تغطية الدفع عبر الإنترنت، ما هو الحل لمشكلة منع الاحتيال والنصب المصرفي؟

[إعلان 1]

ANTD.VN - في عام 2024، سيركز القطاع المصرفي على ضمان أمن وسلامة النظام في أنشطة الدفع، في سياق التطور القوي لأنشطة الدفع ولكن أيضًا زيادة جرائم الاحتيال والنصب.

النمو السريع يأتي مع تحديات السلامة

وفقًا لنائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام تين دونغ، فقد حققت أعمال الدفع في الآونة الأخيرة نتائج باهرة. وإذا كان تقرير البنك الدولي قد أظهر في الفترة 2015-2017 أن 31% من البالغين في فيتنام لديهم حسابات دفع، فقد ارتفعت هذه النسبة حتى الآن إلى 77.41%. وتُشير العديد من البنوك إلى أن أكثر من 90% من المعاملات تُجرى عبر القنوات الرقمية، بل إن بعضها يصل إلى 98%.

من حيث حجم المعاملات، إذا كان نظام المقاصة في عام 2019 لديه حوالي 700 مليون معاملة، وهو رقم حلم في ذلك الوقت، بحلول عام 2023، وصل عدد المعاملات إلى 7 مليارات معاملة، أي أعلى بعشر مرات من عام 2019.

في عام 2017، كان عدد قليل من البنوك لديه خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول، أما الآن فتتم جميع المعاملات عبر الهاتف المحمول، مما يوفر وسيلة اتصال مختلفة تمامًا للمستخدمين.

في السابق كانت المعاملات المصرفية مقتصرة على القطاع المصرفي فقط، أما الآن، ومن خلال التطبيقات المصرفية، يستطيع المستخدمون حجز تذاكر الطيران، واختيار المقاعد، وحجز سيارات الأجرة، ودفع فواتير الكهرباء والمياه.. ما يدل على أن تكامل القطاع المصرفي مع القطاعات الاقتصادية الأخرى على مستوى عالٍ جداً.

وفقًا لفام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، يضم النظام بأكمله الآن أكثر من 180 مليون حساب دفع شخصي. يشهد الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول ورمز الاستجابة السريعة نموًا سريعًا. حتى الآن، قام 85 مزودًا لخدمات الدفع بنشر خدمات الدفع عبر الإنترنت، وطبقت 52 مؤسسة خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول.

بلغ متوسط النمو في عدد معاملات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول على مر السنين 46.48٪ و 90.12٪ على التوالي؛ بالنسبة للدفع عبر رمز الاستجابة السريعة وحده، من عام 2018 حتى الآن، بلغ متوسط النمو في عدد المعاملات عبر رمز الاستجابة السريعة 471.13٪ سنويًا.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

تتزايد المدفوعات غير النقدية بسرعة كبيرة ولكنها تأتي أيضًا مع العديد من المخاطر.

ومع ذلك، وفقًا لنائب المحافظ فام تيان دونج، مع زيادة عدد العملاء، تزداد المعاملات من حيث الكمية والجودة، كما تشكل الاتصالات المعقدة أيضًا العديد من التحديات للإدارة وضمان الأمن والسلامة في قطاع الدفع.

وتحديداً، هو النمو في عدد الحسابات المصحوب بمشكلة استخدام وثائق مزورة لفتح حسابات الدفع، أو قيام العديد من الأفراد بفتح حسابات ثم إعادة بيعها للآخرين لاستخدامها في المعاملات غير القانونية... إلى جانب ذلك، هناك أيضاً مخاطر فقدان أمن النظام وسلامته.

ولذلك، عندما يصل عدد عملاء العديد من البنوك إلى أكثر من 25 مليون عميل ــ وهو رقم حلم بالنسبة للعديد من البلدان ــ فإن ضمان الأمن والسلامة سوف يصبح أكثر أهمية.

تنظيف البيانات بشكل فعال، وصد الاحتيال والنصب

وفيما يتعلق بالعمل على ضمان الأمن والسلامة في أنشطة الدفع، قال السيد فام آنه توان إن البنك المركزي قام بالتنسيق بشكل نشط مع وزارة الأمن العام والوكالات ذات الصلة لتنفيذ العديد من التدابير للمساهمة في منع وتقليل مخاطر الاحتيال والنصب وفقدان أمن وسلامة الدفع.

ويعمل البنك المركزي أيضًا على تعزيز إدارة وتفتيش وفحص أنشطة تقديم خدمات الدفع للكشف عن المخالفات ومعالجتها وتصحيح أخطاء مقدمي خدمات الدفع.

وعلى وجه الخصوص، أصدر البنك المركزي مؤخرًا ونفذ خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بشأن تنفيذ المهام في المشروع 06/QD-TTg بين وزارة الأمن العام والبنك المركزي؛ وبالتالي، تنظيف بيانات العملاء، واستغلال بيانات هوية المواطن المدمجة في الشريحة واستخدام حسابات VneID للتحقق من معلومات هوية العميل... في فتح واستخدام حسابات الدفع/البطاقات المصرفية.

في الآونة الأخيرة، أصدر بنك الدولة الفيتنامي القرار رقم 2345/QD-NHNN بتاريخ 18 ديسمبر 2023 بشأن تنفيذ حلول أمنية في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية (ساري المفعول اعتبارًا من 1 يوليو 2024)، والذي ينص على ضرورة التحقق من البيانات الحيوية للعملاء باستخدام بيانات هوية المواطن المضمنة في الشريحة، وحسابات VNeID... وفقًا لحدود المعاملات المقررة.

وفيما يتعلق بنتائج التنفيذ الفعلية، قال ممثل فيتكوم بنك إنه حتى الآن، نفذ فيتكوم بنك 8/11 مهمة في عام 2023 وفقًا للخطة 01، مع التركيز على 3 مهام رئيسية:

أولاً، تطبيق بطاقات الهوية المدنية المزودة بشريحة: منذ مايو ٢٠٢٣، طوّر بنك فيكوم تطبيقًا لوحيًا مزودًا بشريحة مدمجة لتحديد هوية العملاء والتحقق من هويتهم عند إجراء معاملاتهم المصرفية. في عام ٢٠٢٤، سيواصل البنك تطوير وتوسيع نطاق تطبيقه، سواءً عبر الصراف أو القنوات الإلكترونية.

ثانيًا، استخدم VneID في: التحقق من صحة وتحديث معلومات العملاء؛ فتح الحسابات والتسجيل للحصول على المنتجات والخدمات من تطبيق VNeID؛ فتح الحسابات والتسجيل للحصول على المنتجات والخدمات ذات القيمة المضافة على VCB Digibank؛

ثالثًا، تقييم المصداقية: أكمل بنك فيتكوم ووزارة الأمن العام اختبار الحلول التقنية والخدمات، استعدادًا للنشر في بيئة المنتج. ستُطلق الخدمة التجريبية في أوائل عام ٢٠٢٤.

وقال ممثل بنك VietinBank، إن البنك جمع في السابق بيانات أكثر من 6 ملايين عميل من خلال عملية فتح حساب eKyC وكذلك من خلال جمع البيانات الحيوية على الهواتف وعلى العدادات.

ومع ذلك، مع الرغبة في تنظيف جميع البيانات القديمة مرة أخرى، سوف يتكامل بنك VietinBank مع مركز بيانات السكان الوطني لتنظيف جميع البيانات الحيوية التي تم جمعها والتي يبلغ عددها 6 ملايين، بالإضافة إلى مطالبة جميع العملاء الذين ليس لديهم بيانات حيوية بالذهاب إلى بيئة الخدمات المصرفية الرقمية لبنك VietinBank من خلال التطبيق الرقمي لاستكمال وتحديث وإثراء البيانات المصرفية.

قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ إن الثقة في النظام المصرفي مهمة للغاية، لذلك في عام 2024، سيركز القطاع المصرفي على أعمال الدفع لضمان أمن النظام وسلامته.

وأكد المحافظ أنه "إذا لم نتمكن من حماية الحقوق والمصالح المشروعة للأشخاص عندما يستخدمون خدماتنا، بغض النظر عن مدى جودة أداء جميع الأنشطة المصرفية، وإذا كانت أنشطة الدفع تنطوي على مخاطر تشغيلية، فعندما يخسر الناس أموالهم، فإن الثقة ستنخفض".

[إعلان 2]
رابط المصدر