يعمل VPBankSME والشركاء مع الشركات الصغيرة والمتوسطة على حل مشكلة تحسين التكاليف وإدارة التدفق النقدي بشكل استباقي

قدمت شركة DNVN – VPBankSME، بالتعاون مع شركائها Finan وSAPP، صورة شاملة عن "الآلام" التي تواجهها هذه المجموعة من الشركات، مع توفير حلول عملية أيضًا، من خلال الجمع بين نقاط القوة لدى البنوك وشركات التكنولوجيا وشركات الاستشارات الرائدة.

في ندوة "تحسين التكاليف وإدارة التدفق النقدي بشكل استباقي - حلول مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة" التي عقدت في 29 يوليو في هانوي ، أشار VPBankSME والشركاء Finan و SAPP إلى الصعوبات التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة واقترحوا حلولاً شاملة وعملية.

ندوة "تحسين التكاليف وإدارة التدفق النقدي بشكل استباقي - حلول مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة".

نقاط الضعف المتأصلة في الشركات الصغيرة والمتوسطة

طوال البرنامج، تناوب المتحدثون على تسليط الضوء على "نقاط الضعف" التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة في رحلة تطورها. وقيّم السيد نجوين دوك تاي، الرئيس التنفيذي لأكاديمية SAPP، أن أصحاب الشركات في معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة الفيتنامية يلجأون إلى حل المشكلات "استنادًا إلى الخبرة والعلاقات والحس التجاري" بدلًا من المبادئ المالية أو الأدوات المهنية.

أشار المتحدث إلى أن المشكلة الأساسية التي تواجهها العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة هي الخلط بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية، مع غياب حدود واضحة لإدارة التدفقات النقدية والتكاليف ورأس المال. في الوقت نفسه، ينشغل العديد من أصحاب الأعمال بالتركيز على نمو الإيرادات مع تجاهل ضبط التكاليف، مما يؤدي إلى ارتفاع الإيرادات مع استمرار انخفاض الأرباح نتيجة ارتفاع تكاليف التشغيل.

وقال السيد تاي إن الافتقار إلى سياسات وإجراءات واضحة، والموافقة على الإنفاق من خلال "الإعجابات" على زالو يجعل الإداريين دائمًا في حالة "ألف شيء يجب القيام به"، كما يخلق أيضًا خطرًا كبيرًا للخسارة.

إن النتيجة المباشرة للإدارة العاطفية، وغياب العمليات والضوابط الواضحة، هي تجزئة البيانات المالية وعدم موثوقيتها. ووفقًا للسيد ترونغ ثانه ترونغ، المدير المالي في فينان، لا يزال حوالي 90% من الموظفين يديرون البيانات يدويًا باستخدام برنامج إكسل، وهو ما ينطوي على العديد من المخاطر المحتملة، مثل عدم القدرة على اللامركزية، وضعف الأمان، والتعرض للأخطاء، وعدم استيفاء متطلبات التوليف والتحليل الفوري.

كما حذّر السيد ترونغ من التخوف من الشفافية وإبقاء عمليات الشركات والأسر في "المنطقة الرمادية" لتجنب الالتزامات الضريبية. ومع تزايد صرامة الإدارة، لا سيما مع الفواتير الإلكترونية، أصبحت الشفافية المالية مطلبًا لا مفر منه، وتشكل تحديًا وفرصة للشركات المستعدة للتكيف.

حل شامل من الثلاثي VPBankSME - Finan - SAPP

لحل مشاكل الشركات الصغيرة والمتوسطة، قدّم المتحدثون منظومة حلول شاملة تجمع بين التكنولوجيا والتمويل المصرفي بشكل وثيق. قدّم السيد نجوين دوك هونغ، رئيس إدارة المؤسسات الرقمية في مركز الرقمنة وحلول الدفع في VPBankSME، سلسلة من المنتجات المرنة لتلبية احتياجات الإنفاق المرنة للشركات، بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض السحب على المكشوف.

تتميز بطاقات الائتمان للشركات بمرونتها، فهي تُعدّ أداة دفع، وتُساعد العملاء على إدارة تدفقاتهم النقدية بفعالية، مما يُخفّف من ضغط الدفع بفترة سداد تصل إلى 45 يومًا بدون فوائد. في الوقت نفسه، يُساعد هذا المنتج الشركات على استيفاء اللوائح الضريبية الجديدة، بالإضافة إلى العديد من الحوافز العملية.

وفقًا للسيد تشو مينه توان، مدير مركز حلول الأعمال الرقمية والدفع في VPBankSME، يعمل البنك أيضًا على تذليل العقبات أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة في الوصول إلى رأس المال من خلال استراتيجية الخدمات المصرفية المفتوحة. من خلال دمج الخدمات المصرفية في منصات الشركاء مثل Finan، يُمكن للشركات بسهولة فتح الحسابات، أو تفويض الإنفاق، وإدارة الشؤون المالية، وما إلى ذلك. واستنادًا إلى بيانات الشركاء، يُمكن لـ VPBankSME اختصار وقت تقييم الائتمان وصرفه.

في هذا الحدث، قدم السيد توان أيضًا برنامج VSME10K حصريًا للأسر التجارية التي تتحول إلى مؤسسات أو مؤسسات حديثة التأسيس مع العديد من الحوافز الخاصة: تخفيض سعر الفائدة بنسبة 1٪، وحد ائتماني يصل إلى 500 مليون، ورهن عقاري بقيمة 5 مليارات دونج، وهدايا برامج المبيعات، والمحاسبة، وأرقام الحسابات الجميلة أو المشورة القانونية.

بالإضافة إلى ذلك، تُقدّم Finan وSAPP حلولاً لتعزيز القدرات للشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد أطلقت Finan منصة FinanBook، وهي حلّ يُساعد الشركات على مراقبة وضعها المالي والتحكم فيه، ومزامنة البيانات على جميع الأجهزة، وضمان الأمان التام، وتوفير التكاليف، والاستعداد لاقتراض رأس المال من البنوك عند الحاجة. في الوقت نفسه، تُقدّم Finan باقة استخدام مجانية لمدة 3 أشهر عند تنزيل تطبيق FinanBook والاتصال بحساب VPBank . تُرافق SAPP الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال دورات تدريبية متخصصة، مما يُساعدها على تحسين قدرتها على الإدارة المالية، والامتثال للمعايير العالمية.

يمكن للعملاء فتح حساب تجاري عبر الإنترنت من خلال eKYC مباشرة على تطبيق FinanBook.

يمكن لعملاء الشركات الآن فتح حسابات VPBank عبر الإنترنت عبر eKYC مباشرةً عبر تطبيق FinanBook دون الحاجة إلى زيارة شباك التذاكر. عند فتح حساب بهذه الطريقة، ستُعفى الشركات من استخدام باقة إدارة التدفق النقدي NEOBiz/NEOBiz Plus للسنة الأولى، وستتاح لها فرصة الحصول على رقم حساب مميز مجاني، بالإضافة إلى باقة "الحلول المالية الرقمية للشركات الناشئة". كما يمكن للشركات الجديدة التسجيل للحصول على حزمة قروض ائتمانية تصل إلى 500 مليون دونج بإجراءات بسيطة.

في الفترة المقبلة، سيواصل VPBankSME وFinan توسيع التعاون في العديد من المجالات مثل القروض وإصدار بطاقات الائتمان، مما يساعد العملاء على الوصول الكامل إلى النظام البيئي للمنتجات المالية لـ VPBankSME مباشرة على منصة Finan الرقمية.

ثو ثوي

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/vpbanksme-va-cac-doi-tac-cung-doanh-nghiep-nho-va-vua-giai-bai-toan-toi-uu-chi-phi-chu-dong-dong-tien/20250805051935526