آسيا تشهد طفرة في المدفوعات غير النقدية

وبحسب صحيفة نيكي آسيا، يتم استبدال النقد تدريجيا بمدفوعات رمز الاستجابة السريعة وأشكال أخرى من المدفوعات الإلكترونية في المعاملات الاستهلاكية في جميع أنحاء آسيا.

Thúc đẩy thanh toán điện tử, các nước châu Á chuyển sang không dùng tiền mặt

تشهد أنظمة الدفع الإلكتروني نموًا سريعًا في آسيا، لتحل محل المعاملات النقدية. (المصدر: نيكي آسيا)

وتتوقع شركة معالجة المدفوعات Worldpay، ومقرها الولايات المتحدة، أن المعاملات النقدية سوف تنخفض من 47% (في عام 2019) إلى 14% من إجمالي المعاملات بحلول عام 2027.

وقد ساعدت الجهود المبذولة لتعزيز أنظمة الدفع الإلكترونية في بلدان المنطقة على تسريع عملية التحول، مع الحد من وصول العلامات التجارية الغربية لبطاقات الائتمان.

في مومباي، الهند، تُجرى جميع المعاملات عبر الهواتف الذكية، ما يُمكّن سائقي التكنولوجيا من توصيل البضائع والضروريات بسرعة (عادةً في غضون عشر دقائق). في الواقع، لا تقبل العديد من شركات التوصيل الدفع النقدي.

ومن المتوقع أن تنخفض قيمة المدفوعات النقدية في الدولة من 71% (في عام 2019) إلى 10% بحلول عام 2027.

في عام ٢٠١٦، تعاونت الحكومة الهندية مع المؤسسات المالية لإطلاق نظام المدفوعات الرقمية عبر الهاتف المحمول (UPI)، الذي يُمكّن المستخدمين من إجراء مدفوعات فورية. يتوفر النظام عبر تطبيقات التوصيل وغيرها من تطبيقات الأعمال. ووفقًا لشركة PwC India، أُجريت أكثر من ١٣١ مليار معاملة عبر نظام UPI في السنة المالية ٢٠٢٣.

وفي الصين القارية، حيث يستخدم أكثر من مليار شخص تطبيق Alipay وتطبيقات الدفع الإلكتروني الأخرى، من المتوقع أن تنخفض حصة المعاملات النقدية إلى 3% بحلول عام 2027.

صرح دوغلاس فيجين، رئيس شركة آنت إنترناشونال، المشغلة لخدمة أليباي خارج الصين، بأن الشركة تخطط لتوسيع شبكة متاجرها التي تستخدم خدمة الدفع في آسيا وأسواق أخرى. وقد تجاوز عدد المتاجر الخارجية التي تقبل أليباي 10 ملايين متجر.

ويشهد الاتجاه نحو الاستغناء عن النقد نمواً سريعاً في آسيا، حيث من المتوقع أن تنخفض حصة المعاملات النقدية في 14 دولة ومنطقة إلى 14% بحلول عام 2027، وهو أعلى من نسبة 12% في أوروبا.

وتتوقع شركة الاستشارات الفرنسية كابجيميني أنه بحلول عام 2028، سيكون هناك 1.46 تريليون معاملة غير نقدية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، وهو ما يزيد عن أربعة أضعاف مثيلتها في أميركا الشمالية، حيث تستخدم بطاقات الائتمان على نطاق واسع.

في جنوب شرق آسيا، وهي منطقة اعتادت على استخدام النقد وبطاقات الائتمان بدرجة أقل من الولايات المتحدة وأوروبا، ساهم الاستخدام المتزايد للهواتف الذكية في تعزيز المعاملات الرقمية. فبمجرد رقم الهاتف وبعض المعلومات ذات الصلة، أصبحت المعاملات أكثر سهولة.

معدلات الدفع النقدي لعامي ٢٠١٩ و٢٠٢٣ في دول ومناطق مختارة في آسيا. (المصدر: وورلدباي)

ومن المتوقع أن يصل معدل مدفوعات الهواتف الذكية في المتاجر على مستوى العالم إلى 46% بحلول عام 2027، وهو أكثر من ضعف معدل مدفوعات بطاقات الائتمان البالغ 22%.

في فيتنام، أصبح الدفع الإلكتروني مألوفًا للجميع. في عام ٢٠٢٤، سيبلغ عدد حسابات الدفع للعملاء الأفراد حوالي ٢٠٠ مليون حساب، بزيادة تزيد عن ٥٠٪ عن الفترة نفسها من العام الماضي. ووفقًا لبيانات البنك المركزي، سيصل عدد المعاملات الإلكترونية في فيتنام إلى ١٧ مليار معاملة في عام ٢٠٢٤.

يقوم نظام الدفع بين البنوك بمعالجة ما معدله 830 ألف مليار دونج يوميًا، ويتم معالجة 95% من المعاملات منها عبر القنوات الرقمية.

وقالت شركة نيكي آسيا إن القومية هي عامل آخر يدفع المدفوعات غير النقدية في آسيا.

تسعى الهند والصين إلى تطوير شبكات الدفع المحلية، مما يشكل تحديا لشركات بطاقات الائتمان العالمية العملاقة مثل فيزا وماستركارد، التي تفرض رسوما على كل معاملة وتجمع البيانات عن كل من حاملي البطاقات والتجار.

في جنوب شرق آسيا، تعمل دول المنطقة على تطوير مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR code). ويمكن لمستخدمي شركتي PromptPay في تايلاند وPayNow في سنغافورة تحويل الأموال بين البلدين بسرعة. ويجري البحث حاليًا لإنشاء نظام دفع فوري عابر للحدود في المنطقة.

وتحاول دول جنوب شرق آسيا أيضًا إنشاء "كتلة تسوية آسيوية" من خلال إنشاء نظام مستقل عن شبكات الدفع خارج المنطقة، وفقًا لأكيرا ياماغامي، الباحث في شركة NTT Data Management Consulting في طوكيو باليابان.

[إعلان 2]
المصدر: https://baoquocte.vn/chau-a-bung-no-thanh-toan-khong-tien-mat-303409.html