اقتراح لإزالة أسماء الحسابات المصرفية لتجنب التحويلات الخاطئة

يطلب بنك الدولة ملاحظاتكم على مسودة تعميم يُعدّل ويُكمّل التعميم رقم 15 المُنظّم لخدمات الدفع غير النقدي. يتضمن المشروع لوائح مُفصّلة بشأن إزالة الأسماء المستعارة لتجنب التحويلات الخاطئة عند إجراء أوامر الدفع، والحد الأقصى لوقت انقطاع الخدمات المصرفية الإلكترونية والمحافظ الإلكترونية.

وبناء على ذلك، يطلب البنك المركزي من مقدمي خدمات الدفع التحقق من أوامر الدفع والتحكم فيها، والتأكد من عرض رقم حساب الدفع واسم حساب الدفع بشكل صحيح في طلب العميل لفتح حسابات الدفع واستخدامها أثناء المعاملات، وعرضها بالكامل على المستندات.

عند تنفيذ خدمات تفويض الدفع، أو خدمات تحويل الأموال عبر حسابات الدفع أو بدون حسابات دفع، يكون مزود خدمة الدفع الذي يخدم الدافع مسؤولاً عن تزويد مزود خدمة الدفع الذي يخدم المستفيد بالحد الأدنى من المعلومات المتعلقة بالمعاملة عند الطلب.

وبحسب توضيح مشغل العملة، فقد وقعت في الواقع عدد من الحالات التي تم فيها استغلال حقيقة أن البنوك تسمح للعملاء باستخدام أسماء مستعارة وألقاب بدلاً من أرقام حسابات الدفع والأسماء لتسمية أنفسهم على غرار العلامات التجارية ذات السمعة الطيبة لارتكاب الاحتيال وانتهاك القانون.

بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام الأسماء المستعارة والألقاب في معاملات الدفع يمكن أن يؤدي إلى خطر تحويل الأموال بشكل غير صحيح بسبب عدم عرض رقم الحساب واسم الحساب بالكامل عند إجراء أمر الدفع.

Đề xuất loại bỏ biệt danh tài khoản ngân hàng để tránh chuyển khoản nhầm - 1 — يخطط البنك المركزي لإلغاء أسماء الحسابات المصرفية لتجنب التحويلات الخاطئة (صورة: فيت هوانج).

وفقًا للمشروع أيضًا، لا يتجاوز إجمالي مدة الانقطاع المسموح بها على مدار العام أربع ساعات. ويجب ألا تتجاوز كل انقطاع 30 دقيقة، إلا في حالات القوة القاهرة أو صيانة النظام التي يُبلّغ عنها قبل ثلاثة أيام على الأقل.

بالإضافة إلى الالتزام بالإبلاغ الفوري خلال أربع ساعات، يجب على مقدمي الخدمات أيضًا تقديم تقرير تصحيحي مفصل خلال ثلاثة أيام عمل، وفقًا للنموذج الوارد في الملحق رقم 05 المرفق بالتعميم. قد تُصبح الحوادث التي لا تُعالج بشكل صحيح أساسًا لجهة الإدارة لتطبيق إجراءات الرصد والمعالجة وفقًا للوائح.

ينطبق هذا التنظيم على جميع البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع مثل المحافظ الإلكترونية وبوابات الدفع والمنصات المالية الرقمية، التي تلعب دورًا مهمًا في البنية التحتية الحالية للدفع.

ويتطلب المشروع أيضًا من الوحدات الإعلان علنًا عن جداول الصيانة وأوقات إيقاف الخدمة وتقديم إشعار قبل 24 ساعة على الأقل في حالة حدوث الإغلاق دون تخطيط.

من المتوقع أن يُعزز تشديد مدة الانقطاع وإضافة آلية إبلاغ إلزامية المساءلة التشغيلية، ويعزز شفافية المعلومات، ويُقلل من المخاطر التي يتعرض لها العملاء. فمع وجود لوائح واضحة، لن يضطر المستخدمون بعد الآن إلى تحمل "إيقاف غير مبرر للأموال"، وسيتمكنون من مراقبة انقطاع الخدمات بشكل استباقي وطلب توضيحات عند حدوثه.

يُظهر هذا المشروع أيضًا تقاربًا مع الممارسات الدولية في مجال الدفع. ففي سنغافورة والصين والعديد من الدول الأوروبية، أصبح الحد من انقطاع النظام وتطبيق آلية الإبلاغ السريع ممارسةً راسخة لضمان استمرارية عمليات الدفع بشكل آمن وموثوق.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-loai-bo-biet-danh-tai-khoan-ngan-hang-de-tranh-chuyen-khoan-nham-20250716150936167.htm