التحول الأخضر هو فرصة وحاجة: تعزيز تدفقات الائتمان الأخضر

وفقًا لحسابات الخبراء، لتلبية احتياجات المشاريع البيئية وتحقيق هدف انبعاثات صفرية صافية بحلول عام 2050، تحتاج فيتنام إلى تمويل طويل الأجل يصل إلى 368 مليار دولار أمريكي. وفي هذا السياق، يلعب القطاع المصرفي دور الوسيط المالي، موفرًا رأس المال اللازم للاقتصاد الأخضر.

تعبئة رأس المال الدولي

يُنفّذ بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي ( BIDV ) حزمة ائتمانية بقيمة 10,000 مليار دونج فيتنامي لتمويل مشاريع البناء الأخضر. تُطبّق هذه الحزمة الائتمانية ذات أسعار الفائدة التفضيلية على الشركات التي تقترض رأس المال للاستثمار في مشاريع جديدة أو توسيع وتجديد المشاريع القائمة وتحويلها إلى مشاريع خضراء. وفي السابق، نفّذ BIDV أيضًا حزمة ائتمانية خضراء بقيمة 4,200 مليار دونج فيتنامي لدعم شركات المنسوجات والملابس في مسيرة التحوّل الأخضر نحو التنمية المستدامة.

Năng lượng tái tạo là ngành đóng góp lớn vào tỉ trọng chuyển đổi xanh của nền kinh tế, đồng thời cũng có nhu cầu vốn tín dụng xanh rất lớnẢnh: HOÀI DƯƠNG — الطاقة المتجددة قطاعٌ يُسهم بشكلٍ كبير في التحول الأخضر للاقتصاد، ويشهد طلبًا كبيرًا على رأس مال الائتمان الأخضر. الصورة: هوآي دونغ

وفقًا لبنك BIDV، بلغ رصيد الائتمان الأخضر للبنك 73,394 مليار دونج فيتنامي بنهاية الربع الأول من عام 2024، ما يمثل 4% من إجمالي رصيد الائتمان، مع 2,069 مشروعًا وخطة عمل لـ 1,698 عميلًا. وصرح ممثل BIDV: "لا يُعد بنك BIDV أحد أكبر مقدمي الائتمان الأخضر في السوق حاليًا فحسب، بل نجح أيضًا في جمع 5,000 مليار دونج فيتنامي من الودائع الخضراء، وهو مورد لمشاريع خفض الانبعاثات وحماية البيئة. ومن خلال منتج الودائع الخضراء، يلتزم البنك باستخدام جميع هذه الأموال لتمويل مشاريع خضراء مثل الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة والمباني الخضراء".

كما نجح بنك جنوب شرق آسيا التجاري ( SeABank ) في تعبئة ما يقرب من 850 مليون دولار أمريكي من المؤسسات المالية الرائدة في العالم مثل مؤسسة التمويل الدولية (IFC)، ومؤسسة التمويل الدولية للتنمية الأمريكية (DFC)، والبنك الآسيوي للاستثمار في البنية التحتية (AIIB)... للمشاريع البيئية التي تتطلب رأس مال كبير وطويل الأجل.

صرحت السيدة لي ثو ثوي، نائبة رئيس مجلس إدارة بنك سي إيه، بأن البنك يسعى جاهدًا لربط القطاعين العام والخاص لخلق فرص عمل شفافة وجذابة في السوق، مما يعزز الاستثمارات في الاقتصاد الأزرق الفيتنامي. سيساعد هذا الشركات، وخاصةً الصغيرة والمتوسطة، على توفير رأس المال الكافي لتطوير وتوسيع أنشطتها المتعلقة بالمشاريع الخضراء.

وقّع بنك فيتنام للازدهار (VPBank) وبنك اليابان للتعاون الدولي (JBIC) عقد ائتمان بقيمة تصل إلى 150 مليون دولار أمريكي لتمويل مشاريع الطاقة المتجددة ونقل الكهرباء في فيتنام. ويأتي هذا القرض غير المضمون في إطار مبادرة "المجتمع الآسيوي الخالي من الانبعاثات" (AZEC) التي أطلقتها الحكومة اليابانية، سعياً لتحقيق الحياد الكربوني وتحقيق نمو اقتصادي يتناسب مع ظروف كل دولة.

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي، بحلول منتصف عام 2024، بلغ إجمالي رصيد الائتمان الأخضر المستحق لدى 50 مؤسسة ائتمانية 650,300 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 4.71% مقارنة بنهاية العام الماضي، وهو ما يمثل 4.5% من إجمالي الدين المستحق للاقتصاد. ويتركز الائتمان الأخضر بشكل رئيسي في الطاقة النظيفة (حوالي 45%) والزراعة الخضراء (حوالي 30%).

رأس المال الأخضر لا يزال متواضعا

في الواقع، لا يوجد في فيتنام لائحة عامة بشأن قائمة التصنيف الأخضر، وفقًا لتصنيف القطاعات الاقتصادية والممارسات الدولية. ستساعد هذه القائمة مؤسسات الائتمان على وضع أسس لتقييم دقيق لكل مشروع عند تقييم القروض، مما يُمكّنها من التركيز على تخصيص رأس المال المناسب وتحديد أولوياته.

أفاد الخبير الاقتصادي الدكتور تران دو ليتش أن فيتنام بدأت منذ عام ٢٠١٥ بتطبيق الائتمان الأخضر. في ذلك الوقت، أصدر البنك المركزي وصندوق النقد الدولي دليلاً لخمسة عشر قطاعاً حول تطبيق تطوير الائتمان الأخضر. ومع ذلك، لا تزال نسبة الائتمان الأخضر ضئيلةً نسبياً في إجمالي الائتمان القائم، على الرغم من معدل النمو المرتفع نسبياً.

ولتحسين الوضع، بحسب الخبراء، يجب أن يكون هناك تنسيق بين الحكومة والبنوك والشركات لرفع مستوى الوعي وخلق بيئة مواتية وتنويع منتجات الائتمان الأخضر.

وقال السيد فام هونغ هاي، المدير العام لبنك أورينت التجاري، إن أحد الأسباب الرئيسية وراء تواضع حجم الائتمان الأخضر في فيتنام هو أن الشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، تواجه صعوبة في الوصول إلى رأس المال الأخضر.

أشار السيد هاي إلى أن "العديد من الشركات لا تفهم مفهوم الائتمان الأخضر وفوائده جيدًا. وغالبًا ما لا تُنشر المعلومات المتعلقة بمنتجات الائتمان الأخضر ومعاييره وإجراءات منحه على نطاق واسع، مما يُصعّب على الشركات العثور على معلومات موثوقة وكاملة تتعلق بشروط ومتطلبات المشاريع الخضراء. كما أن عملية الحصول على القروض الخضراء أكثر تعقيدًا من القروض التقليدية، وتتطلب العديد من خطوات التقييم والوثائق اللازمة".

في الوقت نفسه، غالبًا ما تُعتبر المشاريع الخضراء عالية المخاطر، مما يُصعّب تقييم فعالية القروض اجتماعيًا وماليًا. لذلك، يجب على البنوك الإقراض بشروط أكثر صرامة، مثل أسعار فائدة أعلى، بما يتناسب مع مستوى مخاطر المشروع. واقترح السيد هاي: "لتسهيل تدفق الائتمان الأخضر، يُقترح أن ينظر بنك الدولة في تقديم حوافز ومكافآت مناسبة للبنوك التي تُقدّم قروضًا خضراء بنشاط لتحفيز تطبيق المنتجات الخضراء، مثل تقديم ضمانات قروض لمشاريع الطاقة المتجددة".

أشار السيد تران هواي فونغ، مدير الخدمات المصرفية للشركات في بنك تنمية مدينة هو تشي منه (HDBank)، إلى أن البنك محظوظ بحصوله على تمويل من العديد من المؤسسات المالية الأجنبية. وترغب هذه المؤسسات في أن تتطور الشركات في اتجاه بيئي، ولكن للحصول على تمويل، يجب على الشركات إجراء تحولات بيئية استباقية، وتقديم النموذج البيئي الذي تتبعه.

(*) انظر صحيفة لاو دونج الصادرة بتاريخ 31 أكتوبر

العديد من الالتزامات الخضراء

قال بنك الدولة الفيتنامي إن بنك التنمية الآسيوي تعهد بتقديم القروض والمساعدات والمساعدة الفنية للمشاريع والبرامج الخضراء والمستدامة في فيتنام بقيمة إجمالية تتجاوز 11.6 مليار دولار أمريكي.

كما قدم البنك الدولي موارد مالية تصل إلى 18.7 مليار دولار أمريكي لفيتنام، بما في ذلك المساعدات غير القابلة للاسترداد ورأس المال الائتماني والقروض التفضيلية، من خلال 123 مشروعًا أخضر ومستدامًا.

المصدر: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm