تحذير من بعض النواقص والقيود في أحد البنوك التجارية المساهمة

حذرت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية من المخاطر المتعلقة بنسبة ملكية الأسهم لمجموعات المساهمين في أحد البنوك التجارية المساهمة؛ وفي الوقت نفسه، أشارت إلى أن هذا البنك لديه مستوى عال من التركيز الائتماني على العملاء الكبار، وأن هناك بعض الانتهاكات في منح الائتمان...

مخاطر ملكية الأسهم والائتمان للعملاء الكبار

أصدرت إدارة التفتيش والإشراف المصرفي 1 (القسم 1) التابعة لوكالة التفتيش والإشراف المصرفي (تحت بنك الدولة) للتو إشعارًا بانتهاء التفتيش على بنك Kien Long التجاري المساهم (KienlongBank).

وبحسب نتائج التفتيش، حققت أنشطة الأعمال لبنك كينلونج بعض النتائج الإيجابية مثل: الحفاظ على نسبة الديون المعدومة عند مستوى منخفض، وزيادة نتائج الأعمال مقارنة بالسنوات السابقة...

ومع ذلك، أشارت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية أيضًا إلى العديد من القيود والانتهاكات التي ارتكبها بنك كينلونج.

وفيما يتعلق بإصدار اللوائح الداخلية، أظهرت نتائج التفتيش وجود لوائح قائمة بشأن تسجيل الائتمان وتصنيف العملاء وبعض المخاطر في إصدار اللوائح الداخلية بشأن أنشطة منح الائتمان لعملاء بنك كينلونج.

فيما يتعلق بنسبة ملكية الأسهم وشراء ونقل أسهم مساهمي بنك كينلونج، لم تكشف نتائج التفتيش عن أي مساهمين أو مساهمين أو أشخاص مرتبطين وفقًا للقانون يتجاوزون نسبة الملكية وفقًا للقانون.

مع ذلك، حذّرت نتائج التفتيش من مخاطر تتعلق بنسبة ملكية الأسهم في مجموعات المساهمين. لا يُعتبر المساهمون في المجموعة مساهمين أو أشخاصًا مرتبطين كما هو منصوص عليه في قانون مؤسسات الائتمان، بل تربطهم علاقات مصالح وعلاقات اقتصادية .

فيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان لمجموعات كبيرة من العملاء، تظهر نتائج التفتيش أن البنك لديه مستوى عال من تركيز الائتمان، ومنح الائتمان للعملاء لديه بعض المخالفات، ومشاكل في شروط منح الائتمان، وتقييم الائتمان والموافقة عليه؛ مدة القرض؛ فحص القروض والإشراف عليها؛ الضمانات؛ تنفيذ عملية الموافقة على القروض، والعملاء لا يستوفون اللوائح الداخلية بشأن شروط إصدار خطابات الاعتماد UPAS...

لم يلتزم بنك KienlongBank بالموعد النهائي للإبلاغ كما هو منصوص عليه في القانون بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعدد من معاملات العملات المشفرة الكبيرة.

وأصدرت نتائج التفتيش أيضًا عددًا من تحذيرات المخاطر في أنشطة الإقراض واستثمار السندات وإصدار خطابات الاعتماد UPAS للعملاء.

وأضافت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية أن أعمال التوجيه والإدارة والإشراف والتدقيق الداخلي لم تتمكن حتى الآن من الكشف الفوري عن المخالفات والمشاكل والمخاطر في أنشطة منح الائتمان وتقييمها بالكامل كما هو مذكور في نتائج التفتيش والفحص، وبالتالي اتخاذ تدابير معالجة جذرية وملائمة وإدارة المخاطر وضمان سلامة العمليات المصرفية.

ومن المعروف أن البنك نجح حتى الآن في التغلب على تحذيرات هيئة التفتيش.

صدر قراران جزائيان

وفيما يتعلق بأسباب المخالفات المذكورة أعلاه فقد جاء في نتيجة التفتيش أنه بالإضافة إلى الأسباب الموضوعية هناك أيضاً بعض الأسباب الذاتية مثل:

لا تزال أعمال التوجيه والتشغيل والإشراف والتدقيق الداخلي للبنك تعاني من بعض النواقص، كما ورد في نتائج التفتيش. كما لا تزال أعمال تقييم واعتماد منح الائتمان، والتحقق من القروض والإشراف عليها لبعض العملاء تعاني من بعض المخالفات والنواقص، وهي غير فعالة، من حيث الالتزام باللوائح القانونية، وضمان ضبط مخاطر منح الائتمان.

لم يلتزم بعض الأفراد والأقسام الوظيفية في فروع بنك كينلونج بشكل جدي بأحكام القانون واللوائح الداخلية للبنك المركزي وبنك كينلونج.

بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض حاملي القروض لا يلتزمون بتطبيق أحكام القانون والبنك المركزي في علاقتهم الإقراضية مع البنك.

كما أشارت هيئة التفتيش والرقابة المصرفية إلى المسؤوليات المتعلقة بالإدارة والتنظيم والتفتيش والرقابة عند حدوث المخالفات والمشاكل المذكورة في نتيجة التفتيش.

الأفراد المرتبطون بشكل مباشر بالمخالفات والنقائص المذكورة في نتيجة التفتيش مسؤولون عن تقديم المشورة واتخاذ القرار والمراقبة والإدارة والتفتيش على كل حالة من حالات المخالفات والنقائص.

بعد التفتيش، أصدر القسم 1 قرارًا بمعاقبة المخالفات الإدارية في مجال الخدمات المصرفية والعملة ضد بنك كينلونج بسبب مخالفتين إداريتين: منح الائتمان للمنظمات والأفراد الذين لا يستوفون الشروط المنصوص عليها في القانون (بحلول 5 ديسمبر 2024، سدد جميع العملاء المخالفين قروضهم في بنك كينلونج)؛

والمخالفة: عدم الإبلاغ في الوقت المحدد كما هو منصوص عليه في القانون بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (قام بنك KienlongBank بتصحيح هذه المعاملات وإرسال تقارير كاملة ودقيقة عنها).

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd