إن وضع الديون المعدومة لدى مؤسسات الإئتمان أمر مقلق للغاية.

[إعلان 1]

في 17 مايو، عقدت مجلة المستثمر ورشة عمل حول معالجة الديون المعدومة في مشروع قانون مؤسسات الائتمان.

وبحسب المنظمين، إلى جانب قانون مؤسسات الائتمان، أصدرت الجمعية الوطنية في 15 أغسطس/آب 2017 القرار رقم 42 بشأن توجيه التعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، مما أدى إلى إنشاء الإطار القانوني اللازم للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — حضر الورشة العديد من الخبراء ورجال الأعمال والهيئات الإدارية.

وبحسب تقرير البنك المركزي، تعامل نظام مؤسسات الائتمان بأكمله في الفترة من أغسطس/آب 2017 إلى يناير/كانون الثاني 2023 مع ديون معدومة بقيمة 416 ألف مليار دونج؛ بمعدل حوالي 6300 مليار دونج شهرياً، وهو أعلى بكثير من متوسط نتيجة معالجة الديون المعدومة في الفترة من 2012 إلى 2017 قبل سريان القرار 42 (حوالي 3500 مليار دونج شهرياً).

حققت أنشطة شركة VAMC في معالجة الديون المعدومة نتائج إيجابية. فمنذ سريان القرار رقم 42 وحتى نهاية ديسمبر 2022، عالجت الشركة ما يُقدر بـ 276,000 مليار دونج من إجمالي الديون المستحقة، أي ما يزيد بمقدار 4.9 أضعاف عن إجمالي الديون المستحقة التي تمت معالجتها خلال الفترة 2013-2016.

ومع ذلك، وصلت نسبة الديون المعدومة على مستوى النظام بحلول نهاية فبراير إلى 2.91%، مقارنة بـ 2% في نهاية عام 2022 ونحو ضعف ذلك في نهاية عام 2021. ومن المتوقع أن يمثل إجمالي الديون المعدومة (الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون المباعة إلى VAMC والتي لم تتم معالجتها والديون التي قد تصبح ديونًا معدومة لنظام مؤسسات الائتمان) بحلول نهاية فبراير 5% من إجمالي الديون المستحقة، وهو ما يعادل تقريبًا نسبة الديون المعدومة التي يجب أن يواجهها الاقتصاد عندما يدخل القرار 42 حيز التنفيذ.

أعرب السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لاتحاد البنوك الفيتنامية، عن قلقه الشديد إزاء الوضع الحالي للديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، خاصة في ظل الصعوبات التجارية وظهور علامات الركود في الاقتصاد العالمي.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — حذر السيد نجوين كووك هونغ من أن الديون المعدومة سوف تتزايد في الفترة المقبلة.

وتواجه البنوك نفسها صعوبات أيضا: فقد "انخفضت" أسعار الفائدة بشكل كبير بعد قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة التشغيلية، ولكن أسعار الفائدة على الودائع والإقراض لا تزال مرتفعة لأن معدل تعبئة رأس المال لا يزال ينمو بمعدل أقل من الائتمان.

علاوةً على ذلك، تواجه الشركات صعوباتٍ جمة، ما يؤدي إلى انخفاض قدرتها على استيعاب رأس المال، مما يُبطئ نمو الائتمان. وبحلول 20 أبريل، تجاوز نمو الائتمان 12.23 تريليون دونج، بزيادةٍ قدرها 2.57% مقارنةً بنهاية عام 2022، ولكنه أقل بكثير من العام السابق (في الفترة نفسها من عام 2022، ارتفع بنسبة 6.46%).

وفقاً للسيد هونغ، فإن تراجع جودة الأصول جعل من الصعب على البنوك التجارية السيطرة على الديون المعدومة. ويُعدّ بيع الأصول المضمونة، وخاصة الديون الكبيرة التي تتطلب بيعها بأسعار السوق، أمراً صعباً في ظل سوق عقاري "متجمد".

"نسبة الديون المعدومة ستستمر في الارتفاع"

وبحسب السيد هونغ، فإن التعامل مع الأصول المضمونة وتحصيل الديون يواجه في الواقع العديد من الصعوبات؛ فالإطار القانوني لأنشطة التعامل مع الديون ليس متزامنا وموحدا بعد؛ وهناك صعوبات وعقبات في تطبيق اللوائح القانونية الأخرى.

صرحت بعض الشركات بنفاد مواردها، مما أدى إلى صعوبة تحصيل البنوك للديون. وفي رأيي، ستستمر نسبة الديون المعدومة في الارتفاع خلال الفترة المقبلة. وإذا حُددت الديون المعدومة كمشكلة خاصة بالقطاع المصرفي، فسيكون من الصعب جدًا معالجتها؛ أما إذا حُددت كمشكلة اجتماعية، أي قضية تتطلب الاهتمام، فسيلزم توافق بين الهيئات والمنظمات للتعامل مع الديون وتحصيلها بحزم، كما علق السيد هونغ.

وبحسب السيد هونغ، فإن المحكمة الشعبية العليا بحاجة إلى وثيقة توجه المحاكم الأدنى في التعامل مع النزاعات المتعلقة بإنشاء نزاعات وهمية من قبل أصحاب الضمانات، من أجل إطالة أمد التعامل مع الأصول الضمانية لمؤسسات الائتمان.

في حالات التسويف المتعمد والتهرب والغياب وعدم التعاون مع السلطات بهدف إطالة أمد تسوية الديون والتهرب من الالتزامات وتجاهل صرامة القانون، فإنه من الضروري خلق سابقة لمحاكمة هؤلاء الأشخاص غيابياً أو تطبيق إجراءات موجزة في المحكمة لتقصير مدة رفع الدعوى والتعامل السريع مع الدين واسترداده.

وفي الوقت نفسه، ستنسق المحكمة الشعبية العليا مع النيابة الشعبية العليا ووزارة الأمن العام لإصدار توجيهات مفصلة على الفور بشأن إعادة الضمانات كدليل في القضايا الجنائية.

بالإضافة إلى ذلك، يتعين على الحكومة السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها المصرح به في السنوات القادمة، من خلال دفع أرباح الأسهم من الأرباح المتبقية بعد إنشاء الصناديق في الفترة 2022-2023. وذلك لزيادة القدرة المالية ومنع المخاطر في سياق تزايد الديون المعدومة في الفترة القادمة.

[إعلان 2]
رابط المصدر