الائتمان التفضيلي للنمو الأخضر والتنمية المستدامة

تمشيا مع الاتجاه العام للتنمية، تنفذ البنوك حزم قروض تفضيلية لقطاعات التنمية الخضراء، مع التركيز على نموذج ESG (الحوكمة البيئية والاجتماعية)، وبالتالي مساعدة الشركات على تغيير تفكيرها الإداري، نحو التنمية المستدامة.

إتقان الممر القانوني للائتمان الأخضر

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، أن الائتمان الأخضر وتطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) هما توجهان أساسيان للتنمية المستدامة، وهما من أهم الموارد لتحقيق الهدف الوطني للنمو الأخضر. ويمثل هذا أيضًا حلاً لمساعدة المؤسسات الائتمانية على إعادة توجيه أنشطتها التجارية نحو الاستدامة، والاقتراب من المعايير الدولية. وبالتالي، يعزز هذا التوجه مكانتها، ويعزز تنافسيتها، ويوسع آفاق التعاون وفرص الأعمال. وفي الوقت نفسه، يُعد الائتمان الأخضر للشركات موردًا يدعمها في تحسين التكنولوجيا وابتكارها، والتحول إلى الإنتاج الأخضر.

في الآونة الأخيرة، حظي الائتمان الأخضر في فيتنام بالعديد من الظروف المواتية وفرص التطوير، بفضل التوجهات واللوائح الواضحة. وصرحت السيدة ها ثو جيانج، مديرة إدارة ائتمان القطاعات الاقتصادية (بنك الدولة الفيتنامي)، بأن بنك الدولة الفيتنامي بادر بتنفيذ وتهيئة الظروف اللازمة لترويج أنشطة الائتمان الأخضر وتطويرها. وعلى وجه التحديد، اعتمد بنك الدولة الفيتنامي سياسة ائتمانية معقولة، تلبي احتياجات رأس المال الائتماني للاقتصاد لدعم النمو الاقتصادي، وتوجيه الائتمان نحو المجالات ذات الأولوية ومحركات النمو الاقتصادي وفقًا لسياسة الحكومة، بما في ذلك دعم الاقتصاد للتحول إلى نموذج النمو الأخضر.

وبناء على هذه الأطر السياسية، اتخذت مؤسسات الائتمان خطوات جذرية واستباقية لتنفيذ حلول لتعزيز أنشطة الائتمان الأخضر وحققت العديد من النتائج الإيجابية من حيث الوعي وعدد مؤسسات الائتمان المشاركة في تمويل القطاعات الخضراء وحجم ومعدل نمو أرصدة الائتمان الأخضر.

وأفاد نائب المحافظ داو مينه تو: "من 15 مؤسسة ائتمانية فقط شاركت في عام 2017، وحتى الآن، أنتجت 50 وحدة قروضًا قائمة، ووصل متوسط ​​معدل نمو الائتمان الأخضر القائم في الفترة 2017-2024 إلى أكثر من 22٪ سنويًا، وهو أعلى من معدل نمو الائتمان القائم بشكل عام للاقتصاد".

عملاء يُجرون معاملاتهم في البنك العسكري التجاري المُساهم (MB). الصورة: فونغ آنه

ومع ذلك، في الممارسة العملية، تواجه البنوك والشركات العديد من الصعوبات مثل: عدم وجود قائمة تصنيف خضراء وطنية، ولوائح عامة بشأن ESG للشركات لممارستها، وتلبية متطلبات التنمية المستدامة الصارمة بشكل متزايد؛ أدوات تقييم المخاطر محدودة، وفترة الاسترداد طويلة، والكفاءة المالية غير واضحة؛ متطلبات أعلى بشأن الحوكمة، وجودة الموارد البشرية المصرفية في مجالات البيئة والمجتمع والمناخ لتحديد وتقييم وإدارة ومراقبة منح الائتمان بالإضافة إلى تقديم المشورة والدعم للعملاء لتلبية المعايير الدولية الجديدة بشأن الانبعاثات...

بناءً على المتطلبات العملية المذكورة أعلاه، أشارت السيدة ها ثو جيانج إلى أن توسيع رأس مال الائتمان الأخضر للنظام المصرفي، وتفعيله، واستخدامه بفعالية، يتطلب تنسيقًا وتكاملًا بين الوزارات والفروع والهيئات التنفيذية في صقل الممر القانوني، وآليات الدعم، وتحفيز حشد جميع الموارد من القطاعات الاقتصادية. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تطوير آليات وسياسات الاستثمار بشكل متزامن لخلق بيئة استثمارية مواتية، ووضع خارطة طريق لتنفيذ سياسات وآليات دعم الصناعات الخضراء في كل قطاع/صناعة بشكل متزامن، من أجل جذب رأس مال الائتمان الأخضر وتعزيز فعاليته.

تقليل التأثير السلبي على البيئة

بهدف دعم العملاء بقروض تفضيلية في القطاع الأخضر، والمساهمة في حماية البيئة، وتوفير الطاقة، والطاقة المتجددة، والتكنولوجيا النظيفة، وتحقيق منافع التنمية الاقتصادية، وتحقيق نمو أخضر ومستدام، أنفق بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام ( أغريبانك ) 10,000 مليار دونج لتنفيذ برنامج قروض "الائتمان الأخضر" التفضيلي للعملاء الأفراد، بحد أدنى لسعر الفائدة السنوي يبلغ 3.5% فقط. ويستمر البرنامج حتى 30 يونيو 2025 أو حتى اكتماله.

  يُولي بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية الأولوية للائتمان لتحقيق أهداف النمو الأخضر والمستدام. الصورة: ثانه ثوي

موضوعات القروض هي العملاء الأفراد الذين يقترضون رأس المال لتنفيذ الخطط والمشاريع لإنتاج وتجارة المنتجات والخدمات الخضراء: إنتاج وتجارة المنتجات الزراعية العضوية؛ إنتاج وتجارة المنتجات ذات العلامات البيئية؛ إنتاج وتجارة منتجات سلسلة توريد الأغذية الآمنة؛ مرافق الإنتاج والتجارة التي تلبي المعايير الوطنية لأنظمة إدارة البيئة ISO 14001؛ إنتاج وتجارة المنتجات المائية والمحاصيل ومنتجات الثروة الحيوانية التي يتم إنتاجها ومعالجتها وفقًا لممارسات الإنتاج الزراعي الجيدة؛ تطوير الطاقة الشمسية على الأسطح المنتجة والمستهلكة ذاتيًا (بما في ذلك تجارة المنتجات التي تخدم تركيب الطاقة الشمسية / طاقة الرياح على الأسطح أو العملاء الذين يقومون بالتركيب للإنتاج والأعمال التجارية جنبًا إلى جنب مع الاستخدام).

باعتباره أحد البنوك الرائدة في تعزيز التمويل الأخضر والتنمية المستدامة، يتمتع البنك العسكري التجاري المساهم بسياسات محددة لدعم الائتمان.

أشار السيد فام نهو آنه، المدير العام لشركة MB، إلى أن الائتمان الأخضر لا يُقاس بالربح فحسب، بل هو قطاع أعمال يُضيف قيمةً للمجتمع، ويدعم حماية البيئة، ويعزز التنمية المستدامة. ويُعتبر الائتمان الأخضر شكلاً من أشكال الاستثمار طويل الأجل، يهدف إلى بناء اقتصاد أخضر والحد من الآثار السلبية على البيئة.

يُعدّ بنك المساهمة العسكرية التجاري (MB) رائدًا في تعزيز التمويل الأخضر والتنمية المستدامة. الصورة: فونغ آنه

من خلال المشاريع الخضراء، لا يقتصر بنك MB على مرافقة العملاء فحسب، بل يساهم أيضًا في بناء مستقبل مستدام للمجتمع ككل. لذلك، ترتكز استراتيجية MB لتوسيع نطاق المنتجات المالية الخضراء على المبادئ والأنشطة الأساسية التالية: يهدف MB إلى الحفاظ على نسبة خضراء تتراوح بين 8% و10% من إجمالي حجم ائتمان البنك، في إطار نمو ائتماني متوقع بنسبة 15% سنويًا خلال الفترة 2024-2029، وسياسة إقراض المشاريع التي تعود بالنفع على البيئة والمجتمع، مما يساهم في تحقيق أهداف التنمية المستدامة الوطنية والدولية. تنويع رأس المال الأخضر المُجمع من المؤسسات المالية الدولية، مما يُسهم في دعم MB في تركيز موارد الائتمان على المشاريع الصديقة للبيئة، والتكيف مع تغير المناخ.

بالإضافة إلى ذلك، يطبق البنك المركزي آلية خفض أسعار الفائدة بنسبة 1-2% مقارنة بسعر الفائدة العادي للاستثمار والإقراض في القطاعات الخضراء، وتحديدًا: الطاقة النظيفة - الطاقة المتجددة؛ العقارات الخضراء؛ النقل الأخضر؛ الزراعة الخضراء والغابات المستدامة... وفي الوقت نفسه، يشجع الائتمان التفضيلي، ويدعم ويرافق الشركات في الاستثمار في التحول التكنولوجي لحماية البيئة وتقليل الانبعاثات، بما في ذلك القطاعات ذات المخاطر البيئية والاجتماعية والحوكمة العالية (الأسمنت والحديد والصلب والطاقة الحرارية والمنسوجات...).

يعتقد بعض الخبراء أن وعي الشركات والمستثمرين بفوائد وأهمية السوق المالية الخضراء ليس موحدًا، مما يؤدي إلى انخفاض اهتمام العملاء بمنتجات التعبئة والتغليف ومنتجات الائتمان المالي الأخضر، وإحجامهم عن استخدام منتجات/خدمات مصرفية جديدة. إضافةً إلى ذلك، يتطلب الاستثمار في المشاريع الخضراء موارد رأسمالية ضخمة وقدرة على تقييم العوامل التقنية والبيئية المتخصصة. ستتكبد مؤسسات الائتمان تكاليف استثمارية إضافية لبناء نظام إدارة مناسب لأهداف النمو الأخضر والتحول الأخضر للاقتصاد، ولتحسين قدرات موظفي البنوك في مجال الخدمات المصرفية الخضراء والتمويل المستدام.

لذلك، لتحقيق هدف التنمية المستدامة والنمو الأخضر لمجتمع الأعمال، بالإضافة إلى دعم سياسات الحكومة والوزارات والهيئات المعنية، لا بد من تضافر جهود البنوك التجارية. والأهم من ذلك، توعية قادة الأعمال بضرورة تحويل أنشطة الإنتاج والأعمال التجارية بشكل استباقي إلى مجالات نمو أخضر، مما يحقق تنمية مستدامة واستقرارًا مستدامًا للمجتمع.

الإنجليزية الفيتنامية

المصدر: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661