السيدة ترونغ ماي لان تمتلك سراً أكثر من 90% من أسهم بنك SCB، هل هي الحالة الوحيدة؟

"الفيل يمر عبر عين الإبرة"

من أجل منع الملكية المتبادلة والتلاعب بالسلطة من قبل فرد أو مجموعة من المساهمين في مؤسسات الائتمان، قام البنك المركزي في أوائل عام 2023 بصياغة قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

ويتضمن المشروع قواعد لتشديد الملكية المتبادلة من خلال خفض نسبة ملكية الأسهم القصوى من 5% إلى 3% بالنسبة للمساهمين الأفراد، ومن 15% إلى 10% بالنسبة للمساهمين المؤسسيين.

وينص المشروع أيضاً على أنه لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الدائن المستحق للعميل 10% من حقوق ملكية البنك، ولا يجوز أن يتجاوز إجمالي الرصيد الدائن المستحق للعميل والأشخاص المرتبطين به 15% من حقوق ملكية البنك.

إن الحادث الذي وقع في بنك سايجون التجاري المشترك يوضح بشكل أكبر مدى الحاجة الملحة لتعديل القانون بما يتناسب مع الواقع.

ولكن ما هو أكثر ضرورة هو رقابة الجهات المختصة، وخاصة بنك الدولة.

وبحسب استنتاجات وكالة التحقيق في قضية بنك SCB، فإنه على الرغم من أنها لم تشغل أي منصب في بنك SCB، فإن السيدة ترونغ ماي لان (رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) امتلكت بشكل غير مباشر ما يصل إلى 91.54% من أسهم هذا البنك من خلال مطالبة الأفراد والمنظمات بامتلاكها.

ساعدت ملكية السيدة ترونغ ماي لان شبه المطلقة لأسهم بنك SCB في سيطرتها وتوجيه جميع أنشطته. ومن هنا، حوّلت البنك إلى أداة مالية لتعبئة الودائع، ووجّهت كبار قادة البنك ومجموعة فان ثينه فات لاستخدام آلاف الأفراد والكيانات القانونية لإنشاء آلاف الوثائق "المزورة" بأسمائهم لاقتراض رأس مال من بنك SCB لاستخدامه لأغراض غير مشروعة والاستيلاء على أموال للاستخدام الشخصي.

استخدمت السيدة ترونغ ماي لان بنك SCB كأداة مالية لجمع الأموال لصالح فان ثينه فات.

في الواقع، لقد تكررت تجربة امتلاك فردٍ سلطةً مطلقةً في مؤسسة ائتمانية (CI) في الماضي مع بنوك OceanBank وGPBank وCBBank. ولم تُحل عواقب ذلك بعد.

وقال المحامي ترونغ ثانه دوك، رئيس شركة ANVI للمحاماة، في حديثه مع مراسل VietNamNet، إن قضية السيدة ترونغ مي لان التي تمتلك أكثر من 90٪ من أسهم بنك SCB من خلال الأفراد والكيانات القانونية خاطئة تمامًا مقارنة بأحكام قانون مؤسسات الائتمان.

وقال المحامي ترونج ثانه دوك: "على الرغم من أن السيدة لان قد لا تكون مرتبطة بالأفراد أو المنظمات التي طلبت منها امتلاك أسهم، فإن امتلاك أكثر من النسبة المحددة في مؤسسة ائتمانية لا يزال خطأ في جميع الحالات".

إن رغبة بنك الدولة الفيتنامي في تشديد اللوائح المتعلقة بالملكية المشتركة في مؤسسات الائتمان لا تنفصل عن هدف منع المخاطر على النظام المالي بأكمله. وقد صرّح الخبير الاقتصادي ، الدكتور هوينه ذا دو، بأن الملكية المشتركة تُعدّ إحدى المشكلات الرئيسية التي يواجهها النظام المالي الفيتنامي. وفي الواقع، يحدث هذا في العديد من دول العالم، وليس فقط في فيتنام. لذلك، من الأدوات المهمة إلزام مؤسسات الائتمان بضمان شروط تتعلق بسلامة رأس المال والشفافية وإدارة المخاطر، وما إلى ذلك.

وقال الدكتور هوينه ذا دو: "بمجرد إرساء الشفافية، فإن الملكية المتبادلة داخل البنوك سوف تنخفض أيضًا".

وأكد الدكتور هونغ ذا دو أن المشكلة تكمن في كيفية تتبع أصل الأصول، وكيفية جعل المعلومات شفافة بحيث يمكن لأي شخص معرفة ما إذا كانت "أسهم السيد أ مرتبطة بالمؤسسة ب، أو المؤسسة ج، أو حتى المؤسسة س، ص، ع" أم لا.

من الصعب إدارتها إذا كان المساهمون الرئيسيون يخفونها عمدًا

وفي تقرير بنك الدولة المقدم إلى الجمعية الوطنية بشأن نتائج منع الملكية المتبادلة والملكية ذات الطبيعة التلاعبية والمهيمنة في مؤسسات الائتمان، اعترف بنك الدولة بأن معالجة قضية الملكية التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة لا تزال صعبة في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى تسجيل عدد الأسهم المملوكة للتحايل على أحكام القانون، مما يؤدي إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على مؤسسات الائتمان، مما قد يؤدي إلى خطر العمل بدون دعاية وشفافية.

ويظهر تقرير البنك المركزي بشكل واضح أن الملكية المتبادلة تشمل العديد من الكيانات الخاضعة لإدارة الوزارات/القطاعات، في حين أن كيانات إدارة البنك المركزي هي مؤسسات ائتمانية فقط، وبالتالي لا يملك البنك المركزي أي معلومات أو أدوات للسيطرة على الملكية بين الشركات في المجالات الأخرى.

وفي الوقت نفسه، فإن التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير الصناعية والبنوك أمر صعب للغاية في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين أسهمهم عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى أن يقفوا باسمهم لامتلاك الأسهم للتحايل على اللوائح القانونية المتعلقة بالملكية المتبادلة/الملكية التي تتجاوز المستوى المحدد أو التحايل على اللوائح المتعلقة بحدود الائتمان لمجموعات العملاء ذات الصلة ونسب ملكية الأسهم للمساهمين والأشخاص المرتبطين.

وهذا يُنذر بخطرٍ مُحتملٍ يتمثل في افتقار عمليات المؤسسات الائتمانية للشفافية والانفتاح. ولا يُمكن كشف ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قِبَل جهات التحقيق وفقًا للقانون.

لا يزال تحديد العلاقة بين الشركات محدودًا، نظرًا لصعوبة تحديد علاقة الملكية بين الشركات، وخاصةً الشركات غير المدرجة. ولا يستطيع بنك الدولة البحث عن المعلومات بشكل استباقي، ولا التأكد من دقة وموثوقية مصادرها، لا سيما في ظل التطور السريع لسوق الأسهم والتكنولوجيا.

وللتغلب على الوضع المذكور، قال البنك المركزي إنه سيواصل مراقبة سلامة عمليات مؤسسات الائتمان، ومن خلال عمليات التفتيش على رأس المال، وملكية الأسهم لمؤسسات الائتمان، والإقراض، والاستثمار، وأنشطة المساهمة في رأس المال... وفي حالة اكتشاف المخاطر أو الانتهاكات، سيوجه البنك المركزي مؤسسات الائتمان إلى معالجة المشاكل القائمة لمنع المخاطر.

وفي الحالات التي يتم فيها الكشف عن دلائل الجريمة، سوف ينظر البنك المركزي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح انتهاكات القانون.

بالإضافة إلى ذلك، أدرج البنك المركزي في خطة التفتيش لعام 2023 التفتيش على نقل الأسهم والسندات التي قد تؤدي إلى الاستحواذ على مؤسسات الائتمان والسيطرة عليها؛ منح الائتمان لمجموعات كبيرة من العملاء (مع التركيز على الائتمان المتعلق بقطاع العقارات؛ المساهمين الرئيسيين، الأشخاص المرتبطين بالمساهمين الرئيسيين في مؤسسات الائتمان...).

وبالإضافة إلى ذلك، سيقوم البنك المركزي أيضًا باستكمال الإطار القانوني، بما في ذلك تقديم المشورة للحكومة لتقديم تعديلات وملحقات لقانون مؤسسات الائتمان إلى الجمعية الوطنية، بما في ذلك إضافة لوائح للتعامل بشكل فعال مع إساءة استخدام حقوق المساهمين الرئيسيين وحقوق الحوكمة والإدارة للتلاعب بعمليات مؤسسات الائتمان.

مصدر: https://vietnamnet.vn/ba-truong-my-lan-so-huu-ngam-hon-90-co-phan-scb-co-phai-ca-duy-nhat-2217256.html