تريد شراء منزل يجب أن يكون لديك دعم من العائلة
في ورشة عمل بعنوان "الرافعة المالية الفعّالة - امتلاك الشباب لمنزل"، التي نظمتها صحيفة ثانه ترا صباح 26 يونيو/حزيران، أشار السيد ها كوانغ هونغ، نائب مدير إدارة الإسكان وإدارة سوق العقارات ( وزارة البناء )، إلى أن شراء منزل متوسط (70 مترًا مربعًا، بسعر بيع يتراوح بين 3 و4 مليارات دونج) في المدن الكبرى، يتطلب من الشباب دخلًا يكفيهم لمدة 20-25 عامًا. ويُظهر هذا الرقم ارتفاعًا كبيرًا في نسبة سعر المنزل إلى الدخل في فيتنام.
ويظهر الواقع أيضًا أن معظم الأزواج الشباب في المناطق الحضرية لديهم دخل متوسط يتراوح بين 20 و30 مليون دونج شهريًا، ولكن القليل منهم فقط يشترون منزلًا دون دعم مالي من الأسرة أو برامج الائتمان التفضيلية.
وأشار ممثل وزارة البناء إلى أن محدودية المعروض العقاري وارتفاع أسعار المساكن مقارنة بقدرة غالبية الناس تعود إلى أن المشاريع تواجه صعوبات في إجراءات الاستثمار؛ وبطء إجراءات إعداد الاستثمار وتنفيذ المشاريع؛ وصعوبة الشركات في رأس المال الائتماني وإصدار السندات ودفعها والمبيعات وما إلى ذلك.
واعترف السيد ها كوانج هونج بأن البنوك مستعدة لإقراض الأموال لشراء المنازل، ولكن أسعار الفائدة على القروض التجارية لا تزال مرتفعة للغاية وشروط القروض ليست طويلة بما يكفي لتلبية الطلب.
يُظهر الواقع أنه فقط مع وجود باقات تفضيلية بأسعار فائدة منخفضة (5-6%) ثابتة في البداية، سيفكر الشباب بجرأة في الحصول على قرض لشراء منزل. يحتاج الشباب حقًا إلى قروض طويلة الأجل تتراوح مدتها بين 20 و30 عامًا لتخفيف ضغط سداد الديون الشهرية، كما حلل.
لا تتعجل في شراء منزل إذا لم تكن قادراً على سداد الدين.
يوصي الخبير المالي الدكتور نجوين تري هيو بتحديد الحد الأقصى لنسبة القرض إلى 80% من قيمة المنزل. تساعد هذه النسبة على الحفاظ على مستوى آمن للرافعة المالية، مما يقلل المخاطر عند تقلبات السوق أو أسعار الفائدة.
وأكد الدكتور نجوين تري هيو: "لا تتسرع في شراء منزل إذا لم تكن لديك القدرة على سداد الدين".
ينبغي على الشباب التأكد من أن إجمالي مدفوعات الدين الشهرية (أصل الدين + الفائدة) لا تتجاوز 50% من صافي دخلهم لتجنب الضغوط المالية. هذه هي نسبة الدين إلى الدخل (نسبة مدفوعات الدين البنكي الشهرية إلى الدخل الشهري). وقد وافقت العديد من المؤسسات المالية الدولية على عتبة الـ 50%، بينما لا يزال لدى المقترضين مساحة للإنفاق على الاحتياجات الأساسية.
وبحسب هذا الخبير، ينبغي إعطاء الأولوية لحزم القروض ذات الفائدة الثابتة لأطول فترة ممكنة، على الأقل خلال السنوات الثلاث إلى الخمس الأولى أو أكثر، للمساعدة في التخطيط لتدفق نقدي مستقر وتجنب خطر ارتفاع أسعار الفائدة المفاجئة في وقت لاحق.
بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تخصيص صندوق طوارئ لتغطية سداد الديون لمدة تتراوح بين 6 و12 شهرًا، تحسبًا لحالات طارئة كفقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل. يساعد هذا الصندوق المقترضين على الوفاء بالتزاماتهم بسداد الديون دون الحاجة إلى بيع أصولهم.
من المهم أيضًا، وفقًا للسيد هيو، أن يحسب المقترضون قدرتهم على سداد الدين بعناية قبل اتخاذ قرار الاقتراض من البنك لشراء منزل. وتحديدًا، من الضروري إعداد ميزانية عمومية، ومحاكاة سيناريوهات الدخل وأسعار الفائدة، وتجنب عقلية الخوف من فوات الفرصة (FOMO) التي تؤدي إلى اقتراض مبالغ تفوق قدرتهم.
قال السيد هيو: "إن استخدام الرافعة المالية سلاح ذو حدين. إذا لم يُحكم ضبطها جيدًا، فقد يقع المقترضون بسهولة في دوامة الديون، حتى أنهم قد يضطرون إلى بيع منازلهم عند تقلبات السوق أو انخفاض الدخل".
أفادت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة ائتمان القطاعات الاقتصادية في بنك الدولة، بوجود 9 بنوك مشاركة حاليًا في حزمة ائتمان بقيمة 145,000 مليار دونج، بأسعار فائدة أقل بنسبة 1.5-2% من سعر فائدة الإقراض الاعتيادي. ووفقًا للسيدة جيانج، يبلغ أحدث سعر فائدة للإقراض 5.9% سنويًا، وتشهد أسعار الفائدة انخفاضًا مستمرًا تماشيًا مع الاتجاه العام.
وقالت السيدة جيانج: "بالنسبة للشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا، يقدم البنك المركزي أسعار فائدة تفضيلية، أقل بنسبة 2٪ لمدة 5 سنوات الأولى، وأقل بنسبة 1٪ لمدة 10 سنوات مقارنة بمتوسط أسعار الفائدة المتوسطة والطويلة الأجل للبنوك الكبيرة".
وفيما يتعلق بحلول تطوير مشاريع الإسكان الاجتماعي، قال رئيس إدارة الإسكان وإدارة سوق العقارات إن المحليات بحاجة إلى استكمال أهداف تطوير الإسكان الاجتماعي وفقًا للقرار رقم 444 لرئيس الوزراء وتطوير سكن العمال في المناطق الصناعية وإسكان القوات المسلحة.
وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري تطوير نماذج الإيجار والتقسيط طويل الأجل، وفي الوقت نفسه توفير الدعم المالي للمشترين لزيادة القدرة على التراكم وتقليل أعباء التكلفة.
صرّح السيد هونغ قائلاً: "إنّ أحد الحلول الممكنة هو تعديل سياسة ضريبة الدخل الشخصي، وزيادة الخصم العائلي للأشخاص الذين لديهم عائلات وأطفال صغار؛ والسماح بخصم جزء من فوائد قروض الإسكان لأول مرة من الدخل الخاضع للضريبة. يُشبه هذا شكلاً من أشكال الدعم غير المباشر، يُساعد الشباب الذين يقترضون لشراء منزل على تخفيف الضغط المالي الشهري".
المصدر: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html
تعليق (0)