منع الاحتيال بـ "الائتمان الأسود" من خلال التطبيقات

[إعلان_1]

حيل مدير شركة جود فويس

كثّفت شرطة مدينة هو تشي منه ودوائرها الإدارية إجراءاتها باستمرار للتحقيق في سلسلة من الشركات والمؤسسات التجارية "المتخفية" التي تُقرض الأموال بأسعار فائدة "باهظة" للعديد من الأشخاص والمشتبه بهم في أعمال ابتزاز تتعلق بـ"الائتمان الأسود" وتحصيل الديون. كما نسّقت الشرطة مع إدارات المدينة وفروعها وهيئاتها لتنفيذ خطة لإطلاق حملات دعائية وحشد المواطنين للمشاركة في إزالة وحذف المنتجات التي تُعلن عن مخالفات للوائح في جميع أنحاء المدينة.

في 29 مايو، حُوكم 11 متهمًا، من مديري وموظفي ثلاث شركات لإقراض التطبيقات، واحتجزتهم شرطة مدينة هو تشي منه مؤقتًا للتحقيق معهم في قضية ابتزاز ممتلكات والتعامل معها. من بينهم نغوين مان هاي (30 عامًا، مقيم في مقاطعة خان هوا ) - مدير شركة تحصيل ديون تينغ نوي هاي؛ وفو نغوك مين خان (28 عامًا، مقيم في مقاطعة خان هوا) - قائد فريق؛ ونغوين ثي ثوي فان (28 عامًا، مقيمة في المنطقة 7)؛ وتران ثي ماي (27 عامًا، مقيمة في مدينة ثو دوك) هي مديرة حوالي 21 تطبيق إقراض. بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا موظفون في شركتي جولدن وبامبو... يديرون تطبيقات الإقراض عبر الإنترنت.

محاكمة واحتجاز نغوين مانه هاي، مدير شركة تينغ نوي هاي لتحصيل الديون.

في السابق، من خلال العمل على فهم الوضع في الفضاء الإلكتروني ومصادر المعلومات التي تقدمها الجماهير، وجد أن هناك العديد من الإعلانات حول تطبيقات القروض عبر الإنترنت، لا يلزم رهن عقاري، ولا يلزم تقديم طلب قرض... والتي ضربت نفسية الناس مثل: الصرف السريع، والإجراءات السريعة، وعدم الحاجة إلى إثبات الدخل... مع طرق التثبيت البسيطة، تحتاج فقط إلى تشغيل الهاتف لتنزيل التطبيقات وتثبيتها وفقًا للتعليمات دون معرفة أنه لاقتراض المال، يجب عليك السماح لتطبيق القرض بالوصول إلى جهات اتصال هاتفك والصور الشخصية وجمع معلومات المستخدم...

طريقة الإقراض في حالات "القروض السوداء" هي السداد قصير الأجل فقط خلال 7 إلى 10 أيام بفوائد مرتفعة (تحت غطاء تحصيل رسوم الخدمة...). عندما يتخلف المقترض عن السداد في الموعد المحدد، يتصل به الموظفون أو يرسلون له رسالة نصية لتذكيره بسداد الدين.

في حالة عدم سداد المقترض أو قطع الاتصال، سيستخدم الموظفون قائمة الاتصال للاتصال بالأقارب والأصدقاء لتذكير المقترض بأنه "إذا اقترضت، يجب عليك الدفع" لتجنب إزعاج الأقارب والأصدقاء.

بعد الاتصال بالمقترضين وأقاربهم وأصدقائهم لتحصيل ديونهم المتأخرة، يُجري الموظفون اتصالات هاتفية، ويسبون، ويهددون، ويرسلون رسائل بألفاظ نابية ومهينة، ويلتقطون صورًا شخصية، ويدمجونها مع صور عارية وفاضحة، ويرسلونها إلى أقاربهم وعائلاتهم... للضغط عليهم للدفع نيابةً عن المقترضين، حتى لا يتعرضوا للسب أو الإزعاج. بالإضافة إلى ذلك، تُلقي مجموعات من الأشخاص، بشكل مباشر أو غير مباشر، دهانات ومواد ملوثة، مما يُلحق الضرر بممتلكات الناس ويُخل بالأمن والنظام في المدينة.

وجهت إدارة شرطة مدينة هو تشي منه إدارة الشرطة الجنائية لإنشاء مشروع تحقيق خاص، وتطبيق التدابير المهنية بالتنسيق مع إدارة الشرطة الجنائية، والأقسام المهنية التابعة لوزارة الأمن العام ، وشرطة مدينة كان ثو، والتحقق من الوثائق وجمعها، وتحديد أكثر من 32 تطبيق قروض عبر الإنترنت تعمل بأساليب وحيل متطورة لتحصيل الديون.

وفقًا لنتائج التحقيق الأولية، فإن نجوين مان هاي هو مدير شركة Tieng Noi Hay، التي ترشد وتدير عمليات الإقراض عبر التطبيقات، وتحصيل الديون (المالك هو مواطن صيني يديرها، وقد استأجر نجوين مان هاي لإدارتها).

قامت الشرطة بتفتيش منزل كاو ثي شوان هونغ، كبير المحاسبين في شركة سوفي سوليوشنز.

يتلقى كل عضو يوميًا حوالي 10 ملفات متأخرة عن سداد ديونه لتحصيل ديونه، ويستفيد من 50,000 دونج لأول 3 ملفات، و50,000 دونج لكل ملف لاحق. يُحسب تحصيل الديون بناءً على الهدف (مؤشر الأداء الرئيسي)، وستكافئ الشركة بمبلغ يتراوح بين 3 و3.5 مليون دونج عند تحقيق هذا الهدف.

لتحصيل الديون، قدم هاي أرقام هواتف وبطاقات SIM ورسائل نصية بمحتوى مثل: "أيها الحيوانات، انبحوا بسرعة على (اسم العميل) و(رقم هاتف الوالدين) لدفع (مبلغ المال)... أنتم تستمرون في سرقة المال مني ولا أستطيع أن أرقد بسلام..." ليستخدمها أعضاء المجموعة لتهديد المقترضين وأقاربهم.

يجب إجراء 300 مكالمة أو أكثر يوميًا

كما حددت الشرطة أن تران ثي ماي (موظفة في شركة جولدن) تدير ما مجموعه حوالي 21 تطبيق إقراض (بعضها: باوفاي، جولدفاي، شوغارفاي، إيزفاي، بي بي فاي، فول كاش، سي إف سي آش، 99 كاش، ماكسفاي، ويلفاي، يو سي فاي، فيكس لوان، دودونغ، فيند[1]ونغ، روزلوان، بيج كاش، كاش66، فلاي دونغ، أوكلوان، ألولوان، سي آش آش)، وتدير جميع موظفي هذه التطبيقات. سيتم إرشاد الموظفين يوميًا حول كيفية تحصيل الأموال وسيتم دفع أجورهم بمكافآت وبدلات مسؤولية. وحددت الشرطة أن كل تطبيق إقراض سينشئ مجموعة على الشبكات الاجتماعية لإدارة وتقسيم المستويات من S0 (الموظفين الجدد) إلى S1 (جامعي الديون من 1 إلى 7 أيام)، S2 (جامعي الديون من 8 إلى 30 يومًا).

في هذه الأثناء، كان الشخصان دام تشي هاو وتشاو خا نغي يعملان كمحصّلي ديون في شركة جولدن منذ يونيو 2022. واعترف هاو ونغي بأنه تم قبول هاو في الشركة للعمل في مجموعة الديون المتأخرة لمدة تقل عن 7 أيام، بما في ذلك 3 مجموعات، باستخدام التطبيقات: جولدواي، دودونج، فيكسلون، بينما تم تقديم نغي للعمل في مجموعة تذكير الديون واستخدام تطبيقات Find[1]ong وFullcash من نظام شركة جولدن الذي تديره تران ثي ماي.

تران ثي ثانه هونغ (مواليد ١٩٩٥، من مقاطعة دونغ ثاب) تعمل كمحصلة ديون لشركة بامبو للتمويل (بمكتب تمثيلي في ٨٦ شارع نجوين تراي، حي كاي خي، منطقة نينه كيو، مدينة كان ثو). تستخدم شركة بامبو تطبيقات مثل: الساحر، قرض صن شاين، إيجل، كافت، إيتش فاي، الزرافة، الجمل، القرع، كينغ كونغ، المالك، الديناصور، الصبار، الشهاب، البجعة، المفتاح لإقراض العملاء.

بالإضافة إلى ذلك، حددت الشرطة أيضًا هوية المتهمين نجوين ثي كام هونغ كموظف في تطبيقي تو دو ودوك لاب؛ وعمل تران تان تيان كمحصّل ديون لتطبيقات قروض مملوكة للصينيين، بما في ذلك نانو وجولا وآسا وبينتا وباسون ورولي وأنفا وميسا ومانجو وفيلا. في عام 2022، قام تيان بتحصيل ديون لتطبيقي مانجو وفيلا؛ وكان نجوين فانغ ترونغ قائد فريق تحصيل الديون، وكان نجوين ثانه تونغ محصّل ديون لتطبيقات نام لوان وبلو فاي وأب[1]بلو لوان وصن لوان ومون لوان وبيدونغ وبي لوان وريدونغ وهوت دونغ... عمل فانغ وترونغ تحت إشراف وإدارة شخص صيني.

قامت الشرطة بتفتيش مسكن ومكان عمل تران دونج، رئيس العمليات في شركة سوفي سوليوشنز.

وفقًا لنتائج التحقيق، عادةً ما تتضمن تطبيقات الإقراض المذكورة أعلاه ثلاثة مستويات لتحصيل الديون. بدءًا من المستوى الأول، يتضمن المستوى الثاني إرسال رسائل نصية، والاتصال بالمقترضين وأقاربهم لتهديدهم وترهيبهم، وصولًا إلى المستوى الثالث، الذي يتضمن إرهاب الأقارب بنسخ ولصق صور المقترضين أو أقاربهم، وإدراجها ضمن معلومات عن التهرب من الديون، والذهاب إلى المذبح، والعمل في الدعارة، والصور الحساسة... المنشورة على مواقع التواصل الاجتماعي، والمُرسلة إلى زالو من العملاء وأقاربهم وأصدقاءهم عبر قائمة جهات اتصال العميل.

ستضم تطبيقات الإقراض أقسامًا متعددة، مثل تقييم القروض، وإدارة الأنظمة، وتحصيل الديون، وإدارة موظفي تحصيل الديون ومبيعاتها. يدّعي العاملون في قسم تحصيل الديون أن مهمتهم الوحيدة هي الاتصال بالعملاء لتذكيرهم بسداد ديونهم في الموعد المحدد. في حال عدم السداد، سيرسلون رسائل شتائم وتهديدات، وينقلون ملف قرض العميل إلى قسم تحصيل الديون، الذي سيُهددهم بأساليب أشد، مثل نشر صور وملصقات على فيسبوك وزالو. ويهدف هذا القسم إلى تلقي 300 مكالمة أو أكثر يوميًا.

في حالة عدم فعالية تحصيل الديون، تقوم تطبيقات القروض ببيع الديون إلى شركات محاماة مقنعة، وشركات تداول الديون، والشركات المالية... لمواصلة تحصيل الديون عن طريق المكالمات الهاتفية الإرهابية، والتهديدات للأقارب، والصور التشهيرية المنشورة على الشبكات الاجتماعية لتشويه سمعة المقترض والأقارب...

وبالمثل، في 28 مايو، تمت مقاضاة 9 مديرين ورؤساء أقسام ورؤساء أقسام ورؤساء فرق في شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap VN Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited من قبل شرطة مدينة هوشي منه بتهمة جريمة "الإقراض بأسعار فائدة عالية في المعاملات المدنية".

أثناء التحقيق، توصلت شرطة مدينة هوشي منه إلى أن هذه الشركات كانت "تختبئ" كمحلات رهن وخدمات استشارية مالية لتشغيل أنشطة القروض الباهظة من خلال موقعي الويب tamo.vn وfindo.vn.

هذه مواقع إقراض استهلاكية إلكترونية غير قانونية، مُبرمجة مسبقًا، وخوادم بياناتها موجودة في الخارج وتُشغّل من الخارج. تُدير شركات Sofi Solutions وDigital Credit وFincap أنشطة إقراض في فيتنام.

عندما تكون هناك حاجة للحصول على قرض، يحتاج العملاء فقط إلى تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني أو التطبيق على الهاتف، وملء المعلومات الشخصية وسيتم معالجة طلب القرض تلقائيًا بواسطة النظام دون الحاجة إلى الاتصال مباشرة بأي موظف لدى المُقرض.

من أبريل 2019 إلى أبريل 2023، من خلال الموقعين المذكورين أعلاه، قامت شركة Digital Credit Trading and Service Company Limited وشركة Fincap VN Company Limited وشركة Sofi Solutions Company Limited بصرف أكثر من 2 مليون قرض، بقيمة إجمالية تزيد عن 6072 مليار دونج، محققة ربحًا غير قانوني يزيد عن 4123.4 مليار دونج، مع أقل سعر فائدة بنسبة 153.2٪، وأعلى سعر بنسبة 1289.67٪، أي ما بين 7 إلى 64 مرة أعلى سعر فائدة منصوص عليه في القانون المدني...

يتضح من هذه المشاريع أن ظاهرة الإقراض بفوائد باهظة عبر التطبيقات أو المواقع الإلكترونية المُموّهة لا تزال مُعقّدة للغاية، مع تنوعات مُعقدة، تُسبب إحباطًا كبيرًا لدى الناس، وتُؤثر على الأمن والنظام. في الوقت نفسه، أبدت السلطات عزمها على تكثيف جهودها لمكافحة ومعالجة الجرائم المُتعلقة بـ"القروض السوداء" عبر التطبيقات، وتحصيل الديون غير القانونية تحت ستار شركات الاستشارات المالية والقانونية...

دعت شرطة مدينة هو تشي منه المواطنين إلى توخي المزيد من الحذر. عند الحاجة إلى رأس مال لأعمالهم، عليهم التواصل مع البنوك والمؤسسات المالية المرخصة من الدولة للاستفادة من سياسات تفضيلية وأسعار فائدة مناسبة. كما يجب على المواطنين عدم اقتراض الأموال عبر تطبيقات غير قانونية لتجنب تسريب معلوماتهم وبيانات هواتفهم وصورهم الشخصية، والتعرض لمضايقات من المجرمين، وتعرضهم للطلاء أو الأوساخ، مما قد يؤثر عليهم وعلى عائلاتهم. كما قد تُباع معلومات العملاء الشخصية للمحتالين أو يُمارسون أنشطة غير قانونية.

بعد مرور ما يقرب من شهر على تنفيذ خطة إطلاق الدعاية وتعبئة الناس للمشاركة في إزالة وحذف المنتجات الإعلانية غير القانونية في جميع أنحاء المدينة، اكتشفت شرطة مدينة هو تشي منه وتحققت من مئات أرقام الهواتف المتعلقة بأنشطة الإقراض المالي مع 50 مشتبهاً بهم، وقامت بمقاضاة 3 حالات، و17 متهماً بجرائم تتعلق بـ "الائتمان الأسود"، وعاقبت إدارياً 43 حالة من حالات الإعلان غير القانوني.

وفقًا لصحيفة شرطة الشعب

[إعلان 2]
رابط المصدر