قوية بما يكفي لتولي تحويل بنكي بقيمة 0

وفقًا لنائب رئيس مجلس الإدارة، بوي هاي كوان، يخطط بنك في بي بنك للاستحواذ على مؤسسة ائتمانية بعد نقل ملكيتها إليها. وقد هيأ قانون المؤسسات الائتمانية الجديد ظروفًا مواتيةً للبنك للاستحواذ.

نظراً لعدم اعتماد المشروع رسمياً، لا يستطيع مجلس الإدارة الإعلان عن تفاصيل هذه الخطة. ومع ذلك، يُحيل مجلس الإدارة إلى الجمعية العامة للمساهمين تفويضه باتخاذ القرارات بشأن المسائل ذات الصلة.

وقال السيد بوي هاي كوان: "يمكن للمساهمين أن يكونوا مطمئنين تمامًا لأننا درسنا هذا الأمر بعناية، وهو يعتمد بالكامل على مصالح البنك والمساهمين".

ردًا على المساهمين، صرّح رئيس مجلس إدارة VPBank، نغو تشي دونغ، بأنه ليس لدى جميع البنوك القدرة على قبول التحويل الإلزامي. وأوضح السيد دونغ بصراحة أن جميع البنوك ذات رأس المال المصرح به (صفر دونغ) قد تراكمت عليها خسائر، لذا لا يرغب الجميع في الاستحواذ عليها. ومع ذلك، بمشاركة شريكه SMBC، يمتلك VPBank الإمكانات المالية الكافية للمشاركة في إعادة هيكلة بنك ذي رأس مال مصرح به (صفر دونغ).

سنتمكن من زيادة حد نمو الائتمان إلى ما يزيد عن المستوى العام عند المشاركة في إعادة هيكلة البنك الصفري دونغ، وفتح المجال أمام المستثمرين الأجانب ليتجاوز 30%. قد لا تكون البنوك مهتمة بالتمويل، لكن آلية وسياسات المشاركة مناسبة وجذابة لبنك في بي بنك. علاوة على ذلك، يُعد هذا أيضًا مساهمة من بنك في بي بنك في النظام المصرفي، هذا ما أقنع به السيد دونغ المساهمين.

وفقًا للوثيقة المقدمة إلى الاجتماع العام لمساهمي VPBank، في وقت النقل الإجباري لمؤسسة ائتمانية وفقًا لما وافقت عليه السلطة المختصة، لا يجوز أن يكون حجم عمليات مؤسسة الائتمان المحولة إلزاميًا (من حيث إجمالي الأصول وحقوق الملكية) أعلى من 5٪ من الحجم المقابل لـ VPBank في 31 ديسمبر 2023؛ لا يجوز أن يتجاوز رأس المال الأساسي لمؤسسة الائتمان المحولة إلزاميًا 5000 مليار دونج.

بعد تلقي التحويل الإجباري، ستعمل مؤسسة الائتمان المحولة في شكل بنك ذي مسؤولية محدودة مملوك لـ VPBank، وهو كيان قانوني مستقل.

الائتمان FE يتحسن

وفي المؤتمر الصحفي، اعترف المدير العام لبنك VPBank، نجوين دوك فينه، بصراحة أمام المساهمين بأن مشاكل البنك نابعة من قصة الديون المعدومة في شركته التابعة FE Credit.

وبحسب السيد فينه، فإن عامين من جائحة كوفيد-19 جعلا العديد من العملاء غير قادرين على سداد ديونهم، وبالتالي زادت الديون المعدومة لشركة FE Credit.

لا تزال نتائج أعمال بنك FE Credit (خسارة تزيد عن 3000 مليار دونج) تمثل النقطة المظلمة للبنك في العام الماضي، مما أدى إلى عدم تلبية الصورة العامة لأرباح البنك للتوقعات.

"المؤشر الإيجابي هو أن محفظة قروض شركة FE Credit تتصدر السوق حاليًا. تجاوز نمو الصرف في الربع الرابع من عام 2023 والربع الأول من عام 2024 نسبة 20%، وانخفضت الديون المعدومة إلى أقل من 20%. وقد وجدت FE Credit مصادر تمويل أرخص. وقد مكّنتنا العوامل الإيجابية للشركة من رؤية الفرص المتاحة هذا العام بوضوح أكبر"، صرّح السيد فينه.

كما أكد السيد فينه بثقة أن أرباح شركة FE Credit ستصل في عام 2024 إلى حوالي 1200 مليار دونج، مما سيعيد هذا النشاط تدريجيًا إلى وضعه الطبيعي. في الماضي، ساهمت شركة التمويل الاستهلاكي هذه بما يصل إلى 40% من أرباح VPBank.

x 100996.jpg
مجلس إدارة VPBank في المؤتمر. الصورة: VPB.

القروض العقارية القائمة تبلغ حوالي 90 مليار

من القضايا الأخرى التي تهم المساهمين إقراض قطاع العقارات. صرّح السيد نجو تشي دونج بأن إقراض العقارات لا يزال آمنًا، إلا أن الإقراض خلال فترة ازدهار السوق سيؤدي إلى عواقب وخيمة.

وقال السيد نجو تشي دونج: "لا يشارك بنك VPBank في تمويل القروض شديدة المضاربة، ولكنني أعتقد أن العقارات لا تزال قطاعًا آمنًا إذا تم تقييمها بشكل صحيح".

وقال الرئيس التنفيذي نجوين دوك فينه إن الديون المعدومة لمشتري المنازل الأفراد المتأثرين بـ CIC (الديون المعدومة من البنوك الأخرى) تشكل مشكلة للعديد من البنوك ولها التأثير الأكبر، بما يصل إلى 40٪.

وفقاً للسيد فينه، لا يزال الإقراض العقاري مجالاً واعداً ومهماً، ولكن يجب إدارته وتشديده. تُعدّ مخاطر الماضي دروساً للبنوك للتفكير في الإقراض مستقبلاً.

تتوزع نسبة قروض VPBank العقارية الحالية على الفئات التالية: بناء العقارات (19% من إجمالي القروض القائمة)، وقروض شراء المنازل (16% من إجمالي القروض القائمة). ويبلغ إجمالي قروض العقارات القائمة لدى VPBank حاليًا حوالي 90,000 مليار دونج فيتنامي (34-35%).

أكد السيد فينه أن بنك VPBank يُعدّ من أكبر ثلاثة بنوك لقروض الإسكان في السوق، وأن معظم القروض المعروضة عليه تُعدّ طلبًا حقيقيًا. لذلك، لا يزال هذا المجال محور اهتمام البنك هذا العام.

أفاد السيد فينه قائلاً: "ديون العقارات هي الديون ذات الإمكانات الأكبر للتسوية عند انتعاش السوق. حتى الآن، استردينا ما يقرب من 100% من أصل الدين، ومعدل الخسارة الحقيقي من العقارات أقل بكثير من إقراض القطاعات الأخرى".

ارتفاع أرباح 2024 بنسبة 114% وتوزيعات نقدية لخمس سنوات متتالية

وافقت الجمعية العامة لمساهمي VPBank على خطة عام 2024 بالأهداف التالية: إجمالي الأصول المجمعة 974،270 مليار دونج (بزيادة 19٪ مقارنة بعام 2023)؛ تعبئة رأس المال 598،864 مليار دونج (بزيادة 22٪)، الائتمان المستحق 752،104 مليار دونج (بزيادة 25٪)، الربح قبل الضريبة 23،165 مليار دونج (بزيادة 114٪).

كما أقرّ الاجتماع خطة توزيع أرباح نقدية لعام ٢٠٢٣ بنسبة ١٠٪ (١٠٠٠ دونج للسهم الواحد). وتبلغ ميزانية توزيع الأرباح ٧,٩٣٤ مليار دونج. وهذه هي السنة الثانية على التوالي التي يحصل فيها مساهمو VPBank على أرباح نقدية. ومن المتوقع أن يكون تاريخ توزيع الأرباح في الربع الثاني أو الثالث من عام ٢٠٢٤.

وفي عام 2024، سيقوم VPBank أيضًا بإصدار ما يصل إلى 30 مليون سهم إضافي من أسهم ESOP بسعر 10000 دونج/سهم.

وافقت الجمعية العامة للمساهمين على خطة لإصدار سندات دولية مستدامة بقيمة تصل إلى 400 مليون دولار أمريكي. مدة السندات خمس سنوات، ومن المتوقع إصدارها في عام 2024 أو في الربع الأول من عام 2025.