البنوك تتفق على إبقاء أسعار الفائدة مستقرة والنمو المستدام

Ngân hàng đồng thuận giữ ổn định lãi suất, tăng trưởng bền vững- Ảnh 1. — مؤتمر حول تطبيق الحلول لتثبيت أسعار الفائدة على الودائع وخفض أسعار الفائدة على القروض - صورة: VGP/HT

البنوك تتعهد بخفض أسعار الإقراض وتقترح آليات دعم إضافية

في مؤتمر تطبيق الحلول لتثبيت أسعار الفائدة على الودائع وخفض أسعار الفائدة على القروض الذي عقد مؤخرا، شارك ممثلو العديد من البنوك الوضع الفعلي بالإضافة إلى التوصيات لدعم الاقتصاد بشكل أكثر فعالية.

صرح السيد لي كوانغ فينه، المدير العام لبنك فيتكوم، بأن البنك يحافظ دائمًا على استقرار أسعار الفائدة على الودائع، مما يوفر مصادر تمويل تفضيلية لدعم الشركات والأفراد. واقترح أن ينظر بنك الدولة في خفض سقف الفائدة على الودائع وتثبيتها. كما اقترح ممثل بنك فيتكوم التنسيق مع وزارة المالية لتعديل معدل احتساب ودائع الخزانة العامة لدعم مصادر التمويل. ويهدف هذا الاقتراح إلى مساعدة البنوك التجارية على توفير مساحة أكبر لرأس المال لدعم الاقتصاد في ظل ارتفاع الطلب على الائتمان، مما يساعدها على زيادة قدرتها على توفير رأس المال.

قال المدير العام لبنك أجريبانك فام توان فونج إن البنك خفض متوسط أسعار الفائدة على القروض بنحو 0.5٪ وفي الوقت نفسه نفذ العديد من حزم الائتمان التفضيلية بإجمالي يصل إلى 500 ألف مليار دونج.

يلتزم بنك أجري بنك بالحفاظ على أسعار الفائدة، حتى في سياق إعادة هيكلة مناطق عملياته في 34 مقاطعة ومدينة جديدة. في الوقت نفسه، أوصى مسؤولو البنك المركزي بتعزيز الرقابة على تنفيذ السياسات لضمان العدالة بين مؤسسات الائتمان، وضمان السيولة، ودعم النمو الائتماني المستدام.

Ngân hàng đồng thuận giữ ổn định lãi suất, tăng trưởng bền vững- Ảnh 2. — المدير العام لـBIDV لو نجوك لام - الصورة: VGP/HT

صرح المدير العام لبنك BIDV، لي نغوك لام، بأن البنك خفّض دخله خلال الأشهر السبعة الأولى من العام بنحو 3000 مليار دونج لدعم خفض أسعار الفائدة على القروض. كما انخفضت أسعار الفائدة على قروض التعبئة.

بالإضافة إلى ذلك، اقترح قادة البنك أن يقوم بنك الدولة بزيادة حد القرض الإلكتروني من المستوى الحالي (100 مليون دونج) إلى مستوى أعلى، لتلبية الاحتياجات الفعلية وخفض تكاليف الائتمان.

صرح السيد فام كوانغ ثانغ، نائب المدير العام لبنك Techcombank، بأن البنك قد زاد نمو الائتمان بنسبة 10.6% خلال الأشهر الستة الأولى من العام، وخاصةً للشركات. وانخفضت أسعار الفائدة على القروض بنسبة 0.6%، بينما انخفضت أسعار الفائدة على الودائع بشكل طفيف بنسبة 0.09% مقارنةً بشهر فبراير، وظلت مستقرة.

لا يُعدِّل البنك أسعار الفائدة، بل يُعدِّل هيكلية التعامل بين فئات العملاء لضمان العدالة. يبقى سعر الفائدة المُدرَج ثابتًا، ويبقى متوسط سعر الفائدة مستقرًا بفضل هيكل رأس مال معقول.

يواصل بنك Techcombank إعادة هيكلة مؤسسته، وتعزيز رقمنة عملياته لتوفير التكاليف وتقليل متطلبات الائتمان. وفي الوقت نفسه، يُوصى بتوسيع حد القروض الإلكترونية، المحدد حاليًا بـ 100 مليون دونج فيتنامي. وفي حال زيادة هذا الحد، سيساهم ذلك في خفض تكاليف التشغيل وزيادة سرعة منح الائتمان، وفقًا للسيد فام كوانغ ثانغ.

Ngân hàng đồng thuận giữ ổn định lãi suất, tăng trưởng bền vững- Ảnh 3. — السيد فام كوانغ ثانغ، نائب المدير العام لبنك تيككومبانك - الصورة: VGP/HT

أعرب السيد نجوين فيت آنه، نائب المدير العام لبنك تي بي، عن تقديره الكبير للدور الإداري المرن والمسؤول الذي يضطلع به بنك الدولة. ويجري بنك تي بي إعادة هيكلة، وتقليص عدد جهات الاتصال، والاستثمار في الأتمتة المصرفية الرقمية لخفض التكاليف وتهيئة الظروف لخفض أسعار الفائدة على القروض.

كما نوّع البنك تعبئة رأس المال، وزاد الودائع غير الآجلة (CASA)، ورأس المال الأجنبي، وحافظ على أسعار فائدة منخفضة واستقرار في تعبئة رأس المال. وخلال الأشهر الستة الأخيرة من العام، التزم بنك تي بيه بانك بمواصلة الحفاظ على استقرار أسعار الفائدة، ودعم الإنتاج والاستهلاك والتصدير.

ارتفاع نمو الائتمان وجهود خفض أسعار الإقراض

وقالت السيدة فام ثي ترونغ ها، نائبة المدير العام لبنك إم بي، إنه منذ بداية العام، وضع بنك إم بي خطة لزيادة الائتمان للقطاعات الرئيسية في الاقتصاد، مع المشاركة بنشاط في برامج الائتمان التفضيلية والسياسات الجديدة من بنك الدولة.

وفقًا للسيدة ها، طبّق بنك MB حلولاً مُحدّدة لتعزيز الائتمان، لا سيّما لأنشطة الإنتاج والأعمال ودعم الأفراد. ومع ذلك، اتجه مجال قروض الإسكان للأفراد إلى الانخفاض. مع ذلك، شهد الائتمان المُخصّص للإنتاج زيادةً ملحوظة، مُساهمًا بشكلٍ كبير في نموّ الناتج المحلي الإجمالي في النصف الأول من العام.

للحفاظ على أسعار إقراض منخفضة، يركز بنك MB على خفض التكاليف والتحول الرقمي، ويلتزم التزامًا صارمًا بتعليمات البنك المركزي. في الوقت نفسه، أكدت السيدة ها على ضرورة إدارة مستوى سعر الفائدة على الودائع بشكل متزامن، لتجنب تقلبات في نفسية العملاء والسوق نتيجةً لبعض البنوك.

Ngân hàng đồng thuận giữ ổn định lãi suất, tăng trưởng bền vững- Ảnh 4. — السيدة فام ثي ترونغ ها، نائبة المدير العام لشركة MB تتحدث - الصورة: VGP/HT

أعرب ممثل البنك المركزي عن تقديره الكبير لمبادرة البنك المركزي لتعديل التعميم رقم 39، الذي وضع الأساس القانوني لأنشطة الإقراض الإلكتروني. ويعرب البنك المركزي عن استعداده للتعاون مع البنك المركزي لتبادل ممارسات التنفيذ، وخاصةً فيما يتعلق بالقدرة على التحكم في مرافق الإقراض الإلكتروني وأشكال منح الائتمان التلقائي القائمة على البيانات والنماذج التحليلية.

وبحسب ممثل البنك المركزي، بالنسبة للعملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة - المجموعة من الجهات التي تحتاج إلى توسيع نطاق الوصول إلى الائتمان، إذا كان النظام المصرفي لديه بيانات كافية وأدوات تحليلية، فإن القدرة على منح الائتمان بشكل استباقي سوف تتعزز، وبالتالي دعم الاقتصاد بشكل أفضل.

فيما يتعلق بربط البيانات، اقترحت وزارة المالية أن يُعيّن بنك الدولة المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام، أو وحدة متخصصة، كجهة اتصال رئيسية للعمل مع مؤسسات الائتمان لتحديد الاحتياجات وتنسيق ربط البيانات خارج القطاع المصرفي، مثل نظام الحكومة الإلكترونية، والسلطات الضريبية، والتأمينات الاجتماعية، والجمعيات الصناعية، وغيرها. وسيساعد وجود جهة اتصال رئيسية محددة على وصف المتطلبات بوضوح، وبناء نظام بيانات قوي بما يكفي لخدمة تقييم الائتمان بفعالية أكبر.

بالإضافة إلى ذلك، أوصى البنك المركزي أيضًا بضرورة إصدار تحذيرات مبكرة من جانب بنك الدولة بشأن الصناعات والشركات ومجموعات العملاء المعرضة للمخاطر المحتملة، لضمان أن يسير نمو الائتمان جنبًا إلى جنب مع مراقبة السلامة.

لدى البنوك التجارية أيضًا معلومات، لكن البيانات الداخلية للبنك لا تكفي. تبادل المعلومات ضروري على مستوى النظام بأكمله لضمان منح ائتمان حكيم وتحقيق تنمية مستدامة على المدى الطويل، كما صرّح أحد ممثلي بنك المغرب.

وقال مسؤولو بنك HDBank إنه في سياق التقلبات المستمرة في الجغرافيا السياسية والاقتصاد العالمي، نجح البنك المركزي بشكل استباقي ومرن في إدارة السيولة والحفاظ عليها، وخلق الظروف لمؤسسات الائتمان لتثبيت أسعار الفائدة وخفض أسعار الإقراض تدريجياً.

سجل بنك HDBank أعلى نمو ائتماني له على الإطلاق. ركز النمو على مجالات ذات أولوية، مثل الزراعة والتكنولوجيا المتقدمة والبنية التحتية والتحول الرقمي والتنمية الخضراء والاستهلاك.

بلغت نسبة القروض المستحقة من النوع الثاني في المناطق الريفية والحضرية 52%، مما يُبرز دور البنك في دعم الاقتصاد المحلي. وانخفضت أسعار الفائدة على القروض للعملاء الأفراد بنسبة 0.8%، وللشركات بنسبة 0.5%. كما شارك بنك HDBank بشكل كامل في برامج رئيسية مثل الإسكان الاجتماعي، وزراعة الأرز في دلتا ميكونغ، والتكنولوجيا الرقمية... بإجمالي قروض مستحقة تجاوزت 32,000 مليار دونج، وفقًا لرئيس البنك.

في الوقت نفسه، يُشجع هذا البنك أيضًا دعم صناديق الاستثمار في التكنولوجيا، مثل الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين، ويُحافظ على سياسات دعم مرنة لعملائه. سيُطلق بنك HDBank حزمة حوافز كبيرة بمناسبة اليوم الوطني المُقبل، الموافق 2 سبتمبر.

أفاد ممثل بنك VPBank بأن البنك يلتزم دائمًا بتوجيهات الحكومة والبنك المركزي. خلال الأشهر الستة الأولى من العام، خفّض VPBank أسعار الفائدة على الودائع قصيرة وطويلة الأجل بشكل حاد. وانخفض متوسط سعر فائدة الإقراض للعملاء الأفراد بنحو 0.79%، وللشركات بنسبة 0.22%.

وارتفعت القروض ذات الأولوية لبنك VPBank بقوة في المجالات التالية: زادت القروض الموجهة للشركات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 19.4%، وزادت القروض الخضراء بنسبة 34.4%، وزادت التمويل التجاري بنسبة 30%، وزادت قروض المشاريع السكنية بنسبة 200%.

وسجل بنك VPBank أيضًا زيادة بنسبة 27% في الودائع من العملاء الأفراد وصرف القروض الدولية للتنمية المستدامة.

ومع ذلك، منذ يوليو، أظهر معدل نمو تعبئة السيولة علامات تباطؤ بسبب تحول التدفقات النقدية إلى قنوات الاستثمار مثل الأسهم والعقارات. لذلك، يتعين على السلطات تسريع صرف الاستثمارات العامة، وزيادة المرونة في إدارة أسعار الفائدة، والنظر في تخفيف نسبة القروض إلى إجمالي الودائع لدعم سيولة النظام، كما أشار ممثل VPBank.

Ngân hàng đồng thuận giữ ổn định lãi suất, tăng trưởng bền vững- Ảnh 5. — السيد نجوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام - الصورة: VGP/HT

أشاد السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، بالتعميم رقم 14/2025 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي، والذي يسمح للبنوك بالاستقلال في إدارة المخاطر، وبالتالي تقليل ضغوط أسعار الفائدة.

وأكد السيد نجوين كووك هونغ: أن الجمعية ستواصل حشد مؤسسات الائتمان للموافقة على سياسة بنك الدولة والحكومة، لتثبيت أسعار الفائدة المدخلة وخفض أسعار فائدة الإقراض بما يتوافق مع قدرة كل بنك.

في ظلّ العديد من التحديات، أثبت القطاع المصرفي دوره في قيادة تدفقات رأس المال بفعالية. وبفضل الالتزامات من جهات متعددة والإدارة الحكيمة من بنك الدولة، لا تزال التوقعات باستقرار أسعار الفائدة ونمو الائتمان قائمة بقوة، كما صرّح السيد نجوين كوك هونغ.

وفي المؤتمر، وبعد الاستماع إلى التقارير من الإدارات الوظيفية وآراء 10 بنوك تمثل أكثر من 70٪ من حصة سوق تعبئة رأس المال و67٪ من حصة سوق الائتمان، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام ثانه ها إن بنك الدولة الفيتنامي لديه فهم شامل لواقع السوق، وفي الوقت نفسه، ملتزم بالحفاظ على سياسات التشغيل المستقرة والسيولة والقدرة على التنبؤ، وتلبية متطلبات النظام المصرفي.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-dong-thuan-giu-on-dinh-lai-suat-tang-truong-ben-vung-102250805204730525.htm