القلق بشأن الديون المعدومة والتخلف عن السداد و"تقلص" القروض الاستهلاكية

[إعلان 1]

ANTD.VN - أدت حملة قوات الشرطة على جرائم تحصيل الديون "العصابات" إلى تفكك العصابات العاملة في هذا المجال وتقلص حجمها.

تحصيل ديون من العصابات، مطالبة بـ 571 مليارًا، والحصول على عمولة 485 مليارًا

في ورشة عمل حول الوضع الحالي لأنشطة الإقراض الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان وأنشطة تحصيل الديون، التي نظمتها جمعية البنوك، قال المقدم بوي دوك تاي - نائب مدير إدارة الشرطة الجنائية ( وزارة الأمن العام ) إنه في أوائل عام 2023، وباستغلال صعوبات الوضع الاجتماعي والاقتصادي، شهدت حالة الجريمة وانتهاكات القانون المتعلقة بأنشطة الائتمان السوداء تطورات معقدة.

يأتي الأجانب (الصينيون، والجنوب أفريقيون، والروس، واللاتفيون) إلى فيتنام لتأسيس شركاتهم، وشراء عقاراتهم، وتوظيف أشخاص للعمل كمرتهنين، ومستشارين، وشركات مالية، وتوظيف موظفين لاستخدام تطبيقات ومواقع إلكترونية لمنح القروض بفوائد تتجاوز 1000% سنويًا. ثم يتواصلون مع عدد من موظفي البنوك، وشركات الوساطة في الدفع، والمحافظ الإلكترونية لصرف القروض واستردادها.

يقوم بعض الأشخاص بالتنكر في صورة شركات أو مكاتب محاماة أو شركات مالية لشراء الديون المعدومة والديون غير القابلة للتحصيل من تطبيقات الإقراض والشركات المالية والبنوك، ثم يتصلون لتهديد وابتزاز الممتلكات.

تمكنت قوات الشرطة من تدمير سلسلة من الشركات التي كانت مختبئة خلف الكواليس، وتعاملت مع أعمال ابتزاز الممتلكات، لكن العناصر أظهرت علامات على التفكك والتجمع والعمل بوتيرة بطيئة، كما أظهرت حالة إجراء المكالمات الإرهابية وإرسال الرسائل النصية علامات على الانخفاض.

تمكنت الشرطة من كشف بعض القضايا، مثل: شنت شرطة مدينة هو تشي منه حملةً على عصاباتٍ متنكّرة باسم "باور لو" و"يونغ جينيريشن لو" و"إف 88 للاستثمار والتجارة"، تضمّ أقسامًا لتحصيل الديون تضمّ عشرات ومئات الموظفين، وتختصّ بإجراء مكالمات تهديد وإرهاب المقترضين وأقاربهم. وحتى الآن، تمّت محاكمة 64 متهمًا بتهم الابتزاز.

مشهد المؤتمر

في هانوي ، نفّذت الشرطة أيضًا قضيةً خاصةً للقضاء على عصابةٍ تتخفّى وراء سبع شركاتٍ يعمل فيها 119 موظفًا لتحصيل الديون. وفي هذه القضية، يُكلّف الموظفون شهريًا بتحصيل ديونٍ بقيمة 300 مليون دونج، وفي حال عدم تحقيقهم للهدف المنشود لشهرين متتاليين، سيتم فصلهم.

من يوليو ٢٠١٨ إلى نهاية عام ٢٠٢٢، جمعت هذه العصابة ديونًا بقيمة ٥٧١ مليار دونج، وحصلت على عمولات بقيمة ٤٨٥ مليار دونج. وحتى الآن، تمت محاكمة ٣٦ متهمًا.

الديون المعدومة وانفجار الديون يشكلان صداعًا، والائتمان الاستهلاكي يتقلص

قال السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، إن نسبة الديون المعدومة للقروض الاستهلاكية آخذة في الارتفاع.

بالإضافة إلى العوامل الموضوعية ذات الصعوبات المشتركة، هناك أيضًا عوامل ذاتية وخطيرة للغاية لم يتم التعامل معها، مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، أو قيام الشخص السابق بنصح الشخص التالي بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بسداد ديونهم، فإنهم يعارضون المسؤولين ويدينونهم ويشوهون سمعتهم باعتبارهم يستخدمون تدابير عدوانية لتحصيل الديون من الحكومة.

تنتشر على نطاق واسع مجموعاتٌ تشجع بعضها البعض على "التخلف عن سداد الديون" على منصات التواصل الاجتماعي، مما يُسبب عواقب وخيمة على مؤسسات الائتمان، ولكن لا يتم التعامل معها... كل ما سبق يُصعّب أنشطة تحصيل الديون، وخاصةً ديون الائتمان الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان، ويدفع بعض هذه المؤسسات إلى تقليص محافظ قروضها الاستهلاكية بشكلٍ استباقي لتجنب استمرار ظهور الديون المعدومة.

استشهد قادة جمعية المصارف ببيانات تشير إلى أنه بحلول نهاية سبتمبر/أيلول 2023، لم ترتفع القروض الاستهلاكية المستحقة في النظام بأكمله إلا بنحو 1.53% مقارنة بنهاية عام 2022 (وهي زيادة منخفضة للغاية مقارنة بالسنوات الخمس الماضية).

من بينها، بلغ إجمالي قروض مجموعة شركات التمويل وحدها 134,279 مليار دونج فقط. وبالتالي، مقارنةً بنهاية العام الماضي، انخفض حجم قروض مجموعة شركات التمويل بنسبة 33%.

تصل نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي عبر النظام إلى ما يقرب من 3.7% من إجمالي الائتمان الاستهلاكي المستحق، بينما كانت هذه النسبة في الفترة من 2018 إلى 2022 حوالي 2% فقط.

وحتى نسبة الديون المعدومة لدى الشركات المالية معرضة لخطر الارتفاع إلى ما يزيد عن 15%، والعديد من الشركات في مواقف صعبة، بل وتعاني من خسائر بسبب اضطرارها إلى تخصيص مخصصات عالية لمخاطر الديون المعدومة.

وللحد من حالة الائتمان الأسود وجمع الديون غير القانونية، قال الخبراء إنه من الضروري نشر ورفع مستوى الوعي لدى الناس؛ وفي الوقت نفسه، مراجعة الثغرات في اللوائح والعمليات التجارية لمؤسسات الائتمان والتغلب عليها.

ومن بين الحلول المهمة على وجه الخصوص أن تقوم الصناعة المصرفية بتطبيق قاعدة البيانات السكانية الوطنية بشكل فعال، وبالتالي تنظيف وإزالة الحسابات المصرفية "الافتراضية"، مما يساعد على تقصير الوقت والإجراءات اللازمة لمنح الائتمان للناس.

يجب أن يجمع نظام قاعدة بيانات السكان بين نظام تسجيل الائتمان CIC وأن يعتمد على البيانات الضخمة... عندما يفهم الناس أن الحصول على درجة ائتمان منخفضة سيؤدي إلى عواقب مثل صعوبة الحصول على الائتمان وارتفاع أسعار الفائدة... فإن تصورهم سوف يتغير.

[إعلان 2]
رابط المصدر