدة في تعزيز الاقتصاد الرقمي في فيتنام.

وبالإضافة إلى ذلك، وبناءً على البيانات البيومترية للعملاء، تسمح تقنية الدفع الجديدة Smile to Pay بالتعرف على الوجه ليحل محل خطوات مصادقة المعلومات الشخصية، وهو ما يعتبر اتجاهاً جديداً في الدفع.

في المؤتمر الصحفي الذي أُقيم للإعلان عن فعالية يوم البطاقة الفيتنامية 2024، صرّح السيد نجوين كوانغ هونغ، رئيس مجلس إدارة شركة المدفوعات الوطنية الفيتنامية (NAPAS)، بأنه باستخدام تقنية الدفع "Smile to Pay"، يُطبّق القطاع المصرفي تسجيل حسابات البطاقات باستخدام وجوه العملاء. عند الدفع، ما على العملاء سوى مسح وجوههم ضوئيًا، دون الحاجة إلى إدخال أي معلومات أو رمز سري. تُعدّ هذه الطريقة تجريبية وتضمن أمان حسابات المستخدمين.

نجوين كوانج هونج، رئيس Napas.jpg
السيد نجوين كوانغ هونغ - رئيس مجلس إدارة برنامج العمل الوطني لتنمية أفريقيا (NAPAS). تصوير: نهو يي

وقال السيد نجوين كوانج هونج إن هذه التكنولوجيا سيتم تقديمها من قبل NAPAS في حدث يوم البطاقة الفيتنامية 2024 الذي سيقام في الفترة من 5 إلى 6 أكتوبر في هانوي .

في جوهرها، تتميز بطاقة الدفع بوجه مدمج. عند الدفع، ما عليك سوى استخدام الكاميرا والابتسام على الجهاز، وسيتم قبول الدفع دون استخدام بطاقة فعلية. هذه طريقة دفع جديدة في العالم ، وستُطلقها NAPAS رسميًا قريبًا، كما صرّح السيد نجوين كوانغ هونغ.

بالإضافة إلى ذلك، في بيئة التجارة الإلكترونية، تُطبّق البنوك أيضًا معيار 3DS لمدفوعات البطاقات. عندما يمتلك العملاء سجلّ معاملات جيد، يُمكن للبنوك تحليل بيانات الدفع التاريخية ومقارنتها، مما يُتيح للعملاء تجنّب خطوات مصادقة OTP.

في الوقت الحاضر، أصبحت بطاقات الدفع رقمية على الأجهزة المحمولة، مما حوّل الهاتف إلى بطاقة دفع. كما تتيح تقنية رقمنة أجهزة قبول الدفع (البريد الإلكتروني) تحويل الهواتف الذكية إلى أجهزة إلكترونية، مما يُسهم في توسيع شبكة قبول الدفع.

وبحسب بيانات دفع NAPAS في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، تم إجراء 247 معاملة تحويل أموال سريعة عبر نظام NAPAS بزيادة بنسبة 45% في عدد المعاملات و29% في قيمة المعاملات.

وبالإضافة إلى ذلك، استمرت عمليات سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي في الانخفاض، حيث انخفضت بنسبة 23% من حيث الحجم و22% من حيث القيمة، مما يشير إلى أن المدفوعات النقدية تتقلص بشكل متزايد.

لن يتطلب التسجيل البيومتري استخدام تقنية NFC

قال السيد فام آنه توان - مدير إدارة الدفع في بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، إنه لا تزال هناك صعوبات في جمع وفحص المعلومات البيومترية، خاصة بالنسبة للعملاء الذين لا يستخدمون التكنولوجيا.

ومع ذلك، في الوثائق القانونية، طلب البنك المركزي من مؤسسات الائتمان النظر في تقديم خدمات دعم العملاء عند الكاونتر، أو من خلال جمع أشكال مختلفة من المعلومات البيومترية، ولكن مع ضمان أمن وسلامة وسرية البيانات الشخصية وفقًا للمرسوم 13 الصادر عن الحكومة.

السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي.jpg
السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات، بنك فيتنام المركزي. تصوير: نهو يي

يعد بنك Vietcombank أول بنك ينشر جمع المعلومات البيومترية من خلال VNEID، وهو شكل ملائم للغاية للتحقق من المعلومات البيومترية، دون الحاجة إلى استخدام NFC أو الطرق المادية لقراءة البيانات، مما يخلق ظروفًا مواتية للغاية للأشخاص.

حاليًا، يتعاون معظم مزودي الخدمات مع وزارة الأمن العام (C06) لنشر هذا الحل. وفي المستقبل القريب، عند نشر حل جمع المعلومات البيومترية والتحقق منها عبر VNEID على نطاق واسع بين جميع مزودي الخدمات ووسطاء الدفع، ستزول هذه الصعوبات تقريبًا، وفقًا للسيد فام آنه توان.

أكدت السيدة دوان هونغ نهونغ، عضو مجلس الإدارة ومديرة الخدمات المصرفية للأفراد في بنك فيتكوم، أن البنية التحتية التقنية للمدفوعات الرقمية في فيتنام شهدت تطورًا ملحوظًا في الآونة الأخيرة. كما سارع بنك الدولة الفيتنامي إلى نشر وتوجيه البنوك التجارية لضمان البنية التحتية التقنية للمدفوعات الرقمية.

"بالإضافة إلى نظام الدفع التقليدي، فإن طرق الدفع الجديدة وكذلك المدفوعات القائمة على البيانات الضخمة والمعلومات العامة وفقًا لمشروع تطوير تطبيقات البيانات السكانية والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030، تخلق دفعة كبيرة مع مصادقة الدفع البيومترية.

وفي هذا السياق، قالت السيدة دوآن هونغ نهونغ: "يتم أيضًا تنفيذ المتطلبات الجديدة التي تتلقاها البنوك التجارية من بنك الدولة وبرنامج العمل الوطني بسرعة".

فيما يتعلق بأمن المعلومات في معاملات الدفع غير النقدية، أكد ممثل بنك فيتكوم أن هذه القضية تُعدّ من أولويات المستخدمين ومقدمي خدمات الدفع والجهات الإدارية. ويجب أن ينطلق الوعي الأمني ​​من جميع الأطراف، سواءً المستخدمين أو البنوك.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على مستخدمي الخدمة أنفسهم أن يكونوا حذرين ويقظين لمنع السلوك الاحتيالي واتباع متطلبات وتوصيات البنك الذي يستخدمونه بشكل صحيح.