القلق بشأن الديون المعدومة والتخلف عن السداد و"انكماش" القروض الاستهلاكية

[إعلان 1]

ANTD.VN - أدت حملة قوات الشرطة على جرائم تحصيل الديون "العصابات" إلى تفكك العصابات العاملة في هذا المجال وتقلص حجمها.

تحصيل ديون من العصابات يطالب بـ 571 مليار ويحصل على عمولة 485 مليار

في ورشة عمل حول الوضع الحالي لأنشطة الإقراض الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان وأنشطة تحصيل الديون، التي نظمتها جمعية البنوك، قال المقدم بوي دوك تاي - نائب مدير إدارة الشرطة الجنائية ( وزارة الأمن العام ) إنه في أوائل عام 2023، وباستغلال صعوبات الوضع الاجتماعي والاقتصادي، فإن وضع الجريمة وانتهاكات القانون المتعلقة بأنشطة الائتمان السوداء قد أدت إلى تعقيد التطورات.

يأتي الأجانب (الصينيون، جنوب أفريقيا، روسيا، لاتفيا) إلى فيتنام لتأسيس شركات، أو الاستحواذ عليها، أو توظيف أشخاص للترويج لها، سواءً كانت مكاتب رهن، أو استشارات، أو أعمالًا مالية، أو توظيف موظفين لاستخدام تطبيقات ومواقع إلكترونية للحصول على قروض بفوائد مرتفعة تتجاوز 1000% سنويًا. ثم يتواطؤون مع عدد من موظفي البنوك، وشركات الوساطة في الدفع، والمحافظ الإلكترونية لصرف القروض واستردادها.

يقوم بعض الأشخاص بالتنكر في صورة شركات أو مكاتب محاماة أو شركات مالية لشراء الديون المعدومة والديون غير القابلة للتحصيل من تطبيقات الإقراض والشركات المالية والبنوك، ثم يتصلون لتهديد وابتزاز الممتلكات.

قامت قوات الشرطة بتفكيك سلسلة من الشركات السرية والتعامل مع أعمال ابتزاز الممتلكات، لكن الأشخاص المعنيين أظهروا علامات على التفكك والتجمع والعمل على مستوى منخفض، كما أظهرت حالة إجراء المكالمات والرسائل النصية الإرهابية علامات على الانخفاض.

تمكنت الشرطة من كشف بعض القضايا، مثل: شنت شرطة مدينة هو تشي منه حملةً على عصاباتٍ متنكّرة باسم "باور لو" و"يونغ جينيريشن لو" و"إف 88 للاستثمار والتجارة"، والتي كانت تضمّ أقسامًا لتحصيل الديون تضمّ عشرات الموظفين، وتختصّ بإجراء مكالمات تهديد وإرهاب المقترضين وأقاربهم. وحتى الآن، تمّت محاكمة 64 متهمًا بتهم الابتزاز.

مشهد المؤتمر

في هانوي ، نفّذت الشرطة أيضًا تحقيقًا خاصًا للقضاء على عصابة متخفّية تحت ستار سبع شركات يعمل بها 119 موظفًا لتحصيل الديون مقابل أجر. وفي هذه القضية، يُكلّف كل موظف بتحصيل 300 مليون دونج من الديون شهريًا، وفي حال عدم تحقيق هذا الهدف لمدة شهرين متتاليين، سيتم فصله من العمل.

من يوليو ٢٠١٨ إلى نهاية عام ٢٠٢٢، جمعت هذه العصابة ديونًا بقيمة ٥٧١ مليار دونج، وحصلت على عمولة قدرها ٤٨٥ مليار دونج. وحتى الآن، تمت محاكمة ٣٦ متهمًا.

الديون المعدومة وانفجار الديون أمر مؤلم، والائتمان الاستهلاكي يتقلص

قال السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، إن نسبة الديون المعدومة للقروض الاستهلاكية آخذة في الارتفاع.

بالإضافة إلى العوامل الموضوعية والصعوبات المشتركة، هناك أيضًا عوامل ذاتية وخطيرة للغاية لم يتم التعامل معها، مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمدًا، أو قيام الشخص السابق بنصح الشخص التالي بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بالدفع، فإنهم يعارضون المسؤولين ويدينونهم ويفترون عليهم باعتبارهم يستخدمون إجراءات عدوانية لتحصيل الديون للحكومة.

تنتشر على مواقع التواصل الاجتماعي مجموعات من الأشخاص يدعون بعضهم بعضاً إلى "التخلف عن سداد الديون"، مما يتسبب في عواقب وخيمة على مؤسسات الائتمان، ولكن لا يتم التعامل معهم... كل ما سبق يجعل أنشطة تحصيل الديون، وخاصة ديون الائتمان الاستهلاكي لمؤسسات الائتمان، تواجه صعوبات جمة، حيث تضطر بعض مؤسسات الائتمان إلى تقليص محفظة قروضها الاستهلاكية بشكل استباقي، لتجنب استمرار ظهور الديون المعدومة.

استشهد قادة جمعية المصارف ببيانات تشير إلى أن القروض الاستهلاكية القائمة في النظام بأكمله لم ترتفع بحلول نهاية سبتمبر/أيلول 2023 إلا بنحو 1.53% مقارنة بنهاية عام 2022 (وهي زيادة منخفضة للغاية مقارنة بالسنوات الخمس الماضية).

منها، بلغت قروض شركات التمويل وحدها 134,279 مليار دونج فقط. وبالتالي، مقارنةً بنهاية العام الماضي، انخفض الائتمان الممنوح من شركات التمويل بنسبة 33%.

تصل نسبة الديون المعدومة في الائتمان الاستهلاكي للنظام بأكمله إلى ما يقرب من 3.7% من إجمالي الائتمان الاستهلاكي المستحق، بينما من عام 2018 إلى عام 2022، تبلغ هذه النسبة حوالي 2% فقط.

حتى نسبة الديون المعدومة لدى الشركات المالية معرضة لخطر الارتفاع إلى ما يزيد عن 15%، والعديد من الشركات في مواقف صعبة، بل وتخسر الأموال بسبب الاضطرار إلى تخصيص مخصصات عالية لمخاطر الديون المعدومة.

وللحد من حالة الائتمان الأسود وجمع الديون غير القانونية، قال الخبراء إنه من الضروري نشر ورفع مستوى الوعي لدى الناس؛ وفي الوقت نفسه، مراجعة الثغرات في اللوائح والعمليات التجارية لمؤسسات الائتمان والتغلب عليها.

ومن بين الحلول المهمة على وجه الخصوص أن تقوم الصناعة المصرفية بتطبيق قاعدة البيانات السكانية الوطنية بشكل فعال، وبالتالي تنظيف وإزالة الحسابات المصرفية "الافتراضية"، مما يساعد على تقصير الوقت والإجراءات اللازمة لمنح الائتمان للناس...

يجب أن يجمع نظام قاعدة بيانات السكان بين نظام تسجيل الائتمان CIC وأن يعتمد على البيانات الضخمة... عندما يفهم الناس أن الحصول على درجة ائتمان منخفضة سيؤدي إلى عواقب مثل صعوبة الحصول على الائتمان وارتفاع أسعار الفائدة... فإن تصورهم سوف يتغير.

[إعلان 2]
رابط المصدر