في السابق، كان سوق التأمين يعتمد فقط على قنوات الوكالة التقليدية، ولكن الآن تم تشكيل العديد من قنوات التوزيع الأخرى، مثل الوكلاء التنظيميين، وعادة ما تكون قناة توزيع التأمين المصرفي، مما يساعد على جعل أنشطة استغلال التأمين أكثر تنوعًا ولكن أيضًا أكثر تعقيدًا.
النمو الساخن
شهد سوق التأمين الفيتنامي نموًا سريعًا ومستقرًا نسبيًا في الآونة الأخيرة، مما يُبرز دوره ومكانته في التنمية الاجتماعية والاقتصادية. ووفقًا لمدير إدارة الإشراف على التأمين ( وزارة المالية )، نغو فيت ترونغ، يبلغ متوسط معدل نمو هذا السوق 20% سنويًا، مُحققًا بذلك الأهداف المحددة في استراتيجية تطوير سوق التأمين للفترة 2011-2020.
بحلول نهاية عام ٢٠٢٣، أعادت شركات التأمين استثمار ما يُقدر بـ ٧٦٢,٥٨٠ مليار دونج في الاقتصاد ، ودفعت ما يُقدر بـ ٨٦,٣٧٦ مليار دونج كتعويضات تأمينية. ويُقدر إجمالي أصول شركات التأمين بـ ٩١٣,٣٠٨ مليار دونج، بزيادة قدرها ١١.١٢٪ مقارنة بعام ٢٠٢٢. ويُمثل هذا إنجازًا كبيرًا لقطاع التأمين، يُسهم في السياسات المالية والنقدية الوطنية.
ومع ذلك، ونتيجة للتطور السريع، واجهت سوق التأمين، وخاصة تأمين الحياة، في الآونة الأخيرة عددا من المشاكل فيما يتعلق بجودة أنشطة الاستشارات، فضلا عن خدمات رعاية العملاء وتسوية استحقاقات التأمين.
صرح بوي جيا آنه، الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية، بأن وزارة المالية قد عززت العديد من الحلول لمعالجة الجوانب السلبية والانحرافات في تطبيق أنشطة استغلال منتجات التأمين في سوق تأمينات الحياة عمومًا، وقطاع التأمين المصرفي خصوصًا. كما بحثت الوزارة إمكانية تقديمها إلى الجهات المختصة لإصدار وتحديث العديد من اللوائح لمعالجة قضايا الأسواق الناشئة على وجه السرعة، وتعزيز شفافية المعلومات، وحماية المشاركين في التأمين بشكل أفضل.
في عامي 2022 و2023، أجرت وزارة المالية عمليات تفتيش وتدقيق لعشر شركات تأمين على الحياة من أصل 17 شركة، باعت تأميناتها عبر مؤسسات ائتمانية وفروع بنوك أجنبية. وتمثل إيرادات أقساط هذه الشركات، التي استُغلت عبر قنوات التأمين المصرفي، 96.83% من إجمالي إيرادات أقساط التأمين المصرفي في سوق تأمين الحياة بأكمله. وفي عام 2024، ووفقًا للخطة المعتمدة، تعتزم وزارة المالية مواصلة عمليات التفتيش، بما في ذلك عمليات تفتيش لتنفيذ مبيعات التأمين عبر مؤسسات ائتمانية وفروع بنوك أجنبية لشركة ميراي أسيت بريفوار للتأمين على الحياة المحدودة وشركة كاثي لايف فيتنام للتأمين المحدودة.
ومن خلال التفتيش، تم الكشف عن المخالفات ومعالجتها، وتم تقديم توصيات بالتعامل المالي بمبلغ 21000 مليار دونج، تم استبعاد 1956 مليار دونج منها من النفقات القابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة لضريبة الدخل الشخصي في عامي 2021 و2022...
تشديد إدارة الأنشطة الاستشارية
وفقًا للمدير نغو فيت ترونغ، قام قطاع التأمين بتوحيد عدد من اللوائح المتعلقة بعقود التأمين لضمان حقوق المشاركين فيها، كما أضاف لوائح جديدة لتعزيز مسؤولية شركات التأمين في عملية استشارة وإبرام عقود التأمين، بما يضمن الشفافية. ويُنصح الناس، من خلال تزويدهم بمعلومات كافية وواضحة حول منتجات التأمين، باختيار منتجات التأمين طواعيةً وبما يتوافق مع احتياجاتهم.
فيما يتعلق بإضافة لوائح لمنع "الإجبار" على شراء التأمين من خلال البنوك أو تقديم نصائح خاطئة بشأن منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، طلبت وزارة المالية من مؤسسات الائتمان العاملة كوكلاء توضيح للعملاء بوضوح أن منتجات التأمين ليست منتجات تابعة لمؤسسات الائتمان. ولا يُعد الاشتراك في التأمين شرطًا إلزاميًا لاستخدام منتجات وخدمات أخرى تقدمها مؤسسات الائتمان العاملة كوكلاء.
لا يجوز للمؤسسات الائتمانية التي تمارس أنشطة وكالة التأمين تقديم المشورة أو تقديم أو عرض أو ترتيب إبرام عقود التأمين المرتبطة بالاستثمار للعملاء في غضون 60 يومًا قبل و 60 يومًا بعد تاريخ صرف القرض بالكامل، وذلك لتجنب الوضع الذي يستخدم فيه موظفو البنك حقهم في مراجعة القروض والموافقة عليها للضغط على المقترضين لشراء التأمين.
بالنسبة لمنتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، يجب على وكلاء التأمين أو موظفي هيئات وكالات التأمين تسجيل عملية الاستشارة، بما في ذلك تأكيد العميل بأن المشاركة التأمينية طوعية وتتوافق مع احتياجاته المالية. لا يجوز لشركات التأمين إصدار عقود في الحالات التي لا يتضمن فيها التسجيل تأكيدًا من مشتري التأمين بأن المشاركة التأمينية طوعية.
كما عقدت وزارة المالية اجتماعا مع كافة شركات التأمين على الحياة وطلبت منها مراجعة وتعزيز الرقابة على تنفيذ العمليات التجارية وإدارة الجودة للوكلاء والموظفين في مؤسسات الائتمان وتشديد العقوبات على الوكلاء والتعامل بصرامة مع المخالفات.
بهدف تعزيز فعالية وكفاءة إدارة ومراقبة مبيعات التأمين عبر البنوك، أحالت الوزارة مؤخرًا معلومات إلى هيئة التفتيش والرقابة التابعة لبنك فيتنام المركزي لتنسيق أعمال الإدارة والرقابة. ووفقًا لتقييم نائب رئيس اللجنة الوطنية للرقابة المالية، فو نهو ثانغ، تُعدّ هذه الخطوة بالغة الأهمية في تشديد إدارة قطاع التأمين والرقابة عليه.
قامت وزارة المالية بتنسيق المعلومات وتزويدها لوكالات وزارة الأمن العام، وتحويل الالتماسات التي تعكس الأفعال الإجرامية إلى وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام للتحقيق فيها ومعالجتها وفقًا للأنظمة.
قال الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية بوي جيا آنه إن سوق التأمين في الفترة المقبلة يحتاج إلى تحسين جودة الموارد البشرية وقاعدة بيانات السوق وتطبيق تكنولوجيا المعلومات وتعزيز إدارة المخاطر والشفافية لشركات التأمين...
هذه قضايا ضرورية للغاية، وأساس متين لتطور سوق التأمين بشكل مستدام، وتعزيز دوره كـ "قابلة"، والمساهمة في التنمية المستقرة والمستدامة للكيانات الأخرى في قطاعات ومجالات الاقتصاد؛ وفي الوقت نفسه، يتطلب الأمر أيضًا حلولاً متزامنة من وكالات الإدارة، والمشاركة المشتركة لشركات التأمين، وجمعية التأمين الفيتنامية، والمشاركين في التأمين على أساس "الفوائد المنسقة، والمخاطر المشتركة".
مصدر
تعليق (0)