الذكاء الاصطناعي يعيد اختراع الخدمات المصرفية

يُصبح الذكاء الاصطناعي أداةً فعّالة لتحقيق التنمية المستدامة في القطاع المالي والمصرفي. ولاستغلال إمكاناته بفعالية، يتعين على البنوك تجاوز العقبات وتعظيم مزايا تطبيقاته.

معاملات العملاء في فرع VPBank . (صورة: خانه آن)

فهم العملاء من خلال البيانات

يُستخدم الذكاء الاصطناعي حاليًا على نطاق واسع في العديد من الصناعات والمجالات، لا سيما في القطاعين المالي والمصرفي. يدعم الذكاء الاصطناعي تحليل البيانات الضخمة للتنبؤ باتجاهات السوق، وكشف الاحتيال، وإدارة المخاطر، وتحسين تجربة العملاء من خلال المساعدين الافتراضيين، وخدمات الاستشارات الآلية، وتخصيص المنتجات. بفضل ذلك، لا يقتصر دور البنوك على تحسين العمليات وتوفير التكاليف فحسب، بل يُسهم أيضًا في خلق قيم جديدة، مما يُعزز القدرة التنافسية في العصر الرقمي.

وفقًا للسيد كاو فونغ، مؤسس مجموعة AIVA، يتطور الذكاء الاصطناعي بوتيرة غير مسبوقة، وبحلول عام 2023، ستستخدم 55% من مؤسسات العالم تقنيات الذكاء الاصطناعي، وسترتفع هذه النسبة إلى 78% بحلول أوائل عام 2025. في أقل من عامين، ارتفع معدل التبني بنسبة 23%، مما يُظهر أن هذه التقنية لم تعد خيارًا، بل أصبحت توجهًا سائدًا في العديد من المجالات. وعلى وجه الخصوص، يبرز الجيل الجديد من الذكاء الاصطناعي - وكلاء الذكاء الاصطناعي - ليصبحوا "زملاء رقميين" أذكياء ومستقلين.

على سبيل المثال، في بنك VietinBank، عالج مساعد الذكاء الاصطناعي الداخلي Genie 350,000 سؤال خلال شهرين فقط، موفرًا 95% من وقت الانتظار، أي ما يعادل مئات الآلاف من ساعات العمل شهريًا. وبالمثل، طبّق Techcombank أيضًا الذكاء الاصطناعي لإنشاء 100 مليون بيانات تحليلية مخصصة وإرسال 52 مليون توصية مالية لأكثر من 4 ملايين عميل. وفي هذا السياق، قال السيد كاو فونغ: "في المستقبل، يمكن تبسيط عمل الإدارات والأقسام، بحيث لا يتطلب الأمر سوى 5 خبراء يركزون على الاستراتيجية، إلى جانب 10 وكلاء ذكاء اصطناعي للتحليل والنشر والتحسين. ويمكن أن تكون الكفاءة المحققة أعلى بكثير من النموذج التقليدي".

بفضل خوارزميات تحليل البيانات الضخمة، يُمكن لبنك HDBank الانتقال إلى نموذج "المعاملات المصرفية بنقرة واحدة"، حيث تُلبى جميع الاحتياجات المالية فورًا. كما يُساعد تطبيق الذكاء الاصطناعي على تحسين العمليات الداخلية. تُؤتمت العمليات المتكررة والمستهلكة للوقت بواسطة روبوتات برمجية، مما يُقلل 80% من العمل اليدوي، ويوفر أكثر من 92,000 ساعة عمل سنويًا. وصرح السيد تاي: "لقد اختصرنا وقت الموافقة على بطاقات الائتمان إلى أقل من 5 دقائق، بدلاً من ساعات كما كان من قبل".

بالإضافة إلى ذلك، يستخدم هذا البنك الذكاء الاصطناعي في تحليل الائتمان (للتنبؤ باحتمالية الديون المعدومة، وتحسين القدرة على كشف الاحتيال). بفضل هذه الميزة، وصلت نسبة قبول العملاء للمنتجات التي اقترحها نظام الذكاء الاصطناعي إلى 15% من إجمالي عدد الاقتراحات، مما يُظهر تأثيرًا عمليًا واضحًا.

التحديات في التنفيذ

على الرغم من الفوائد الجلية للذكاء الاصطناعي، إلا أنه لتحقيق أقصى قدر من الفعالية، لا يزال يتعين على البنوك التغلب على العديد من العوائق. وفي معرض إشارته إلى تحديات تطبيق الذكاء الاصطناعي، أكد السيد دام ذا تاي، نائب المدير العام لبنك HDBank، على أن: أولًا، تُعدّ دقة البيانات وموثوقيتها عاملين رئيسيين في تحديد جودة مخرجات النظام. ثانيًا، تُعطى متطلبات الأمن الأولوية دائمًا، نظرًا لإدارة البنوك لكميات كبيرة من البيانات المالية والمعلومات الشخصية الحساسة. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أيضًا إنشاء آلية حوكمة ومراقبة عمليات الذكاء الاصطناعي للحد من مخاطر الأخطاء. وانطلاقًا من أهمية ربط تطوير التكنولوجيا بالمسؤولية، قال ممثل بنك HDBank إن القرارات المهمة، مثل الموافقة على الائتمان أو القروض، لا تزال بحاجة إلى إشراف بشري.

وفقًا للسيدة تانغ ثي ها ين، مديرة علوم البيانات في شركة الخدمات المتنقلة عبر الإنترنت (MoMo)، يجب التعامل مع تطبيق الذكاء الاصطناعي من منظور أخلاقي. يُقدم الذكاء الاصطناعي في المجال المالي فوائد عديدة، ولكنه ينطوي أيضًا على مخاطر التحيز والخطأ. واستجابةً لذلك، وضعت MoMo خمسة مبادئ أساسية لأخلاقيات الذكاء الاصطناعي، تتمحور حول الإنسان، إلى جانب مبادئ العدالة وحماية الخصوصية والشفافية والمسؤولية. تُراجع MoMo بانتظام نماذج تقييم الائتمان للكشف عن الأخطاء، وتُصمم نظامًا يُمكّن المستخدمين من شرح القرارات. كما وضعت الشركة عملية حوكمة تشمل إدارة المخاطر والإشراف البشري والمراقبة المستمرة بعد النشر.

وفقًا للخبراء، سيتطلب نشر الذكاء الاصطناعي في القطاعين المالي والمصرفي حوكمة وأمنًا صارمين. إذا لم تُضبط النماذج جيدًا، فقد تُؤدي إلى تحيزات، مما يُسبب انعدام الثقة والمخاطر القانونية. على العكس، إذا طُبّق بمسؤولية، سيصبح الذكاء الاصطناعي منصةً لتعزيز تطوير الخدمات المصرفية الرقمية مع تحسين تجربة العملاء.

يُعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل قطاع المصارف والخدمات المالية، لكنّ مستقبله يعتمد على كيفية تطبيقه. فمن خلال استراتيجية استثمار طويلة الأجل في التكنولوجيا والبيانات والموارد البشرية، إلى جانب أطر أخلاقية واضحة، يُمكن للذكاء الاصطناعي أن يُصبح محرك نمو مستدام للبنوك والمؤسسات المالية في فيتنام.

بيتش لين

المصدر: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html