المحافظ يوضح سبل تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة من اقتراض رأس المال

[إعلان 1]

في جلسة العمل التي عقدت مساء يوم 6 يوليو بين اللجنة الدائمة للحكومة واللجنة التنفيذية لجمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة بشأن الحلول لإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات، أكدت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ أن بنك الدولة الفيتنامي هو أحد البنوك المركزية القليلة جدًا في العالم التي خفضت أسعار الفائدة في السياق الصعب الحالي.

ومن ثم فإن خفض أسعار الفائدة هو جهد من جانب بنك الدولة، لأنه في ذلك الوقت يجب على بنك الدولة توجيه وتنسيق أدوات السياسة من أجل استقرار ليس فقط السوق النقدية ولكن أيضًا سوق الصرف الأجنبي، وضمان سلامة العمليات المصرفية.

علاوة على ذلك، تعمل مؤسسات الائتمان محليًا أيضًا على خفض أسعار الفائدة بشكل نشط، حيث انخفض متوسط سعر الفائدة بنحو 1% مقارنة بنهاية عام 2022. وبسبب التأخير في السياسة، قد تستمر مؤسسات الائتمان في خفض أسعار الفائدة في الفترة المقبلة.

وأكد رئيس بنك الدولة أن إزالة الصعوبات التي تواجه الشركات والأفراد هي دائما محل اهتمام الصناعة المصرفية، وخاصة في السياق الحالي، حيث يواجه الأفراد والشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، العديد من الصعوبات في الأنشطة التجارية، وفي الواقع، تلقت هذه الصناعة العديد من الآراء التي تدور حول قضيتين، وهما أسعار الفائدة والوصول إلى الائتمان.

وفيما يتعلق بمسألة الحصول على الائتمان، قالت السيدة هونغ إن قانون مؤسسات الائتمان ينص حالياً على أن مؤسسات الائتمان تشترط على المقترضين تقديم وثائق تثبت جدوى خطة المشروع والقدرة المالية لضمان القدرة على سداد الديون والاستخدام الصحيح لرأس المال.

وينص التعميم الإرشادي الصادر عن بنك فنلندا على نفس الشيء؛ ولا يشترط بنك فنلندا أن تكون القروض مصحوبة بضمانات (في الواقع، لا تزال مؤسسات الائتمان تقدم قروضاً غير مضمونة إذا تمكن العملاء من إثبات قدرتهم على سداد الديون)؛

كما لا يُنظّم البنك المركزي نسبة القروض بناءً على قيمة الضمانات، ولا يُنظّم المستندات التي يجب على العملاء تقديمها لمؤسسات الائتمان لإثبات أهليتهم للحصول على القروض. تُنظّم هذه المسائل بالكامل من قِبَل مؤسسات الائتمان في إجراءاتها الداخلية.

*الحاكمة نجوين ثي هونغ تتحدث في المؤتمر. (الصورة: SBV)*

وقال المحافظ إن "بنك الدولة يوجه بانتظام مؤسسات الائتمان لمراجعة إجراءات القروض، مما يخلق ظروفًا مواتية للشركات للحصول على رأس المال مع ضمان الامتثال للوائح القانونية"، مضيفًا أنه على الرغم من أن لوائح الإقراض لم تتغير، إلا أن بنك الدولة حاول في الآونة الأخيرة خلق ظروف مواتية للشركات لاقتراض رأس المال من خلال إصدار التعميم 02 الذي يسمح لمؤسسات الائتمان بإعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على نفس مجموعة الديون للعملاء.

يجب أن يكون هناك تفاعل بين البنوك والشركات.

قال المحافظ إن بنك الدولة وجّه مؤخرًا فروعه في المحافظات والمدن لتنظيم العديد من المؤتمرات التي تربط البنوك والشركات التجارية بحل مشاكل الائتمان وأسعار الفائدة. وناقشت الشركات بصراحة مشاكل مثل عدم القدرة على اقتراض رأس المال من أي بنك، وشرح البنوك أسباب عدم تمكنها من اقتراض رأس المال، وغيرها.

لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، اتخذ البنك المركزي إجراءات لتنظيم سقف سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل للقطاعات ذات الأولوية، بما فيها الشركات الصغيرة والمتوسطة. وأصدر البنك المركزي تعميمًا يُرشد الإقراض وفقًا لسلاسل القيمة والمشاريع الزراعية عالية التقنية. ومع ذلك، لا بد من تحديد وتقييم الصعوبات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل كامل، لإيجاد الحلول المناسبة والسليمة. لذلك، أوصى المحافظ الحكومة بتنظيم مؤتمر لتقييم شامل لتنفيذ سياسات دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة وفقًا لقانون دعمها، وذلك بهدف حل هذه المشكلات بفعالية.

وبناءً على ذلك، لدى كل وزارة وقطاع ومحلية حلول وسياسات مشتركة لتذليل الصعوبات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة. وأكد المحافظ أنه لا يمكن لأي قطاع أو سياسة واحدة حل جميع المشاكل.

من بين حلول الدعم، يرى المحافظ أن تعزيز الكفاءة التشغيلية لصناديق ضمان الائتمان المحلية أمر بالغ الأهمية، لأن المحليات لديها أفضل فهم لعمليات الأعمال في المنطقة. ويرى المحافظ أنه إذا خُصصت موارد لضمان قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة، فسيرتفع نمو الائتمان وستحصل هذه الشركات على دعم أكبر.

لزيادة فرص حصول الشركات على رأس المال، أشار المحافظ إلى أن الشركات الصغيرة والمتوسطة بحاجة إلى التغلب على قيودها، لأنها هي التي تعيق البنوك عن اتخاذ قرارات الإقراض. أي أن الشركات الصغيرة والمتوسطة بحاجة إلى تحسين حوكمتها المؤسسية، ووضعها المالي، وشفافية معلوماتها، وغيرها.

بحلول نهاية يونيو 2023، بلغ الدين المستحق للاقتصاد 12,423 تريليون دونج، بزيادة قدرها 4.73% مقارنة بعام 2022. وبلغ الدين المستحق للشركات حوالي 6,300 تريليون دونج (بزيادة قدرها 4.66% مقارنة بعام 2022، وهو ما يمثل 51% من الدين المستحق للاقتصاد). وبلغ الدين المستحق للشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 2,300 تريليون دونج، بزيادة قدرها 4% تقريبًا مقارنة بنهاية عام 2022، وهو ما يمثل حوالي 18.5% من الدين المستحق للاقتصاد. وتشارك معظم مؤسسات الائتمان حاليًا في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، وقد نفذت العديد من مؤسسات الائتمان بشكل استباقي برامج ومنتجات ائتمانية تفضيلية بشروط اقتراض وأسعار فائدة أقل من منتجات الائتمان التقليدية.

[إعلان 2]
مصدر