يتطور SeABank بشكل مستدام على أساس متين لإدارة المخاطر

تُعدّ إدارة المخاطر أحد أهمّ مكوّنات النموّ والتنمية المستدامة. ويركّز بنك SeABank ، خلال عمله، على الاستثمار في إدارة المخاطر وتطويرها وتطبيقها في عملياته التشغيلية، مُشكّلاً بذلك "درعاً" متيناً يُساعد على ضمان استقرار العمليات وأمانها وفعاليتها على الدوام.

الأنشطة في مكتب معاملات SeABank

إدارة شاملة للمخاطر وفقًا للمعايير الدولية. بهدف تعظيم دعم أهداف الأعمال وبناء أساس متين للتنمية المستدامة، يُحسّن بنك SeABank باستمرار أساليب تقييم المخاطر الشاملة وفقًا للمعايير والممارسات الدولية، مع تعديل السياسات بمرونة وفقًا لتقلبات السوق، مما يضمن الحفاظ على جودة الأصول واستقرار السيولة ووجود حاجز قوي. ولتعزيز أساس احتياطي رأس المال للمخاطر، أكمل بنك SeABank جميع الركائز الثلاث لبازل II قبل الموعد المحدد. كما يُعد بنك SeABank أحد البنوك الرائدة القليلة التي نشرت وطبقت بازل III اعتبارًا من مايو 2022 بمتطلبات صارمة بشأن تلبية نسبة كفاية رأس المال (CAR)، ومكونات رأس المال الأساسي، ومكونات رأس المال الاحتياطي، ومؤشرات إدارة مخاطر السيولة. بعد عامين من التنفيذ، حسّن بنك SeABank باستمرار المؤشرات المتعلقة بضمان احتياطيات رأس مال آمنة للعمليات وتعزيز مرونة السيولة في مواجهة الأحداث. وبناءً على ذلك، يطبق البنك منهجية النماذج الداخلية (IMA) لقياس مؤشر تحمل السيولة، وحساب رأس المال لمخاطر السوق، ويطبق عملية تقييم كفاية رأس المال الداخلية (ICAAP) بالكامل ليكون مستعدًا لجميع السيناريوهات. وبفضل ذلك، يحافظ البنك دائمًا على نسبة كفاية رأس المال عند مستوى آمن أعلى من الحد الأدنى المطلوب من بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال المجمعة 13.61% في 31 ديسمبر 2023. كما يطبق بنك SeABank المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (IFRS) مبكرًا، بالإضافة إلى معايير المحاسبة الفيتنامية عند إعداد وعرض البيانات المالية. وبالتالي، يعزز البنك إدارة المخاطر والرقابة من خلال تحسين القدرة على قياس وإدارة نتائج الأعمال، مما يُرسي أسسًا لتخصيص الموارد بشكل معقول لزيادة كفاءة رأس المال. إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية وتعزيز الائتمان المسؤول بالإضافة إلى إدارة المخاطر المادية المتأصلة، قام بنك SeABank أيضًا بتطوير وتنفيذ نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (ESMS) بشكل استباقي وتعزيز الائتمان الأخضر، بهدف مكافحة تغير المناخ وتحقيق هدف الحكومة المتمثل في التحول إلى اقتصاد خالٍ من الكربون الصافي. منذ عام 2022، نفذ بنك SeABank إدارة شاملة للمخاطر البيئية والاجتماعية في أنشطة الائتمان. وبناءً على ذلك، يتم فحص 100٪ من معاملات الائتمان وتصنيفها وتقييمها بحثًا عن المخاطر البيئية والاجتماعية، وبالتالي تحديد تدابير إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية المناسبة بناءً على مستوى المخاطر المحدد، مع رفض المعاملات التي لها آثار خطيرة ولا رجعة فيها على البيئة والمجتمع. لتحسين الكفاءة وتعزيز مشاريع الائتمان المسؤولة، يسعى SeABank باستمرار إلى الحصول على الرفقة والدعم المالي والخبرة من شركاء دوليين مرموقين، مثل IFC وDFC وADB... وبالتالي، فإن البنك واثق من توفير المنتجات المالية الخضراء والمنتجات المالية الاجتماعية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات التي تقودها النساء إلى أقصى حد، والتطور نحو الاقتصاد الأخضر والاقتصاد الدائري وتلبية معايير الإنتاج الصارمة في العالم وتحسين كفاءة استخدام الموارد والطاقة. إدارة المخاطر على منصات التكنولوجيا والرقمنة لتعزيز منصة إدارة المخاطر لخلق زخم لتطوير الأعمال، يشجع SeABank باستمرار تنفيذ استراتيجية "التقارب الرقمي"، مع التركيز على الاستثمار في الأنظمة وتطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتعزيز التحكم والوقاية والكشف المبكر عن المخاطر، وبالتالي الحفاظ على عمليات آمنة ومستمرة. استثمر SeABank في تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتحسين كفاءة إدارة المخاطر والتحكم والكشف المبكر والوقاية من المخاطر في العديد من الجوانب، مثل استغلال البيانات الضخمة للحصول على رؤية شاملة وفي الوقت المناسب للمشاكل التي تنشأ في المعاملات وبناء أدوات لتحديد المعاملات المشبوهة؛ تطبيق الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات لبناء نماذج لتحسين جودة تقييم المخاطر؛ تطوير مراكز البيانات... على وجه الخصوص، يعطي SeABank أولوية خاصة للموارد لمنع المخاطر في سلامة التكنولوجيا وأمن معلومات العملاء في فترة التحول الرقمي من خلال الاستثمار في أنظمة منع فقدان البيانات؛ مشاريع إدارة المخاطر وتعزيز أمان البطاقات مثل إطار المصادقة الرقمية أو المسح الاستباقي لماستركارد؛ ترقية تقنية eKYC، وضمان تكامل بيانات السكان الوطنية والمصادقة على بطاقات هوية المواطنين المضمنة في الشريحة لزيادة أمان المعاملات... بفضل ذلك، تم اعتماد SeABank لتلبية أعلى معايير أمن المعلومات والسلامة وفقًا لمعيار ISO 27001، وفي الوقت نفسه أصبح أول منظمة في فيتنام تحصل على شهادة PCI DSS 3.2 للسلامة والأمان لأنظمة بطاقات الدفع. وقد تم تصنيف SeABank من قبل وكالة موديز لسنوات عديدة متتالية عند B1. والجدير بالذكر أنه في عام 2023، صنفت هذه المنظمة SeABank عند Ba3 للعديد من الفئات المهمة مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما أعربت موديز عن تقديرها الكبير للتحسن في إدارة جودة الأصول وكفاية رأس المال العالية وأنشطة الإقراض والسيولة المستقرة. المصدر: https://baodautu.vn/seabank-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d228677.html